Pensionärslån är en typ av lån som är speciellt framtagna för pensionärer. Ett pensionärslån ger dig möjlighet att frigöra kapital från din bostad och använda pengarna till vad du vill. Utan att du behöver sälja din bostad eller flytta. Ibland kallas den här typen av lån för kapitalfrigöringskredit.
Att låna pengar som pensionär, med din bostad som säkerhet, kan vara en bra lösning i olika typer av situationer. Det kan vara till renoveringar i hemmet, semesterresor, eller andra utgifter som kan dyka upp under din pension.
För många pensionärer kan det vara svårt att låna pengar snabbt. Det är ett sätt att förbättra din ekonomiska situation och öka din livskvalitet under tiden som pensionär.
Snabbinfo om pensionärslån:
| Bästa långivare just nu: | ✔️ Lumify |
| Högsta lånebelopp: | ✔️ 600 000 kr |
| Direkt utbetalning: | ✔️ Ja |
| Snabb ansökan: | ✔️ Online |
| Signering av lån: | ✔️ BankID eller Mobilt BankID |
10 bästa pensionärslån 2024
Vi på Creddio recenserar och sammanställer alla bästa långivare i Sverige med lån till pensionärer. Vårt mål är att göra det lättare för dig att hitta rätt lån.
Här är våra topp 10 favoritlån just nu:
- Lumify, låna med direkt utbetalning utan UC
- Enklare, hitta privatlån upp till 600 000 kr
- Ferratum, accepterar ansökningar med betalningsanmärkningar
- Lendo, lån för pensionärer från 2,95% ränta
- Saldo, låna upp till 20 000 kr med direkt utbetalning
- Credifi, snabba lån utan UC
- Zmarta, schysst låneförmedlare upp till 600 000 kr
- Brixo, låna upp till 50 000 kr, accepterar betalningsanmärkningar
- Loanstep, snabblån utan UC
- Likvidum, ansök om lån upp till 600 000 kr
Så här ansöker du om ett pensionärslån
Det finns flera olika typer av pensionärslån att välja mellan, så det är viktigt att du väljer rätt lån för din ekonomiska situation. Vissa lån kräver att du betalar ränta och amortering varje månad, medan andra lån inte kräver någon återbetalning förrän du säljer din bostad eller går bort.
Ansök om pengar som pensionär online – steg för steg
Många långivare erbjuder möjligheten att ansöka om pensionärslån online. Detta är oftast det snabbaste och enklaste sättet att ansöka om ett lån.
Du kan ansöka när som helst på dygnet, och du får oftast svar på din ansökan inom några minuter. För att ansöka om ett pensionärslån online behöver du oftast fylla i ett ansökningsformulär på långivarens webbplats.
Så här ansöker du om att ta ett lån som pensionär – steg för steg:
- Jämför flera olika långivare här på Creddio. När du har kommit fram till ett val så klickar du på långivaren.
- Fyll i ansökningsformuläret på långivarens webbplats. Ofta hittar du formuläret direkt på förstasidan hos långivaren.
- Verifiera din ansökan med BankID eller Mobilt BankID.
- Du får ett låneförslag direkt på skärmen om du blir godkänd för ett pensionärslån. Läs igenom villkoren noga innan du tackar ja så att du förstår vad kostnaderna för lånet blir.
- Tacka ja till lånet och signera med BankID eller Mobilt BankID
- Pengarna betalas ut till ditt konto enligt långivarens utbetalningstid.
Krav för att få låna pengar som pensionär
Om du funderar på att ta ett pensionärslån, med din bostad som säkerhet, så behöver du uppfylla vissa grundläggande krav. Här har vi sammanställt de vanligaste kraven för att kunna få låna på bostadens värde, eller ta ett privatlån som pensionär.
Åldersgräns
För att vara kvalificerad för ett pensionärslån måste du vara minst 60 år gammal. Detta beror på att pensionärslån, eller seniorlån, är utformade för att hjälpa äldre personer som äger en bostad att få mer pengar in på kontot.
Inkomstkrav
En annan faktor som långivare tittar på när de överväger din ansökan är din inkomst. Även om det inte finns något inkomstkrav för pensionärslån så kommer långivare att titta på din pension och andra inkomstkällor för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet.
Kreditvärdering
Långivare kommer också att titta på din kreditvärdighet när de överväger din ansökan. Även om det inte finns någon bestämd minimikreditvärdering för pensionärslån, så kommer långivare att bedöma din kreditvärdighet för att få en uppfattning om din betalningsförmåga.
