Allt om blancolån
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att långivaren inte kräver någon säkerhet eller pant för lånet. Räntan på blanco lån varierar beroende på låntagarens kreditvärdighet, lånebelopp och långivarens villkor. Är du nyfiken på att ta ett blancolån? Lär dig allt om blancolån, ränta och mycket mer här!
Vad är ett blancolån?
Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet. Flera olika banker och långivare erbjuder blancolån, så det lönar sig att jämföra blancolån innan du lånar. Blancolån kan även kallas för privatlån eller konsumtionslån, men det innebär samma sak, nämligen att låna pengar utan säkerhet. I regel kan du låna upp till 600 000 kr via ett blancolån, men även mindre summor som 5 000 kr förekommer.
Varifrån kommer ordet blancolån?
Ordens ursprung och historia kallas för etymologi. Du känner kanske igen ordet “blanco” från spanskan? Blanco återfinns i många språk och betyder vit eller tom. Även på svenska finns ju ordet “blank”.
I lånesammanhang åsyftar ordet blanco till att något är tomt eller utelämnat. Kopplingen blir tydlig när du vet att blancolån är ett lån utan säkerhet, alltså där säkerheten är utlämnad eller saknas.
Skillnaden mellan blancolån och andra lån
Många andra lån kräver en säkerhet när du lånar, vilket inte blancolån gör. Du kan även använda pengarna till precis vad du vill, eftersom du inte binder upp dem i exempelvis ett huslån.
Generellt är räntor på blancolån något högre, men det varierar mellan olika långivare. Långivaren bedömer själv om du har möjlighet att betala tillbaka lånet, samt bestämmer räntan du får.
| Lånetyp | Över 600 000 kr | Bunden ränta | Kan använda pengarna till vad du vill | Säkerhet | Alltid UC |
|---|---|---|---|---|---|
| Blancolån | ❌ Nej | ❌ Nej | ✅ Ja | ❌ Nej | ❌ Nej |
| Hypotekslån | ✅ Ja | ✅ Ja | ❌ Nej | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Snabblån | ❌ Nej | ❌ Nej | ✅ Ja | ❌ Nej | ❌ Nej |
Hur mycket får jag låna med ett blancolån
Generellt kan du låna pengar mellan 5 000 kr och 600 000 kronor med hjälp av ett blancolån. Det finns dock långivare där maxbeloppet är något lägre, exempelvis 100 000 kr eller 500 000 kronor.
Hur mycket du får låna kan bero på din ekonomiska situation.
Ränta på blanco lån?
Räntan på ett blancolån bestäms av långivaren. Räntan beror även på hur dina förutsättningar ser ut när du ska låna pengar. Betalningsanmärkningar medför exempelvis ofta högre ränta, men hög kreditvärdighet kan bidra till lägre ränta.
Eftersom långivarna bestämmer ränta själva är det viktigt att du jämför bäst blancolån för att få bäst ränta. Du kan hitta mycket lägre ränta om du tar dig tiden att gå igenom flera olika förslag. Här på Creddio hittar du all viktig information om Sveriges bästa långivare och låneförmedlare.
Blancolån utan UC
Det finns långivare som erbjuder blancolån utan att göra en kreditupplysning via UC. Vid dessa lån utan UC görs istället en kreditupplysning via ett annat företag, till exempel Bisnode. Det finns även så kallade låneförmedlare där du kan jämföra lån från flera banker och långivare med endast en kreditupplysning. Då slipper du många kreditupplysningar.
Betalningsanmärkningar, skulder och blancolån
Betalningsanmärkningar kan vara ett hinder hos vissa långivare, när du ansöker om blancolån. Det finns dock långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning även till dig med betalningsanmärkningar eller skulder.
Långivare har ofta speciella krav på dig som har betalningsanmärkningar för att du ska få låna pengar. Det kan exempelvis gälla krav på inkomst, eller att anmärkningarna inte får vara nya. Jämför blancolån hos olika långivare för att hitta det bästa blancolånet 2024 för din situation.
Blancolån utan inkomst
Att ansöka om ett blancolån utan inkomst kan vara svårt. Eftersom nästan alla banker och långivare kräver att du har en inkomst för att få låna pengar. De vill vara säkra på att du kan betala tillbaka den lånade summan. I regel ligger inkomstkravet på cirka 100 000 kronor per år, men högre summor förekommer.
