Smålån

Smålån, även kända som snabblån eller sms-lån, är mindre lån som vanligtvis sträcker sig från 1 000 kr till 30 000 kr och kan betalas ut direkt dygnet runt. Smålån har generellt en högre effektiv ränta än andra typer av lån och bör inte användas för att lösa andra skulder eller om du inte har råd att betala tillbaka hela lånet.

För att hitta smålån med fördelaktiga villkor och låg ränta är det viktigt att jämföra olika låneförslag. Creddio hjälper dig att enkelt och smidigt jämföra smålån från olika långivare, så att du kan hitta det lån som passar dina behov bäst.

Ett smålån är ett litet lån, ofta mellan 1 000 kr – 30 000 kr, med direktutbetalning dygnet runt.

Smålån kan också kallas för snabblån eller sms-lån. 

• Låntagaren måste ha fyllt 18 år, ha ett svenskt BankID och vara folkbokförd i Sverige. 
• Det finns inga krav på fast inkomst. Men långivaren kräver ofta att du har en inkomst kring 2 000 kr per månad.
• Nackdelen med att ta ett smålån snabbt är att den effektiva räntan, eller årsräntan, är högre än andra lån.
• Effektiv ränta är den totala kostnaden för ditt lån. I effektiv ränta är eventuella dolda avgifter inräknade.
• Vissa banker tar 0 kr i startavgift medan andra tar ut en kostnad för att starta upp lånet.

Om du vill hitta ett lån med schyssta villkor och så låg ränta som möjligt behöver du jämföra olika låneförslag.

Du borde aldrig ta mindre lån, sms-lån eller snabb lån för att lösa andra lån. Eller om du inte har råd att betala tillbaka hela lånet. Ifall du har flera utspridda lån med hög ränta kan det däremot vara bra att ta ett samlingslån eller omstartslån. Då kan du baka in alla lån till ett enda lån, ofta till en lägre ränta än tidigare. 

Ofta får du besked direkt när du ansöker om smålån. Långivare erbjuder dessutom snabba utbetalningar av små lån.

Ansök om ett smålån

Det går snabbt att ansöka om små lån hos långivare på svenska marknaden för privatlån. Idag finns det flera olika banker som erbjuder snabba små lån. Du gör enkelt en ansökan om att låna pengar online. 

Innan du tar ett litet lån är det bra att jämföra förslag från olika låneföretag. Då får du bättre möjligheter att hitta ett lån med låg ränta.

Hur man ansöker om ett små lån online

Det är enkelt att ansöka om ett lån online. Du behöver bara gå igenom ett par steg och sedan får du besked direkt i telefonen. Allt du behöver för att kunna göra en ansökan om ett mikrolån är en mobil eller dator med internetuppkoppling. Du behöver alltså inte fylla i några fysiska dokument eller invänta svar via brev.

Krav för att få små lån

Kraven för att få mindre lån är låga. Därför har många möjligheten att ta ett litet lån.

Ålder:	✅ Minst 18 år
Address:	✅ Folkbokförd i Sverige
Inkomst:	✅ Minst 2 000 kr per månad
Skulder:	✅ Ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Bank:	✅ Svenskt bankkonto och BankID

Låneinstitut som erbjuder smålån gör alltid en individuell bedömning av alla ansökningar som kommer in. Det innebär att du kan bli nekad lån fastän du uppfyller alla grundkraven. 

Guide – smalån steg-för-steg

1. Jämför olika långivare här på Creddio och välj förslaget med bäst effektiv ränta och villkor.
2. Klicka dig vidare till långivarens webbplats och fyll i önskat lånebelopp och löptid.
3. Verifiera din ansökan med personnummer och BankID.
4. Få besked direkt i telefonen, surfplattan eller datorn. Ofta inom en timme.
5. Pengarna överförs till ditt konto när du blir godkänd som låntagare, ofta samma du som du ansöker.

Räkneexempel för smålån 

Du lånar 2 000 kr med en återbetalningstid på 6 månader. Räntan är 10,9% med en uppläggningsavgift på 295 kr och en aviavgift på 19 kr. Månadskostnaden blir då 363 kr med en effekt ränta på 137,63%. Beloppet som du har kvar att återbetala totalt på lånet blir då 2 473 kr.

