Företagslån

Hos Creddio, jämför vi företagslån från flera långivare, vilket gör det enkelt och smidigt för dig att hitta det bästa lånet för ditt företag. Oavsett om du har en enskild firma, aktiebolag eller handelsbolag, kan du ansöka om och jämföra företagslån direkt i din telefon med Mobilt BankID för säker verifiering.

Med snabba svar, ofta inom 24 timmar, hjälper Creddio dig att navigera i det stora utbudet av företagslån, så att du kan fokusera på att driva och utveckla din verksamhet.

Vad är ett Företagslån?

Ett företagslån innebär att ett företag lånar pengar från en bank eller annan långivare för att finansiera olika behov, såsom expansion, inköp av utrustning eller likviditetsproblem.

Det är väldigt vanligt bland företag att ansöka om att låna pengar med företagslån. Många verksamheter har möjlighet att söka företagslån. Oavsett om det rör sig om en enskild firma, ett aktiebolag eller ett handelsbolag.

Det är dessutom mycket enkelt att ansöka om lån och låna pengar idag. Du ansöker om företagslån och jämför företagslån smidigt direkt i telefonen eller datorn.

Att låna pengar är helt säkert med Mobilt BankID eller BankID som verifieringsmetod. Många banker eller långivare svarar på din låneansökan inom 24 timmar.

Olika företag kan få helt olika företagslån villkor. Svenska långivare gör individuella bedömningar av din ansökningar. Men det finns några grundvillkor som nästan alltid gäller när du ska låna pengar.

Grundvillkor för att få ett företagslån

Orsaken till att en långivare ställer särskilda krav på dig som låntagare är för att minska riskerna med att låna pengar till dig. Du kan få andra lånevillkor än någon annan beroende på vilken bedömning långivaren gör av dig. Svenska långivare gör alltid individuella bedömningar av alla ansökningar som kommer in.

Detta gäller i regel för dig som vill låna pengar med företagslån:

1. Ditt företag måste vara aktivt när du ansöker om ett företagslån.
2. Ditt företag måste ha en företagsform som är godkänd.
3. Ditt företag ska vara registrerat i Sverige.
4. Du som vill ta ett företagslån behöver ha ett registrerat engagemang på företaget som lånet gäller.

Kom ihåg att det aldrig är en garanti att få låna pengar snabbt till företaget, fastän du uppfyller alla grundkraven.

Låna till oförutsedda situationer

Vardagen för företagare är oförutsägbar och föränderlig. Ofta är du som företagare beroende av att inbetalningar från kunder och partners kommer in som de ska. Läget kan snabbt bli kritiskt om förväntade inkomster uteblir. Då kan det uppstå ett behov av att låna pengar.

Andra faktorer som kan påverka ditt behov av att låna pengar är långtidssjuka medarbetare eller att du helt enkelt behöver en viss summa pengar för att göra nödvändiga investeringar.

Hur påverkar du chansen att få ett företagslån?

En långivare granskar och bedömer din ansökan om att låna pengar utifrån en mängd olika aspekter. 

Till att börja med tittar svenska långivare på tidigare erfarenheter, referenser, eventuella utbildningar och tillväxtmöjligheter. 

Din riskmedvetenhet och hur din ekonomi fungerar i nuläget påverkar också dina chanser att få låna pengar. 

Om ditt företag varit aktivt under en längre period tittar långivare närmare på en del andra saker. Till exempel din deklaration, balansräkning och tidigare bokslut. 

Stora företag kan i vissa fall ha bättre möjligheter att få bra låna pengar med lägre ränta.

Den här typen av företag har ofta mycket tillgångar sedan tidigare som de kan använda som säkerhet för lånet. Att ha tillgångar som säkerhet ökar dina chanser att få låna pengar.

Olika typer av lån till företaget

Företag ansöker om lån av olika anledningar. Det beror på att företag ser olika ut. I praktiken innebär det att företag behöver låna pengar på olika sätt. Om du jämför flera olika långivare ökar du chansen att hitta bästa företagslånet 2024 för dig.

