Låna med låg kreditvärdighet

Att låna med låg kreditvärdighet kan vara en utmaning, men Creddio är här för att hjälpa dig. Vi jämför olika lån och långivare för att underlätta processen och öka dina chanser att hitta ett lån som passar dig. Även om din kreditvärdighet är låg.

Om du vill ta ett privatlån med låg kreditvärdighet kan du behöva vända dig till långivare utanför de stora bankerna. Dessa långivare kan ha mindre strikta krav och vara mer flexibla när det gäller att erbjuda lån till personer med låg kreditvärdighet. För att öka chansen att få ett lån, bör du vara medveten om de vanliga kraven:

1. Ålder: Minst 18 år, ibland 20 år eller äldre.
2. Folkbokföring: Du måste vara folkbokförd i Sverige i minst 1 år.
3. Inkomst: En månadsinkomst på minst 2 000 kr, men detta varierar mellan långivare.
4. Fast inkomst: Ett vanligt krav, men det finns långivare som inte kräver detta.

Creddio hjälper dig att förstå kreditvärdighet och hur det påverkar dina möjligheter att låna pengar. Vi jämför olika långivare och deras villkor för att hitta det bästa lånet för dig, även om du har låg kreditvärdighet. Med Creddio vid din sida kan du navigera lånealternativen med större självförtroende och hitta en lösning som passar din unika situation.

Fastän du uppfyller alla grundkraven är det aldrig en garanti att få låna med låg kreditvärdighet. Svenska långivare gör alltid individuella bedömningar av ansökningar som kommer in. Det innebär att olika långivare kan göra olika bedömningar av en ansökan.

Varför din kreditvärdighet är lägre

Din kreditvärdighet kan vara låg av flera olika anledningar. Vanliga orsaker är:

• Låg inkomst
• Avsaknad av fast anställning
• Obetalda fakturor eller skulder
• Skulder hos Kronofogden
• Många UC-förfrågningar
• Många andra lån och krediter

I stora drag kan man säga att ett dåligt kreditbetyg beror på hur din ekonomi och livssituation ser ut.

Det innebär också att du kan förbättra din kreditvärdighet, både nu och på sikt. Om du vill låna med låg kreditvärdighet så läs vidare!

Vad krävs för att låna trots låg kreditvärdighet?

När du vill ta lån trots låg scoring kan du behöva söka dig till långivare bortanför de klassiska storbankerna.

Det finns många långivare att välja mellan, som är villiga att ge dig ett lån trots dålig kreditvärdighet. För att få låna krävs det ofta att du uppfyller vissa kriterier.

Kraven och kriterierna varierar mellan olika banker och långivare, så det är viktigt att du läser och förstår villkoren. 

Här är exempel på vanliga krav för att låna med låg kreditvärdighet:

• Du behöver vara minst 18 år gammal. I vissa fall även över 20 år, eller till och med 25. 
• Du måste vara folkbokförd i Sverige, sedan minst 1 år tillbaka. 
• En inkomst på minst 2 000 kr i månaden. Här varierar både summan och kraven på inkomst kraftigt. 
• Fast inkomst. Detta är ett vanligt krav, men det finns även långivare som inte kräver detta. 

Creddio förklarar kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är egentligen endast ett sätt för banker och långivare att bedöma hur din ekonomi ser ut.

När en långivare lånar ut pengar till dig behöver de göra en kalkyl kring hur dina möjligheter att betala tillbaka hela skulden ser ut.

Du som har låg kreditvärdighet bedöms som mindre sannolik att kunna betala tillbaka pengarna du har lånat. Detta innebär att långivaren tar en större risk. 

Många långivare som erbjuder lån till personer med svag kreditvärdighet har även en högre ränta. Det gäller både lån utan fast anställning och dig som behöver låna med låg inkomst.

Detta beror på att långivaren behöver få in pengar, trots att du bedöms som mindre sannolik att betala av hela skulden. 

Enligt statistik från Nordea från 2020 är det främst personer mellan 25-34 år som har svårt att få lån på grund av låg kreditvärdighet.

Detta kan beror på att unga personer ännu inte har hunnit bygga upp ett sparkapital eller att de ännu inte har hög inkomst.

Det kan även bero på att de har studieskulder och bostadslån, som ännu inte är avbetalda. 

Hur får man ett lån trots låg kreditvärdighet?

Att få ett lån med svag kreditvärdighet är inte omöjligt och det finns många vägar att gå.

Din kreditvärdighet behöver inte vara ett hinder när du behöver låna pengar, det kan bara innebära att du behöver välja andra vägar eller vidta vissa åtgärder. 

Det går att låna pengar med låg kreditvärdighet. Vi på Creddio har många års erfarenhet av att förmedla lån till personer som vill låna pengar dålig kreditvärdighet.

Tips på åtgärder innan du ska söka lån trots låg kreditvärdighet

För att öka dina chanser för att beviljat ett lån trots låg scoring finns det vissa saker du kan göra själv. 