Vissa långivare kräver även fast anställning, men det är långt ifrån alla som gör det. Om du på grund av din inkomst inte får ett blancolån kan du ta hjälp av en borgensman eller medsökande. Läs mer om det nedan!
Vad är en borgensman eller medsökande och när är det nödvändigt?
Om du får avslag på ditt blancolån utan säkerhet eller inte uppfyller kraven för att få ett blancolån behöver du inte misströsta. Det finns saker du kan göra för att förbättra dina chanser för att ta ett blancolån.
- Samla lån och krediter från flera långivare i ett enda lån
- Ansök med en borgensman
- Ansök med en medsökande
Samla lån
Om du har flera dyra lån hos flera långivare kan du ansöka om blancolån för att samla dina lån och krediter. Det medför ofta lägre ränta och bättre villkor. Det tar i regel inte lång tid innan du får svar när du ansöker om samlingslån.
En annan fördel med att samla lån är att du bara betalar av dina skulder på en faktura varje månad. Det blir helt enkelt enklare att ha koll på sin totala skuld och hur mycket du betalar varje månad.
Borgensman
En borgensman är någon som går i borgen för dig när du tar ett blancolån. Din borgensman betalar räntor och amorteringar om du inte själv kan betala. Det gör att långivaren får en extra säkerhet. En borgensman kan göra det lättare att gå igenom låneprocessen och bli godkänd.
I regel behöver du ingen borgensman för ett blancolån utan säkerhet, men om du har blivit nekad att låna kan en borgensman i vissa fall hjälpa till. Tänk på att din borgensman måste vara över 18 år, men ofta även över 20 år.
Medsökande
En medsökande på ditt blancolån är precis som det låter. Det är med andra ord en person som ansöker om lånet tillsammans med dig. Ni är alltså två om att ansöka om ett blancolån. Det vanligaste är att din partner är din medsökande när du ska låna pengar.
Även din medsökande är skyldig att betala tillbaka ert blancolån. Alla långivare godkänner dock inte borgensman eller medsökande.
Fördelar och nackdelar med blancolån
Det finns både för- och nackdelar med att låna pengar. Det gäller givetvis även blancolån.
Fördelar med blancolån
- Du kan använda pengarna till vad du vill
- Många långivare erbjuder blancolån
- Du kan ofta ansöka om blancolån via nätet
- Du behöver ingen säkerhet
- Vissa långivare godkänner betalningsanmärkningar och skulder
Nackdelar med blancolån
- Ränta på blancolån är ofta högre
- Du kan inte binda din ränta
- Blancolån har i regel inkomstkrav
- Du kan inte låna mer än 600 000 kr
Att jämföra och ansöka om blancolån
Att jämföra blancolån är viktigt eftersom du så klart vill ha den lägsta räntan möjligt och bäst villkor. Eftersom långivarna själva bestämmer ränta kan det skilja sig mycket åt. Vilken långivare du tar lån hos påverkar med andra ord räntan du får och hur mycket du får låna.
Det finns även stora skillnader gällande krav, maxbelopp och avgifter mellan olika aktörer. Även återbetalningstiden kan skilja sig. Genom att jämföra hittar du inte bara ett riktigt bra erbjudande, utan kan även sålla bort oseriösa aktörer eller de som inte passar dig och din situation.
Det är också viktigt att ta användarvänlighet i beaktning. Det ska vara lätt att ansöka och alla krav och villkor ska vara tydliga. Extra pluspoäng om det finns en tillgänglig kundtjänst som du kan vända dig till om du har frågor eller funderingar.
Så här jämför vi på Creddio blancolån
När vi jämför blancolån är vi givetvis på jakt efter det billigaste privatlånet, men även andra aspekter vägs in. Vi tittar på allt från lånesumma och ränta, till kundtjänst och användarvänlighet. Det är det sammanlagda betyget som räknas.
Olika blancolån kan se lika ut på ytan, men efter lite jämförelse av blancolån visar det sig exempelvis att ett av alternativen har 0 kr i uppläggningsavgift och därför lägre effektiv ränta.
Vilken långivare du väljer att ta blancolån hos kan påverka din ekonomi på lång sikt, vilket vi på Creddio tar på allvar. Det är viktigt för oss att jämföra blancolån så att du kan få det bästa blancolån 2024 för dig. Läs mer om hur vi jobbar på Creddio.com.
Hur blancolån påverkar din kreditvärdighet
Många kreditupplysningar kan påverka din kreditvärdighet negativt, det finns dock möjlighet att ansöka om blancolån hos flera långivare med bara en kreditupplysning. Det finns även långivare som inte använder UC.