Nystartade företag eller en enskild firma behöver av naturliga skäl ett visst kapital för att kunna göra helt nödvändiga satsningar. Till exempel marknadsföring, det är ett vanligt skäl för nystartade företag att låna pengar.

Sedan finns det konsultföretag som inte behöver låna pengar dyrt till inköp av maskiner eller ny teknik.

Om du har en konsultfirma kanske du behöver ansöka om lån till grundläggande kontorsutrustning och en kontorsplats. 

Om du som låntagare representerar ett stort och väletablerat företag kan ett företagslån bli aktuellt av helt andra skäl. I sådana fall kan det röra sig om stora investeringar som uppköp av andra företag.

Banklån

Ett banklån kan vara en bra lösning oavsett om du ser ett behov på lång sikt eller kort sikt av att låna pengar.

När du vänder dig till banken för att låna pengar finns det olika typer av banklån som du kan bli erbjuden. Banken hjälper dig att hitta det lån som passar situationen för ditt företag.

Till att börja med finns kontokredit. Det är ett typ av lån som passar företag i behov av kortsiktigt stöd. Det är en rörelsekredit som banken ofta bestämmer årsvis.

Banken kan exempelvis kräva personlig borgen eller företagsinteckning som säkerhet för att du ska få låna pengar. 

Investeringskredit är ett annat vanligt banklån. Företag som vill få bästa företagslånet 2024 till inköp av till exempel byggnader, maskiner eller inventarier brukar ansöka om investeringskredit. 

Du som företagare eller ägare av en enskild firma kommer överens med din långivare om ränta och återbetalningstid för lånet. 

Låneförmedlare

Det finns olika typer av låneförmedlare som passar olika bra för olika företag som vill låna pengar. Därför är det viktigt att förstå dina egna behov och känna till vilka potentiella låneförmedlare som bäst kan hjälpa dig med dem.

Låneförmedlaren lånar i slutändan inte ut pengarna till dig. Låneförmedlaren fungerar som en mellanhand mellan låntagare och långivare. En låneförmedlare matchar ihop dig med en bank som kan tänka sig att låna ut pengarna. 

Sedan får du ett låneförslag från banken via låneförmedlaren. Om förslaget accepteras av låntagaren får förmedlaren en ersättning från banken. 

Innan du tackar ja till ett företagslån har låneförmedlaren gett dig kort information om olika alternativ från olika banker eller långivare. Oftast framgår maxbelopp och ränta i förslaget som du behöver ta ställning till. Det är alltid viktigt att läsa igenom alla villkor mycket noga innan du väljer att låna pengar till företaget.

Det kostar ingenting att kontakta och använda en låneförmedlare. När du ansöker om ett bästa företagslån 2024 gör låneförmedlaren en kreditupplysning på bolaget samt eventuell borgensman. 

Finansinspektionen måste godkänna och ge licens till en ny låneförmedlare som vill etablera sig. Därför kan du alltid vara helt trygg med att välja en svensk långivare med licens.  

UC-fritt lån till företag

Om du behöver låna pengar till företaget kan ett UC-fritt lån vara ett bra alternativ. 

Ett UC-fritt lån innebär att du inte belastar ditt kreditbetyg hos Upplysningscentralen (UC). I stället är det ett kreditupplysningsföretag som gör kreditprövningen. 

När du ansöker om ett UC-fritt lån går ansökningen i regel väldigt snabbt. Ofta får du svar inom 24 timmar. Idag finns det flera låneförmedlare som erbjuder UC-fria lån. 

Efter att du gjort din ansökan skickar låneförmedlaren vidare den till olika företagslångivare. Därefter återkommer de med ett svar så fort din ansökan om att låna pengar har granskats.