Smålån utan UC kreditupplysning

Fördelen med att ta ett smålån utan uc är att din kreditvärdighet hos Upplysningscentralen inte påverkas av lånet. Om du exempelvis planerar att ta ett bolån eller annat större lån i framtiden kan det därför vara bra att lånet inte syns hos UC.

Enligt Konsumentkreditlagen måste dock låneinstitutet ta en upplysning när du ansöker om ett små lån utan UC. Men istället för att ta upplysningen hos uc så använder långivaren i sådana fall ett alternativt kreditupplysningsföretag. 

Topp 3 smålån utan UC:

1. LoanStep, 14 dagar räntefritt
2. Vivus, utbetalning 24/7 årets alla dagar
3. Klara Lån, accepterar betalningsanmärkningar

Vanliga alternativ till UC är till exempel Bisnode eller Creditsafe.

Finns det smålån trots betalningsanmärkning?

Det finns ett flertal låneföretag som erbjuder små lån till personer med betalningsanmärkningar. Om du har flera betalningsanmärkningar i bagaget kan det vara svårare att få ditt lån beviljat. 

Kraven skiljer sig mellan olika banker men det finns aktörer som godkänner lån med betalningsanmärkningar. De allra flesta banker som erbjuder smålån trots betalningsanmärkningar kräver dock att du inte haft någon betalningsanmärkning under de senaste 6 månaderna.

Andra låneföretag sätter gränsen vid 12 månader.

3 bästa smålån med betalningsanmärkning:

1. Slantar.nu, betala av lånet när du vill
2. Brixo, möjlighet att utöka kredit
3. Northmill, accepterar betalningsanmärkning

Små lån trots kronofogden

Om du har aktiva skulder hos kronofogden kommer du med allra största sannolikhet inte kunna ta ett lån hos någon långivare. Det är sällan en bra idé att lösa skulder genom att ta nya lån. Om du har svårt att få ekonomin att gå ihop kan du exempelvis vända dig till kommunens budget och skuldrådgivning.

Fördelar och nackdelar med att låna små belopp

Snabba små lån kan vara en bra lösning i vissa situationer. Samtidigt som det kan vara bra att välja något annat än smålån i andra situationer.

Ett smålån innebär snabba utbetalningar direkt på kontot. Ofta har du pengarna samma dag som du ansöker. Det kan vara bra om du hamnat i en situation som kräver en akut överföring av pengar.

Om banken eller låneinstitutet har direktutbetalning 24/7 kan du ta ett smålån även kvällar, helger och röda dagar. En annan fördel med smålån är att du kan ansöka utan UC och därmed behålla samma kreditpoäng. Kraven på smålån online är dessutom lägre än andra typer av lån. Många kvalificerar sig alltså för snabba smålån. Du kan exempelvis låna trots betalningsanmärkning.

Men det är viktigt att du är säker på att du kan återbetala lånet i tid med ränta. Ifall du inte betalar tillbaka lånet i tid riskerar du i värsta fall en skuld hos kronofogden.

Det är också kort återbetalningstid på smålån, ofta bara ett par månader. Samt att den effektiva räntan är hög jämfört med andra typer av lån. Utöver lånets ränta kan andra dolda avgifter tillkomma. Såsom startavigt, aviavgift eller administrationsavgift. 

En bra grundregel är att aldrig låna mer än nödvändigt. Om situationen inte är akut kan det vara bättre att spara ihop pengarna på egen hand istället för att ta ett mindre lån.

Smålån utan ränta

Vissa långivare erbjuder smålån utan ränta. Om en bank erbjuder lån utan ränta till sina kunder är det dock alltid under en begränsad tidsperiod. Långivare kan till exempel ha kampanjer där de erbjuder lån utan ränta för att locka till sig nya kunder. 

Om du hittar en långivare som erbjuder dig ett räntefritt lån är den räntefria perioden ofta mellan 14 och 30 dagar. Andra avgifter kan dock tillkomma, som exempelvis administrationsavgift. Men om du inte klarar av att återbetala lånet innan den räntefria perioden tar slut så börjar ränta dras ändå.

Samla och jämför olika typer av smålån

Om du har flera smålån eller sms lån finns stora fördelar med att samla dina lån i ett och samma lån. Om du tar ett samlingslån kan du ofta få lägre ränta och månadskostnad. 