Du kan även förbättra din kreditvärdighet med hjälp av ett blancolån. När du samlar andra lån i ett större kan du få låg ränta och bättre kreditvärdighet.
Blancolån och konsumentskydd
Alla långivare i Sverige som erbjuder blancolån eller någon annan typ av lån måste vara godkända av Finansinspektionen och följa konsumentkreditlagen. Du har även 14 dagars ångerrätt, om du har tagit ett lån men ångrar dig.
Så här ansöker du om ett blancolån
Det är enkelt att ansöka om ett blancolån.
Gör så här om du ansöker om att låna pengar med blancolån via låneförmedlare:
- Hitta en låneförmedlare där du kan jämföra blancolån
- Välj summa och lånetid
- Fyll i uppgifter gällande medsökande eller samlingslån
- Fyll i dina personuppgifter manuellt eller med BankID
- Jämför långivare för att hitta lägst ränta för lånet
- Skicka in din ansökan
Om du ansöker om lån hos bank eller långivare:
- Fyll i dina uppgifter, gällande summa och identitet
- Skicka in din ansökan direkt på webben
- Fyll i och returnera skuldebrevet som kommer hem till dig
- Klart. Du har pengarna på kontot inom några dagar.
Krav
Innan du ansöker om att låna pengar är det viktigt att du är införstådd med de lånekrav som finns. Ansök bara när du vet att du uppfyller kraven för lånet. Du måste alltid vara över 18 år för att få ta ett lån i Sverige, men vissa aktörer kräver även att du är över 20 år. Lån utan säkerhet har vanligen ett inkomstkrav på cirka 100 000 kr per år.
Om du inte vill att ditt lån ska påverka din kreditvärdighet kan du ansöka på ett ställe som gör endast en kreditupplysning.
När är det rätt att ta ett blancolån?
Det går inte att säga exakt vilken tid som är rätt för dig att ta ett snabblån. Du bör givetvis kunna betala tillbaka lånet, men i övrigt finns det inga tydliga ramar för när ett lån är rätt för dig. Blancolån kan även kallas för konsumtionslån, eftersom det är vanligt att pengarna används till allt från konsumtion till renovering.
Det finns med andra ord många situationer då ett blancolån kan vara rätt beslut för dig och din ekonomi.Tänk på att endast låna om det är nödvändigt och du har möjlighet att betala tillbaka hela summan plus ränta och avgifter.
Blancolån är ett flexibelt lån som du kan använda fritt.
Du kan använda ett blancolån till vad du vill
När ett lån är uppbundet till något speciellt, exempelvis ett bostadslån kallas det för hypotekslån. Ett blancolån är motsatsen till ett hypotekslån, eftersom du kan använda pengarna till vad du vill.
Det är vanligt att använda blancolån till vanlig konsumtion, exempelvis möbler eller resor. Det är också vanligt att lägga dem på renovering eller kontantinsats. Eftersom du själv bestämmer vad det ska användas till är det också vanligt att ta ett blancolån vid oförutsedda utgifter.
Oförutsedda utgifter kan drabba alla. Det kan vara dyra veterinärbesök eller ett behov av nya vitvaror, plus allt där emellan. Eftersom du inte har bundit upp dig på att använda pengarna till något speciellt kan du lägga dem där det verkligen behövs. Blancolån är med andra ord ett flexibelt alternativ som kan passa många personer och situationer.
Planera din ekonomi efter du tagit ett blancolån
Även om du har hittat lägst ränta på blancolån på marknaden är det viktigt att du planerar din ekonomi. Den återbetalningstid du väljer måste även matcha dina förutsättningar. Det är inte meningen att lånet ska göra din ekonomi ansträngd.
Även om du har tagit det billigaste blancolånet på marknaden är det viktigt att du planerar din ekonomi. Det gör du enkelt genom att se över dina inkomster och utgifter. Budgetera alltid så att du har råd att betala räntan på lånet, plus eventuella avgifter, i tid. Då slipper du onödiga extra tillägg och påminnelser.
Återbetalning av blancolån
Oavsett om du har lånat 500 000 kr eller bara 1 000 kr är återbetalning viktigt. Om du inte sköter din återbetalning kan du få anmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Det påverkar inte bara din ekonomi i nuläget, utan i många år framöver.