Det finns både fördelar och nackdelar med UC-fria privatlån. En stor fördel är att du väljer och jämför företagslån från flera olika långivare. Och kan på så vis välja så låg ränta som möjligt. 

Processen att låna pengar med ett UC-fritt lån är dessutom mycket snabb. På kort tid kan du ha ditt nya företagslån beviljat.

En nackdel med UC-fria lån är att långivare inte har full koll på ditt företags ekonomi. Vilket i sin tur kan leda till ett dyrare lån med högre ränta. 

Det går dessutom inte att låna pengar till vilka belopp som helst med ett UC-fritt lån. Maxtaket ligger ofta omkring 50 000 kronor hos långivare. 

Topp 3 lån utan UC

1. Saldo
2. Loanstep
3. Brixo

Låna upp till 3 miljoner kronor 

Du kan ansöka om företagslån mellan 50 000 kr och 3 miljoner kr som småföretagare hos många banker. Ansökan om att låna pengar tar bara ett par minuter att genomföra. Du fyller bara i beloppet som du vill låna och under hur lång tid. Ansökan är gratis att göra och den är inte bindande.

EU-lånet för småföretag

EU-lånet syftar till att göra det lättare för småföretag att få låna pengar. Småföretag har ofta svårt att låna pengar med goda villkor. Europeiska investeringsfonden (EIF) tog därför initiativ till EU-lånet för att förändra detta.

I praktiken innebär det att EU kliver in och tar över en del av lånets säkerhet. Lånet skyddas av EU:s så kallade mikrogaranti. Det ger dig som småföretagare en extra trygghet. Dessutom har lånen lägre ränta genom en ränterabatt. 

EU-lånet riktar sig till mindre företag som behöver låna pengar, därför finns det en del bestämmelser som reglerar vilka företag som kan få ett beviljat företagslån.

För att låna pengar måste ditt företag vara ett aktiebolag och ha max 9 anställda. Dessutom måste det finnas åtminstone ett registrerat bokslut. Samt får företagets totala tillgångar och omsättning inte överstiga 20 miljoner kronor. 

Om ditt företag kvalificerar sig för att ansöka om företagslån med EU-stöd är det ett utmärkt sätt att få in mer kapital. 

Jämföra och hitta rätt lån

Om du ska ansöka om företagslån är det viktigt att hitta en långivare som kan ge dig bra och rättvisa lånevillkor. 

Därför behöver du ta reda på vilka alternativ som finns. Idag finns det många olika aktörer som erbjuder företagslån. Creddio hjälper dig att jämföra företagslån och hitta ett förslag som hjälper ditt företags unika situation.

Speciellt som småföretagare kan det vara svårt att få låna pengar med företagslån med bra villkor. När du tar hjälp av en jämförelsetjänst sparar du både tid och kraft. 

Du slipper ringa upp flera olika banker för att ta reda på vilka lånevillkor ditt företag kan bli erbjuden. Med Creddio får du en snabb jämförelse av en rad olika alternativ utan att du behöver lyfta luren till en enda bank. Det tar bara en minut att göra ansökan.

Om du använder dig av låneförmedlare så får du dessutom bara en UC fastän du får låneförslag från flera olika banker. Självklart är det helt kostnadsfritt att göra en ansökan. 

Ränta på företagslån

Det är viktigt att jämföra räntan på olika företagslån eftersom skillnaderna kan vara stora. 

Långivare erbjuder inte bara olika hög ränta, de använder även olika räntetyper som passar olika bra beroende på vilket företag det gäller.

I en del fall ger långivaren en individuell räntesättning. Då baserar långivaren din ränta på ditt företags försäljning och kreditbetyg. I andra fall tilldelas en fast ränta som är likadan för alla låntagare.

Det är svårt att säga hur hög ränta du kommer att få på ditt företagslån innan du gjort en jämförelse mellan olika långivare. 

Men i vanliga fall leder en fast ränta till en högre ränta än när långivaren sätter en individuell räntesats. Fast det beror helt på hur ditt företags ekonomiska situation ser ut. 