Det är dock viktigt att känna till att kraven kan skilja sig mellan olika långivare. Långivaren gör alltid individuella bedömningar av alla långivare som kommer in. Det betyder att du kan bli nekad att låna pengar fastän du uppfyller alla grundkraven.
Olika typer av lån för pensionärer
Om du är pensionär och behöver låna pengar så har du flera olika möjligheter framför dig. Vilket typ av lån som passar bäst för dig beror på flera olika faktorer. Till exempel vad du ska låna till, hur lång betalningstid du önskar och hur din kreditvärdighet ser ut.
| Privatlån: | ✅ Klassiskt lån som både unga och gamla kan ansöka om |
| Kreditkort: | ✅ Betala bara ränta för krediten som du faktiskt använder |
| Bolån: | ✅ Större lån för att finansiera bostadsköp |
Här berättar vi mer om några av de vanligaste typerna av lån till pensionärer eller seniorer.
Privatlån
Ett vanligt lån som pensionärer kan ansöka om är privatlån. Du kan ansöka om privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kronor med snabb utbetalning.
Topp 3 privatlån:
- Lumify, lån utan UC med direkt utbetalning
- Enklare, riktigt snabb låneförmedlare med lån upp till 600 000 kr
- Ferratum, långivare som accepterar betalningsanmärkningar
Typiska löptider för privatlån brukar ligga någonstans mellan 1 år och 20 år. Du kan dock alltid betala av hela lånet när du vill. Ju fortare du betalar av lånet, desto mindre ränta betalar du.
Kreditkort
Ett kreditkort kan vara bra att ha om du är pensionär och behöver mer pengar. Fördelen med ett kreditkort är att du inte behöver betala någon ränta eller några avgifter om du inte använder kreditkortet. Och när du väl använder kreditkortet betalar du bara ränta för pengarna som du spenderar.
Bolån
Bolån är ett av de vanligaste, större lånen i Sverige. Jämfört med seniorlån har bolån en relativt låg ränta. Det kan vara svårt för en pensionär att få ett bolån, men chansen att få bolån beviljat ökar med en medsökande.
Fördelar med pensionärslån
Som pensionär kan det ibland vara svårt att få ett privatlån. Men tack vare pensionärslån så finns det en lösning. Här är några av de bästa fördelarna med pensionärslån.
Låna pengar genom bostadens värde
Ett pensionärslån är en kapitalfrigöringskredit som gör det möjligt att frigöra kapital från bostaden och få det utbetalt i pengar. Detta innebär att du kan få tillgång till pengar utan att behöva sälja din bostad.
Du kan sedan använda pengarna till vad du vill. Till exempel kostnader för att renovera ditt hem, sjukvårdsräkningar eller semesterresor.
Lägre ränta
Pensionärslån har vanligtvis en lägre effektiv ränta än andra typer av lån. Detta beror framför allt på att lånet är säkrat av bostaden, vilket minskar risken för långivaren. Dessutom kan du ofta få en fast ränta. Det betyder att din månadsbetalning kommer att vara likadan under hela låneperioden.
3 bästa lån med låg ränta för pensionärer:
- Lendo, låneförmedlare med lån från 2,95%
- Zmarta, ränta från 2,95% och snabba lån
- Saldo, låna 20 000 kr snabbt med ränta från 19,95%
Inga avbetalningar
Ett pensionärslån är ett privatlån där du inte behöver göra några avbetalningar. Istället betalar du tillbaka hela lånet när du säljer bostaden eller när du går bort. Detta innebär att du kan använda pengarna från lånet utan att behöva oroa dig för att betala tillbaka det.
Flexibilitet
Pensionärslån ger dig möjlighet att använda pengarna som du vill. Du kan använda pengarna för att betala för dina dagliga utgifter, för att resa eller för att finansiera dina drömmar. Dessutom kan du välja mellan olika typer av pensionärslån, beroende på just dina behov.
Trygghet
Med ett pensionärslån kan du känna dig trygg i vetskapen om att du har tillgång till pengar när du behöver dem. Du kan använda pengarna för att finansiera dina behov och samtidigt bo kvar hemma.
Nackdelar med pensionärslån
Att ta ett pensionärslån kan innebära eventuella nackdelar som det är bra att känna till innan du ansöker. Här är några av de vanligaste nackdelarna med pensionärslån, enligt oss på Creddio.
Kan vara högre ränta beroende på typ lån
Ett pensionärslån kan vara ett lån utan säkerhet. Om det är ett privatlån utan säkerhet tar banken en högre risk. Därför är räntan på ett pensionärslån utan säkerhet vanligtvis högre än på ett lån med säkerhet, som till exempel ett bolån.