Blancolån ränta och avbetalningstid
När du lånar pengar brukar du kunna välja under hur lång tid du vill betala av lånet. Du kan ofta välja mellan allt från 1 till 20 år, men det varierar beroende på långivare. Om du ansöker på webben brukar det finnas reglage där du ser hur återbetalningstiden påverkar räntan och tvärtom.
I regel är det bättre att ha lite längre återbetalningstid på större lån och kortare tid på mindre lån. Både räntan och återbetalningstiden påverkar hur mycket lånet kommer att kosta dig totalt. Generellt medför längre återbetalningstid låg ränta.
Effektiv ränta är kostnaden för hela lånet, det vill säga räntan plus alla avgifter. Du hittar alltså billiga blancolån genom att titta på vilken effektiv ränta som erbjuds. Vilken ränta du får beror på val av långivare, samt hur din ekonomi ser ut. Välj lånet med lägsta räntan möjligt och låga avgifter.
Här ser du hur ränta och återbetalningstid samspelar och påverkar varandra.
| Belopp | Återbetalningstid | Ränta | Kostnad per månad | Kostnad totalt |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 12 år | 8,4% | 1 104 kr | 159 048 kr |
| 600 000 kronor | 15 år | 20% | 10 537 kr | 1 896 800 kr |
Betala av mer
Om du vill göra extra avbetalningar eller betala av hela lånet på en gång kan du göra detta när som helst. Om du har möjligheten är det smart, även om du har låg ränta på ditt lån. Oftast kostar det 0 kr att betala av i förtid, men kontakta alltid långivaren för att berätta om din plan.
Om du har ett lån med bunden ränta kan du vid förtidsåterbetalning bli skyldig att betala ränteskillnadsersättning till långivaren. Detta är inte relevant för blancolån, eftersom ränta på blancolån inte är bunden.
Vanliga frågor
Hur bestäms räntan på mitt blancolån?
Ränta på blancolån bestäms av långivaren. Välj ett blancolån med låg ränta för att få ditt billigaste blancolån möjligt.
Har blancolån fast ränta?
Nej, räntan är inte fast när du lånar pengar med blancolån.
Kan jag lösa andra lån med ett blancolån?
Ja, du kan samla andra lån i ditt blancolån för bäst ränta.
Hur lång tid tar det att få besked om mitt blanco lån?
Det varierar, men du får ofta besked direkt. Det kan dock ta upp till ett par bankdagar, beroende på långivare.
Vilka avgifter kan tillkomma utöver räntan för ett blancolån?
Avgifter som kan tillkomma är bland annat uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella förseningsavgifter.
Hur stort kan ett blancolån vara?
Lånebeloppet varierar beroende på långivare, men är max 600 000 kr.
Hur hittar jag blancolån lägst ränta?
Du kan exempelvis göra en sökning på “blancolån låg ränta” eller “bra ränta blancolån” när du jämför olika blancolån, eller det smartaste är att använda vår tjänst här på Creddio!
Kan jag samla mina blancolån?
Ja, vissa långivare erbjuder samlingslån. Ett samlingslån kan få ner din totala månadskostnad.
Kan jag betala av mitt blancolån i förtid?
Ja, du kan betala tillbaka hela kostnaden för lånet när du vill.
Vilket är det bästa blancolånet 2024?
Det finns många billiga blancolån 2024. Vi rekommenderar till exempel Slumify. Där kan du låna utan UC med direkt utbetalning.
Sammanfattning
Blancolån kan även kallas för privatlån eller konsumtionslån. Det är lån utan säkerhet och du kan låna upp till 600 000 kr med hjälp av ett blancolån. Du använder pengarna till vad du vill och kan ofta själv välja återbetalningstid.
Du behöver vara 18 år för att ta ett blancolån och det finns i regel även inkomstkrav. Vissa långivare erbjuder även dig med betalningsanmärkningar att ta ett lån. Din ränta bestäms av långivaren. Du kan samla andra mindre lån i ett blancolån för att få bättre ränta.
Det är viktigt att du jämför lån och långivare eftersom ränta och villkor kan skilja sig åt. Många låneförmedlare erbjuder dig flera tillgängliga lån med bara en kreditupplysning. Du kan ansöka om blancolån direkt på webben och får ofta svar snabbt.
Som med alla andra låneformer är det viktigt att du sköter dina återbetalningar. Om du har en medsökande på lånet ansvarar ni båda för att betala av det i tid. Om du halkar efter med återbetalning och räntor riskerar du att få anmärkningar, vilket påverkar din ekonomi i lång tid framöver.
Du kan alltid betala av hela eller delar av lånet i förtid.