Sedan är det bra om du som företagare har koll på skillnaden mellan månadsränta och årsränta. I slutändan betalar du lika mycket. Men det kan vara svårt att veta vad som blir billigast om en långivare ger dig en månadsränta medan en annan ger dig en årsränta.

Därför är den effektiva årsräntan viktig att ta reda på och jämföra mellan olika långivare. Däremot finns inget krav på att skriva ut den effektiva årsräntan i det förslag som presenteras för låntagaren.

Enkelt förklarat är den effektiva räntan den totala kostnaden för ditt lån med ränta och alla andra avgifter inräknade. I nästan alla fall är lånet med den lägsta effektiva räntan det bästa alternativet. 

Det kan vara svårt att räkna ut den effektiva räntan på egen hand. Men det finns bra hjälpverktyg som räknar ut den åt dig, till exempel den här på sajten Konsumenternas.

Topp 3 bästa företagslån 2024

Bästa 3 företagslån 2024:

1. Svea, bra villkor och snabba beslut.
2. Resurs, tryggt val med grym service.
3. Marginalen Bank, låga räntor och pålitlig bank.

Att tänka på innan du lånar pengar till företaget

Innan du bestämmer dig för att låna pengar till företaget är det viktigt att ställa sig själv en del kontrollfrågor. Så att du vet att du gör rätt beslut i rätt tid.

Inledningsvis behöver du reda ut om lånet kommer att löna sig. Ett företagslån ska ju få positiva följdeffekter, för många innebär det i slutändan en ökad försäljning och plussiffror. 

När du lånar pengar till företaget är det inte bara räntan, handläggningsavgifter och fakturaavgifter som kommer att påverka kostnaden för lånet på sista raden.

Tiden som du lägger på administration och att skriva en eventuell affärsplan behöver också finnas med i kalkylen. Du behöver också räkna på din återbetalningstid. Vilket innebär hur lång tid det tar att betala tillbaka lånet.

Ansökan om företagslån villkor

Det är enkelt och går snabbt att ta ett företagslån. Att låna pengar till företaget är ofta en bra idé när du behöver göra nya investeringar eller långsiktigt få upp farten på försäljningen.

Ofta tar det inte längre än 24 timmar att få ett svar på din låneansökan. När du använder dig av en jämförelsesajt kan du vara säker på att ränta och villkor blir så gynnsamma som möjligt. 

Vanligtvis kräver svenska långivare någon form av säkerhet för ditt företagslån. En säkerhet kan vara aktier, fastigheter eller inventarier. Någon kan också gå i en personlig borgen för lånet.

Framför allt när småföretag vill låna pengar till företaget står ofta firmatecknaren som personlig borgen för lånet.

De krav som ditt företag behöver uppfylla för att få ett beviljat företagslån kan skilja sig från andra företags låneansökningar. En del långivare lånar bara ut till etablerade företag medan andra lånar pengar till alla typer av företag, även helt nystartade bolag. 

Långivaren gör alltid en individuell bedömning innan du får ett förslag att ta ställning till. Fast det finns flera grundkrav som de allra flesta företag i Sverige behöver uppfylla för att få låna pengar. 

1. Ditt företag är registrerat i Sverige
2. Firmatecknaren gör låneansökan
3. Affärsplanen är gedigen
4. Budgeten är stabil
5. Ditt bolag har inga skulder hos Kronofogden

I många fall måste ditt företag dessutom ha varit aktivt i 6 månader och ha en lägsta omsättning på 500 000 kr. Dessa bestämmelser är dock inte alltid ett krav.

Finansiering av verksamheten

För många företag är finansiering med företagslån en nödvändighet för att kunna utveckla och förbättra verksamheten.

Ett företagslå kan användas på olika sätt beroende på vad ditt företag är i behov av. Det kan röra sig om utrustning, maskiner, inventarier eller nya kontorsfastigheter. 