Detta kan göra det dyrare för dig att låna pengar. Hur du bör låna beror helt på din ekonomiska situation.
Risk för ökad skuldsättning
När du får låna med pensionärslån kan det vara frestande att använda pengarna till onödig konsumtion, som till exempel resor eller ny teknik till hemmet. Detta kan leda till ökad skuldbörda och en svårare ekonomisk situation för dig i framtiden.
Det är därför viktigt att du tänker igenom noga vad du ska använda pengarna till innan du ansöker om ett pensionärslån. Oavsett om det rör sig om 10 000 kronor eller 100 000 kronor.
Dolda avgifter och kostnader
När du tar ett pensionärslån kan det finnas olika avgifter och andra kostnader som du behöver betala, som inte är lika uppenbara som exempelvis räntekostnader.
Sådana här eventuellt dolda avgifter kan vara uppläggningsavgifter, aviavgifter eller serviceavgifter. Det är viktigt att du läser igenom villkoren och ser till att du förstår alla kostnader innan du ansöker om ett lån som pensionär.
Viktigt att tänka på innan du ansöker om seniorlån
Att ta ett lån under din pension kan vara ett stort och viktigt beslut. Därför är det viktigt att ha koll på precis vad som gäller när du lånar pengar.
- Läs på om all viktig information om lånet: Det finns mycket som du kan lära dig om olika typer av lån. Som pensionär finns det flera olika typer av lån som kan vara intressanta. Därför är det inte säkert att ditt nya lån fungerar likadant som lån du tagit tidigare.
- Andra alternativ än seniorlån: Ett seniorlån kan vara det bästa alternativet i många situationer. Men inte alltid. Ibland kan det finnas andra sätt att lösa ett ekonomiskt problem på än att ta nya lån. Till exempel att låna av nära och kära. Eller spara ihop pengar på egen hand.
- Ha en plan för hur pengarna ska användas: Det är alltid en fördel om du vet hur du ska använda ditt lån. Ett tips från oss är att aldrig låna mer pengar än du verkligen behöver. Då slipper du onödiga räntekostnader och ökad skuldsättning.
Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan pensionärslån och privatlån?
Skillnaden mellan ett pensionärslån och ett vanligt privatlån är att pensionärslånet är utformat speciellt för pensionärer. Det tar hänsyn till din ålder och din ekonomiska situation. Det är också vanligt att pensionärslån har en längre löptid än vanliga privatlån.
Hur mycket kan jag låna med ett seniorlån?
Hur mycket du kan låna med ett pensionärslån beror på flera faktorer, såsom din ålder, värdet på din bostad och din ekonomiska situation i största allmänhet. Generellt sett kan du låna upp till en viss procent av din bostads värde.
Hur skiljer sig ett pensionärslån från ett hypotekslån?
Skillnaden mellan ett pensionärslån och ett hypotekslån är att pensionärslån är en form av kapitalfrigöringskredit medan hypotekslån är en form av lån där bostaden används som säkerhet. Med ett hypotekslån kan du låna större belopp, men du behöver betala ränta och amortera på lånet. Med ett pensionärslån behöver du inte betala ränta eller amortera på lånet förrän du säljer din bostad eller avlider.
Vad är fördelarna med ett pensionär- eller seniorlån?
Fördelarna med ett pensionärslån är att det ger dig extra pengar samtidigt som du kan bo kvar i din bostad. Du behöver inte heller betala ränta eller amortera på lånet förrän du säljer din bostad eller avlider. Det kan vara ett bra alternativ om du behöver extra pengar för att täcka kostnader såsom reparationer, resor eller sjukvård.
Är det säkert att ta ett lån som pensionär?
Ja, alla svenska långivare som erbjuder lån till pensionärer måste ha godkänd licens från Finansinspektionen. Självklart har alla långivare som du hittar här på Creddio godkänd licens från Finansinspektionen.
Sammanfattning
Pensionärslån, även kallat seniorlån, är en typ av lån som är speciellt utformat för pensionärer. Det är en kapitalfrigöringskredit som gör det möjligt för dig att frigöra pengar från din bostad och få riktiga pengar på kontot.
Det finns flera olika typer av pensionärslån att välja mellan, och det är viktigt att du väljer det som passar dig bäst. Vissa lån har till exempel högre ränta än andra, medan vissa lån kräver säkerhet i form av bostad eller annan egendom.
Därför är det viktigt att du noga jämför olika lån och villkor innan du bestämmer dig för att ansöka om ett pensionärslån.