• Gör en kreditupplysning på dig själv
• Se över dina fasta utgifter
• Kontakta inkassoföretag som du är skyldig pengar 
• Se över din arbetssituation
• Vänd dig till rätt bank eller långivare 

Genom att göra en kreditupplysning på dig själv ser du tydligt vad det är som påverkar din kreditvärdighet och ger dig låg scoring.

När du vet vilka faktorer som påverkar din kreditvärdighet kan du vidta nödvändiga åtgärder. Det kan höja din värdighet på sikt. 

Genom att se över dina utgifter påverkar du din ekonomi till det bättre. Du kan exempelvis avsluta onödiga prenumerationer, sänka dina matkostnader eller säga upp oanvända kreditkort. 

Om du har en skuld till ett inkassoföretag, eller har betalningar som riskerar att förfalla kan du kontakta företagen. De hjälper dig gärna med en avbetalningsplan, eller genom att flytta förfallodatumet.

Kontaktuppgifter finns vanligtvis på din faktura eller på företagets hemsida. 

Tänk speciellt på detta

• Innan du ansöker om lån kan du se över din arbetssituation. Kanske finns det möjlighet till en fast anställning, löneförhöjning eller liknande. Det skadar inte att fråga!
• Att välja rätt bank eller långivare är avgörande för att du ska få ett lån beviljat. Välj en långivare med låga krav, gällande kreditvärdighet, eller långivare som tillämpar individuell bedömning. 
• Du kan även vända dig till en långivare som godkänner borgenärer eller medsökande på ditt lån. 
• Enligt Nordea, är det vanligt att personer med låg kreditvärdighet väljer att låna pengar med en medsökande för att öka chansen att få lånet.

Alternativa kreditupplysningsföretag till UC

 UC är en förkortning för Upplysningscentralen. UC är ett kreditupplysningsföretag som gör kreditupplysningar på privatpersoner och företag.

De är Sveriges största kreditupplysningsföretag och det är mycket vanligt att banker och långivare gör en koll hos UC, innan de beviljar lån. 

Det finns dock banker och långivare som inte gör kreditupplysning hos UC. Det kan innebära att de väljer en annan kreditupplysare, eller att de inte gör någon kreditkontroll alls. 

Dessa långivare är det bästa valet för dig som vill låna med låg kreditvärdighet.

De två största alternativen till UC är Bisnode och Creditsafe. Creditsafe är världens mest använda kreditupplysningsföretag. Det finns även en mängd mindre kreditupplysningsföretag. 

När en kreditupplysning görs på dig genom ett annat kreditupplysningsföretag påverkar det inte antalet förfrågningar hos UC, eller det score som UC har tillgång till.

Många förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet hos UC. 

Alternativ om du nekas lån på grund av dålig kreditvärdighet

Om du har nekats ett lån på grund av din låga kreditvärdighet finns det andra alternativ.

Du kan exempelvis välja en annan typ av lån, eller en annan långivare som beviljar lån utan uc för att låna med låg kreditvärdighet.

Sms lån trots låg kreditvärdighet

Enligt Creditsafe är det vanligt att personer med låg kreditvärdighet väljer att låna pengar genom SMS-lån och snabblån.

Det behövs sällan en kreditkoll eller någon säkerhet för att låna pengar via sms-lån och du kan låna mellan 10 000 kr och 50 000 kr direkt i mobilen. 

Det finns även olika former av blancolån, där du kan låna upp till 600 000 kr utan säkerhet.

Att ta ett smslån trots låg kreditvärdighet ställer andra krav på din som lånar. 

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning, eftersom det inte finns någon säkerhet att falla tillbaka på. 

Se därför till att du inte bara kan få ett sms lån låg kreditvärdighet utan att du även kan betala tillbaka lånet!

Låna pengar av personer i din närhet istället för sms lån med låg kreditvärdighet.

Att låna pengar av vänner eller familj är även det ett vanligt sätt för människor att låna trots dålig kreditvärdighet

För att lånet inte ska påverka dina relationer är det viktigt att ni upprättar ett skriftligt kontrakt där det framgår när du ska betala tillbaka lånet och andra villkor.

Lån av bekanta innebär ofta lägre ränta, eller ingen ränta alls. Tänk på att det är klokast att alla inblandade är minst 18 år, även när du lånar av vänner och familj. 

Sälja och pantsätta

Om du är i behov av pengar, men har blivit nekad lån för många kreditupplysningar kan du välja att sälja eller pantsätta dina smycket och ägodelar. Många människor har oanvända prylar eller kläder som kan säljas. 

Att pantsätta värdesaker är ett enkelt sätt att låna med låg kreditvärdighet.

Jämför lån med låg kreditvärdighet

Genom att jämföra olika lån och långivare kan du enkelt ta reda på vilka aktörer som finns och vad som passar dig och din situation.

Du kan bland annat välja att jämföra långivare som erbjuder lån till dig med svag kreditvärdighet, långivare som inte gör upplysning hos UC eller lån med låg effektiv ränta. 