Syftet med ett företagslån är att på sikt öka lönsamheten med hjälp av pengarna som kommer in. 

Kostar det något att ta ett företagslån?

Det är kostnadsfritt att jämföra företagslån och skicka in en ansökan. Med Creddio får du all information som du behöver innan du ansöker om lånet. 

När du har godkänt ett förslag från en långivare kommer du att börja betala tillbaka lånet samt räntan. Din återbetalningstid är individuell och baserad på ditt företags ekonomiska situation.

Bokföring av företagslån

Bokföring är något som alla företagare behöver ägna sig åt, och det är viktigt att allt blir rätt.

När du bokför ett företagslån fungerar det i grund och botten på samma sätt som för andra affärshändelser. Det finns dock en del skillnader som det är viktigt ha koll på. 

Du bokför företagslånet som en skuld. Du väljer sedan konto beroende på vilken skuld som lånet hör till. 

Kortare lån som ska betalas tillbaka inom ett år, även kallat ett kortfristigt lån, bokför du på ett 28-konto. Lån som sträcker sig över en längre tid bokför du på ett 23-konto. 

Räntekostnaderna för ett kortfristigt lån bokför du på ett 84-konto. Om du har en ränteutgift varje månad bokför du den som lånets räntekostnad. 

För lån som löper längre än 12 månader, alltså ett långfristigt lån, bokför du skulden på 8410. Andra slags avgifter, som fakturaavgifter eller uppläggningsavgifter, bokför du under 6570.

Statistik om företagslån

✔️ Lägsta lånebelopp:	10 000 kr hos Qred.
✔️ Högsta lånebelopp:	30 000 000 kr hos Krea.
✔️ Långivare som tar UC på företaget:	9 långivare.
✔️ Krav på personlig borgen:	8 långivare.
✔️ Långivare som tar UC på firmatecknare:	0 långivare.

Banker och långivare

En bank och en långivare kan innebära olika saker. Din bank erbjuder flera olika finansiella tjänster utöver lån. Som till exempel handel med aktier och fonder, samt olika typer av sparkonton för din privatekonomi.

Ett låneföretag erbjuder just lån till privatpersoner och företag, men inte den typen av tjänster som banker erbjuder. Som privatperson och låntagare kan du alltså låna pengar av både banker och långivare.

Banker och långivare föreslår ofta olika företagslån villkor, därför är det viktigt att jämför alla möjliga alternativ innan du accepterar ett förslag. 

Hur mycket kan mitt företag låna?

Långivaren gör en individuell bedömning av ditt företag innan du blir erbjuden ett företagslån. Två viktiga saker som långivaren tar hänsyn till i bedömningen är omsättning och rörelseresultat. 

Generellt sett brukar småföretagare kunna låna omkring 10 procent av sin årliga omsättning om det inte finns någon säkerhet. Om det däremot finns säkerhet för lånet kan företag ofta låna cirka 30 procent av sin årliga omsättning. 

När långivaren tittar på rörelseresultatet ser bedömningen lite annorlunda ut om det rör sig om ett mindre eller större företag.

Om en större verksamhet vill låna till företag är det vanligt att banker tittar på ett nyckeltal som benämns Nettoskuld / EBITDA.

När det gäller småföretag som vill ansöka om företagslån villkor som är mindre än 5 miljoner kronor är det inte lika strikt för en långivare att titta på nyckeltalet. Bedömningen blir mer flexibel och fokus ligger snarare på själva rörelseresultatet utan justeringar. 

Tänk på att alltid jämföra företagslån innan du ansöker. Genom att jämföra företagslån kan du få ner kostnaderna rejält.

Återbetalning av lån för företag

Innan du godkänner ett låneförslag är det viktigt att känna till din återbetalningstid. Hur lång tid du har på dig att betala tillbaka framgår av låneavtalet som du kommit överens om med långivaren.

Precis som när du jämför räntan mellan olika långivare har det stor betydelse att även jämföra din återbetalningstid. 