Eftersom det finns flera långivare är det bra att jämföra olika förslag för att få ner kr per månad.

Samla smålån online

Det är enkelt att ansöka om samlingslån online. Efter att du valt en långivare ansöker du online direkt på bankens webbplats. Tänk på att det bara är bra att ta nya lån för att lösa andra lån om det är genom ett samlingslån där du får ner ränta och andra avgifter.

Smålån med låg ränta 

Små lån med låg ränta kan vara svårt att hitta. Smålån online har högre ränta än andra typer av lån. Det beror på de snabba utbetalningarna och låga kraven på låntagarna. Men om du jämför olika räntor kan du snabbt få ner kr per månad för ditt lån.

När du jämför olika smålån är det den effektiva räntan som du ska hålla koll på. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad med alla eventuella dolda avgifter inräknade.

Topp 3 smålån med bra ränta:

1. Northmill, betalar ut direkt till många banker
2. LoanStep, ingen uc
3. Brixo, inga dolda avgifter

Snabba smålån

Ett litet lån utan upplysning hos uc kan vara ett bra alternativ om du behöver pengar snabbt för att lösa en akut situation. Smålån handlar om relativt låga belopp som du behöver låna. Ofta rör det sig om privatlån mellan 1 000 kr och 15 000 kr. 

Men du kan även låna högre belopp med direktutbetalning dygnet runt. Vissa banker lånar ut pengar i storlekar som 25 000 kr, 50 000 kr eller 150 000 kr. Men då kallas det ofta snabblån eller smslån.

3 bästa snabba smålån:

1. Credifi, direkt utbetalning dygnet runt
2. Slumify, låna upp till 70 000 kr
3. Ferratum, bra kundomdöme

Bäst smålån 2023

Creddio undersöker marknaden för smålån i Sverige varje dag. Om det kommer nya långivare som erbjuder bra och konkurrenskraftiga villkor så hittar du dem på Creddio. Det kan nämligen vara svårt att själv hålla koll på alla olika alternativ. Effektiv ränta, avgifter och lånevillkor kan skilja sig mycket mellan olika långivare.

3 främsta nya smålån 2023:

1. Northmill, bra ränta
2. Brixo, möjligt att utöka kredit
3. Ferratum, flexibla lån utan uc

Mindre lån

Fördelen med mindre lån är att du snabbt kan få pengarna på kontot för att lägga ut för en oplanerad utgift. Fastän du tar ett mindre lån så kan du oftast betala tillbaka beloppet genom delbetalning. På fakturan från långivaren står det hur mycket du måste betala som lägsta belopp. Men du kan såklart också välja att betala tillbaka hela lånet.

Låna lite pengar

Om du behöver låna lite pengar kan det röra sig om summor mellan 1 000 kr och 25 000 kr. Det kan vara en bra idé att låna lite pengar om behoven att låna pengar inte är så stora.

Risken finns annars att du kanske lånar mer än du behöver, utifall pengarna skulle komma till användning till annat. En bra grundregel är att aldrig låna mer pengar än du behöver. Och att endast ta smålån om det gäller en akut situation där snabba pengar kan vara en lösning.

Topp 3 bästa lån med mindre belopp:

1. Vivus, låna upp till 10 000 kr
2. Saldo, låna upp till 20 000 kr
3. Slantar.nu, låna upp till 30 000 kr

Smålån på dagen

Om du behöver låna pengar snabbt mitt på dagen finns det flera banker eller långivare att välja bland. Om du vill ha lånet utbetalt direkt behöver du ha samma bank som långivaren. Sen måste även långivaren erbjuda direktutbetalning.

Mikrolån med direkt utbetalning på dagen kan till exempel vara belopp mellan 1 000 kr och 25 000 kr. Kom ihåg att du måste vara minst 18 år för att få ta ett litet lån.

Vår erfarenhet av att ta små lån

Smålån utan upplysning hos uc kan hjälpa till att lösa olika typer av situationer. Det kan till exempel handla om att något går sönder hemma eller att du får en oplanerad kostnad på semesterresan. Vi på Creddio ser flera fördelar med att ta ett litet lån. Men vi uppmanar ingen som inte har råd att betala tillbaka lånet att ta det.