Det är dock vanligt bland långivare att begära in betalningarna på skulden månadsvis. 30 dagar efter att du skrivit på lånet börjar du alltså betala tillbaka.

Exakt hur länge du betalar tillbaka på ditt lån är individuellt. I vissa fall rör det sig om flera år medan det i andra fall bara rör sig om några månader. 

I ditt låneavtal ska det finnas något som kallas för ett låneschema. Där finns en detaljerad plan för din återbetalningstid. 

Ibland kan det vara en fördel att betala tillbaka tidigare på ett företagslån. Din kreditpoäng blir högre och sannolikheten att få bra lånevillkor i framtiden blir ännu större.

Alternativa finansieringsmetoder

Som nytt företag på en marknad är det helt avgörande med ett startkapital innan försäljningen har börjat ta fart. 

Vissa använder sig av sparade pengar och tar ett extrajobb under första tiden. Medan andra kan arbetar kvar på den nuvarande tjänsten, kanske på deltid, samtidigt som det nya företaget är i startgroparna. 

Om du inte har möjlighet att finansiera uppstarten på egen hand så finns det olika alternativa finansieringsmetoder som du kan utforska.

Börja med att göra en uträkning på hur mycket pengar som du behöver för att klara av den första tiden. Du behöver även räkna in privata kostnader så att du har pengar att leva på vid sidan av verksamheten. Budgetera för åtminstone omkring 6 månader. 

Det finns olika sätt att finansiera din nya verksamhet på. Men här kommer några vanliga alternativ som brukar hjälpa nystartade företag.

✅ Banklån	Ett måste för många företagare och den viktigaste finansieringsmetoden.
✅ Riskkapital	Extern finansiär som går in med pengar med förhoppning om framtida avkastning.
✅ Crowdfunding	Stor grupp människor bidrar med små summor.
✅ Offentlig finansiering	Det går att söka offentligt stöd till din verksamhet vid olika lägen.
✅ Affärsänglar	Privatpersoner som satsar medel i nya och växande företag med stor potential.

Factoring – få betalt fortare för utställda fakturor

Factoring är en bransch som vuxit rejält på senare tid. För små- och medelstora företag har factoring blivit ett alternativ till banklån i vissa fall.

Factoring innebär att du som företagare kan sälja eller belåna fakturor som kunden ännu inte har betalat. När du lånar från factoringföretaget fungerar alltså dina kundfakturor som säkerhet.

Genom factoring kan ditt företag alltså på ett snabbt sätt få likvida medel och mer pengar i kassan. 

Det finns både för- och nackdelar med factoring.

Factoring är bra om du behöver öka likviditeten i företaget. Likviditet är nödvändigt för att kunna betala leverantörer, löner, moms eller skulder. 

Du lämnar dessutom över det administrativa ansvaret till facturingföretag. All tid som du sparar kan du istället lägga på att driva utvecklingen i företaget framåt, med ett större kassaflöde.

Vissa företagare tycker dock att kostnaden för att använda sig av factoringtjänster är en nackdel. 

Företagsinteckning

Ditt företag kan ansöka om en företagsinteckning hos Bolagsverket. 

Om du blir godkänd innebär det att du kan ha en egendom i verksamheten som kreditsäkerhet, till exempel ett varulager.

Bolagsverket skickar därefter ett så kallat företagsinteckningsbrev som bevis på att ansökan godkänts. 

Att växa på egen hand eller ta lån? 

Det finns företag med gott om startkapital från egna besparingar som väljer att växa på egen hand. Medan det finns andra företag som är helt beroende av att låna pengar.

Sedan finns det företag som befinner sig någonstans mittemellan, som inte vet om de borde växa på egen hand eller låna pengar. 

Men ofta är det faktiskt billigare att låna pengar jämfört med att ta från eget kapital. Framför allt om du räknar på lång sikt. 

Fördelen med att låna pengar till företaget är att du betalar ränta under en bestämd period. Sedan är du klar och i balans igen.

Men om du tar av eget kapital försvinner framtida vinster utan att veta när du får tillbaka det igen, för att möta ett kortsiktigt behov. Ofta är det dyrare att göra så. 

Etablerade företag

Större företag har ofta andra skäl till att låna pengar än nya, eller små- och medelstora företag.

Men oavsett storleken på ditt företag kan något av marknadens bästa företagslån vara ett sätt att ta verksamheten till nästa nivå. 

För etablerade företag kan ett företagslån bli aktuellt om stora investeringar behöver göras. Exempelvis inköp av nya maskiner, inventarier eller nya kontorslokaler.

Kräver långivare något av företaget? 

Långivare ställer en rad krav på lån för företag. Om du inte kan uppfylla alla krav som banken eller långivaren ställer på dig kommer du inte att bli beviljad lån.

På förhand går det inte att säga exakt vilka krav som din långivare kommer att ställa på dig om du blir erbjuden ett företagslån. Flera olika faktorer spelar in. 

För det första påverkar hur stort lånebelopp du ansöker om vilka krav som ställs på dig som låntagare. 

Därefter kommer ditt företags ekonomiska situation påverka sådant som amortering, ränta och återbetalningstid.

Grundkraven för att låna pengar till företag är att ditt företag är aktivt och registrerat i Sverige.

Om banken säger nej till lånet

Det finns långivare som är beredd att låna ut pengar till ditt företag även om banken sagt nej. Men om du inte fått låna pengar av banken beror det ofta på att de inte gjort bedömningen att du kan betala tillbaka lånet. 

Därför är det viktigt att veta att du kan betala tillbaka pengarna enligt den plan som din nya långivare har satt upp.

Idag finns det företag som huvudsakligen lånar ut pengar till de som inte får banklån beviljat. Jämför olika låneinstitut som erbjuder företagslån till dig som fått nej av banken.

Om banken säger nej till företagslånet kan du alltid fråga om orsaken till beslutet. Kanske finns ett sätt att stärka säkerheten eller öka kreditvärdigheten.

Ett annat sätt att få ny finansiering är att sälja av delar av företaget och välkomna en extern finansiär.

Företagslån med utbetalning samma dag

Det finns långivare som erbjuder lån till företag med utbetalning samma dag. Hos sådana långivare får du i regel pengarna utbetalda samma dag om din låneansökan är hanterad och godkänd innan klockan 16:00. 

En förutsättning är dock att ditt företag har ett konto på samma bank som långivaren. 

Hitta rätt företags lån

När du jämför olika långivare är det viktigt att läsa igenom förslagen  ordentligt. Oftast är förslaget med lägst ränta det mest intressanta. Men även amorteringen påverkar kostnaden för lånet.

Företagslån villkor innebär i vanliga fall rak amorteringen, alltså att du amorterar en bestämd summa vid varje amorteringstillfälle. Räntekostnaden sjunker därefter i takt med att den totala skuldbördan sjunker. 

3 bästa företagslån med direkt utbetalning:

1. Ferratum, kundfavorit med snabba utbetalningar.
2. Saldo, bra kundservice.
3. Credifi, trygg långivare med högt betyg.

Viktigt att tänka på vid lån

Innan du lånar pengar till företaget är det jätteviktigt att jämföra villkoren från olika långivare. Dessförinnan måste du veta att ditt företag uppfyller kraven för att låna pengar.

Om du behöver ta ett lån till företag är det bra att veta hur mycket pengar du behöver och hur de ska användas. 

Vid stora investeringar som tar längre tid att generera vinster, kan det vara bättre med en längre återbetalningstid till lägre ränta. Det kan till exempel röra sig om inköp av nya, komplexa maskiner. 

Men om det rör sig om en mindre dyr investering som snabbare betalar tillbaka kostnaderna för lånet, kan det vara smartare med en kortare återbetalningstid till en högre ränta. Till exempel om du behöver anställa en ny medarbetare. 