Om du inte kan betala tillbaka ditt lån i tid finns det alltid en risk att du får större ekonomiska problem än innan du tog lånet. Men om du har en plan för hur du ska betala tillbaka lånet i tid kan det vara en bra idé att ansöka om ett smålån.

Tips för att hitta det bästa smålånet för dig

Creddio har stor erfarenhet av lånebranschen och ett starkt intresse för privatekonomi i största allmänhet. Idag finns det så många val och långivare, det kan göra det svårt för dig som låntagare att veta vad som är rätt alternativ för dig.

Därför finns vi på Creddio till din hjälp för att hitta och förstå vad som är ett bra eller mindre bra lån. Vårt bästa tips för att hitta bra smålån till låg ränta är att jämföra låneförslag. Du kan bli erbjuden helt olika ränta hos olika långivare. Målet borde alltid vara att få så låg kr per månad som möjligt.

För att få så låg kostnad som möjligt per månad är din ränta helt avgörande. Eller rättare sagt det som kallas effektiv ränta.

Hitta bästa smålånet:

Långivare:	👍 Jämför många förslag
Ränta:	👍 Titta efter lägst effektiv ränta
Återbetalning:	👍 Välj en löptid som passar
Utbetalning:	👍 Bra med 24/7 direktutbetalning

Effektiv ränta på snabba små lån

Effektiv ränta är den totala kostnaden för ditt lån hos en långivare. I effektiv ränta räknar långivaren in alla eventuella dolda kostnader. Det kan vara administrationsavgifter, startavgifter eller handläggningsavgifter.

Effektiv ränta på smålån är högre än på andra typer av lån. Det beror på att du som behöver låna pengar snabbt genom ett lån, exempelvis 1 000 kr eller 5 000 kr, får pengarna nästan direkt.

Kraven på dig som låntagare är dessutom lägre på små lån än andra privatlån eller konsumtionslån. Det gör att långivaren ser det som en högre risk att låna ut pengar. Vilket leder till en högre ränta, eller effektiv ränta.

Alternativ till smålån

Om du inte tror att ett smålån är rätt alternativ för dig finns det andra privatlån som kanske passar bättre in på dina lånebehov.

Privatlån upp till 600 000 kr

Den vanligaste typen av lån i Sverige är ett privatlån. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som många söker ifall de planerar att köpa exempelvis en båt eller bil. Oftast är det belopp mellan 10 000 kr och 600 000 kr.

Lån utan UC

Ett lån utan UC kan vara ett snabb lån eller sms lån med snabb utbetalning där långivaren inte gör någon upplysning hos UC. I stället för uc, eller Upplysningscentralen, använder långivaren ett alternativt kreditupplysningsföretag. Till exempel Creditsafe eller Bisnode. Om du har låg kreditvärdighet och inte vill försämra din UC-score kan det vara ett bra alternativ att låna utan UC. 

Sms lån och snabb lån

Sms-lån och snabb lån är lån med snabb direktutbetalning, ofta även på kvällar och helger. Effektiv ränta på den här typen av lån är hög. Ett sms-lån kan lösa en akut situation där du behöver pengar direkt.

Ett sms-lån borde dock inte vara ett alternativ om du verkligen inte behöver det. På grund av den höga effektiva räntan och den korta återbetalningstiden.

Vårt val av smålån

Creddio rekommenderar bara lån som är konkurrenskraftiga och schyssta. På Creddios webbplats hittar du bara lån från seriösa långivare med godkänd licens från Finansinspektionen. 

En bra långivare ska kunna erbjuda en konkurrenskraftig effektiv ränta och flexibel löptid. Bankernas och långivarnas villkor förändras regelbundet. Därför håller vi på Creddio våra listor och rekommendationer ständigt uppdaterade.

Förutom bra ränta och villkor ska långivaren kunna erbjuda en professionell kundservice som kan svara på eventuella frågor som dyker upp. Många långivare för smålån Sverige har en väldigt tillgänglig kundtjänst. Som du når via mejl, chatt och telefon.

Vanliga frågor

Källor

Finansinspektionen (fi.se): Svenska konsumtionslån

Regeringskanslit (riksdagen.se): Konsumentkreditlagen

Bästa lånen