1. Räkna ut hur mycket du behöver låna.
2. Jämför flera alternativ från olika långivare.
3. Se hela kostnaden för lånet. Ränta, amortering och andra avgifter.
4. Välj en lämplig återbetalningstid för lånet.

Amortering

Amortering betyder att du betalar tillbaka på företagslånet vid ett givet betalningstillfälle, och därigenom minskar skuldbördan. Till exempel en gång i månaden. Hur återbetalningen ska gå till framgår av låneavtalet.

Vanligtvis sker amorteringen samtidigt som du betalar ränta på ditt lån. Oftast amorterar och räntebetalar du månadsvis eller kvartalsvis. 

Vid företagslån villkor gäller nästan alltid rak amortering. Det betyder att du betalar samma summa vid varje amorteringstillfälle. 

Om du har tagit ett annuitetslån betalar du i stället tillbaka ett fast belopp varje månad som består av både amortering och ränta.

Fördelen med rak amortering är att skulden sjunker snabbare än vid ett annuitetslån. Rak amortering ger dessutom lägre totalkostnad för företagslån i nästan alla fall.

Checkkredit för företag

Checkkredit gör det möjligt för ditt företag att lägga till en kontokredit på ditt företagskonto. 

Det innebär att du kan täcka upp och behålla likviditeten i företagskassan om till exempel oväntade utgifter uppenbarar sig. 

Checkkrediten reglerar skulden automatiskt när nya betalningar från kunder kommer in. Krediten går även att välja i flera olika valutor beroende på vilken valuta du handlar med.

Fördelar med företagslån

Det finns flera fördelar med att ansöka om lån till företag.

Ökad tillgång till kapital

Om du behöver täcka stora oplanerade eller planerade utgifter kan något av alla bästa företagslån vara en bra lösning. 

Men ett företags lån kan även vara nödvändigt när du expanderar verksamheten och behöver göra nya investeringar. Till exempel inköp av ny teknik, nya maskiner eller lokaler. 

Hos Creddio kan du hitta lån och information oavsett vad du behöver låna till. Få koll på till exempel ränta på lån till industrifastighet, företagslån till konsultföretag eller företagslån direkt med EU-stöd.

Långsiktig finansiering

Förhoppningen med att låna till företaget är att du ska kunna hämta in vinster och få ekonomisk tillväxt längre fram.

När du vänder dig till en långivare om ett företagslån skapar du långsiktig finansiering. Det rör sig inte bara om att säkra likviditeten på kort sikt. Investeringarna som du gör tack vare företagslånet kommer att säkra långsiktiga vinster som sin tur ger långsiktig finansiering till nya satsningar.

Nackdelar med företagslån

Innan du ansöker om ett lån för företag är det även viktigt att tänka på nackdelar. Börja alltid med att läsa på om företagslån villkor.

Om ditt företag till exempel är på väg att gå i konkurs är ett företagslån mest troligt inte lösningen. 

Då kan ett lån i form av en företagsrekonstruktion vara ett alternativ, eller att ansöka om en konkurs. 

Höga räntekostnader

Räntan varierar från långivare till långivare. Hur hög räntan blir beror på ditt företags ekonomiska profil samt storleken på lånet. 

Om långivaren bedömer att ditt lån innebär en större risk kan kostnaderna bli större. Utöver risknivån påverkar även marknadsräntan, eller reporäntan, lånekostnaden.

Krav på säkerhet

En säkerhet är viktig när du lånar pengar till företag av en bank eller långivare. Om du inte kan lämna en säkerhet, exempelvis i form av industrifastighet eller inteckning i fast egendom, blir det svårt att få beviljat ett företagslån.

Vanliga frågor

Källor

YourEurope: Finansiering

Institutet för Näringslivsforskning, IFN: Konkursvåg hotar Sverige

Bästa lånen