Bäst lån med låg kreditvärdighet

Vilket lån som är bäst för dig beror på dina behov och förutsättningar. Om du behöver ett lån snabbt, men kan hantera en hög nominell ränta kan en typ av lån vara rätt för dig.

Om du istället behöver ett lån med en avbetalningstid på 15 år och låg effektiv ränta är en annan typ av lån bättre för dig.

Creddios bästa privatlån med låg kreditvärdighet

På Creddio jämför och betygsätter vi billiga privatlån för dig som vill låna med låg kreditvärdighet:

Långivare	Anmärkning ok?	Utan UC	Ålder	Ränta	Uppläggning
Ferratum	Ja	Ja (Creditsafe)	21-80 år	42,5%	0 kr
Northmill Bank	Ja	Nej	20-70 år	7,9 – 21,9 %	0 kr
Loanstep	Ja	Ja (Bisnode)	18-75 år	21,45 – 38,4 %	1 000 – 3 000 kr

Creddios bästa SMSlån med låg kreditvärdighet

Vi har jämför och betygsätter såklart även sms-lån för dig med låg kreditvärdighet. 

Tänk på att sms-lån ofta har mycket hög ränta, vilket innebär att du betalar tillbaka en större summa än du har lånat. 

Långivare	Lånebelopp	Utan UC	Effektiv ränta	Inkomst-krav/mån
Ferratum	1 000 – 50 000 kr	Ja (Creditsafe)	51,84 %	2 000 kr
Northmill Bank	1 000 – 50 000 kr	Nej	33,98 %	10 000 kr
Saldo	1 000 – 20 000 kr	Ja (Bisnode)	60,65 %	0 kr; Individuell bedömning tillämpas

Hur går jag tillväga för att ta ett lån med svag kreditvärdighet?

Det finns finns möjlighet för dig att låna trots låg kreditvärdighet. Du kan exempelvis vända dig till långivare som inte gör en kreditkoll, eller till en bank som accepterar svag kreditvärdighet. 

Sms-lån och snabblån är vanligt bland människor med svag kreditvärdighet. Att ta lån med dålig kreditvärdighet med direkt direktutbetalning kan innebära lån upp till 50 000 kr.

Så beräknas din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet baseras på flera faktorer. I stora drag kan man säga att beräkningen görs gällande hur sannolikt det är att du kan betala tillbaka hela skulden.

Genom att titta på din inkomst och din ekonomi i stort görs en beräkning.

Svag kreditvärdighet kan exempelvis bero på en liten inkomst, stora skulder eller att du inte har någon säkerhet i form av bostad eller liknande. 

Vanliga anledningar till svag kreditvärdighet

Många människor har svag kreditvärdighet. Här är några vanliga anledningar:

• Låg inkomst eller bidrag
  • Din inkomst påverkar din kreditvärdighet, eftersom en lägre inkomst gör att du bedöms som mindre sannolik att kunna betala tillbaka ditt lån. 
• Många olika lån och krediter
  • Om du redan har många lån och krediter bedöms du ha svag kreditvärdighet. 
• Många UC-förfrågningar
  • Om du har gjort många kreditupplysningar genom UC, eller ansökt om många lån dras ditt score ner. 
• Skulder och förseningsavgifter
  • Att du har skulder eller en historia där du inte betalar dina fakturor i tid drar ner din kreditvärdighet. 

Det finns möjlighet för dig att ta lån med dålig kreditvärdighet med direkt direktutbetalning. Att få lån med låg scoring är inte omöjligt. 

Tips och råd

Ibland kan du behöva tips och råd gällande din ekonomi. Det finns mycket du kan göra för att få ta ett lån med svag kreditvärdighet, eller för att förbättra din ekonomi i stort. 

Tips för att förbättra ditt kreditbetyg

Det finns mycket du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. Ett effektiv sätt är att samla lån på ett och samma ställe.

Genom att samla lån kan du få bättre ränta och avgifter, samtidigt som ett samlingslån gör att du inte får lika många förfrågningar hos UC. Att samla lån med dålig kreditvärdighet är en bra idé, då det förbättrar kreditvärdigheten på sikt.

Om du har skulder eller påminnelser som ger dig svag kreditvärdighet kan du försöka betala tillbaka hela skulden fortast möjligt. 

Budget- och skuldrådgivningen i din kommun

Om du behöver stöd och hjälp med din ekonomi kan du vända dig till skuldrådgivingen i din kommun. Budget- och skuldrådgivningen kan hjälpa dig med att förbättra ditt kreditbetyg bland annat genom att göra upp en budget och en återbetalningsplan. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivare när du har problem med att betala tillbaka lånet eller när du har dåligt kreditbetyg. Kontaktuppgifter finns på din kommuns hemsida. 

Vilka är budget- och skuldrådgivare?

Budget- och skuldrådgivningen är en gratistjänst som drivs av konsumentverket. Skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig som har skulder du inte kan betala tillbaka, eller när du inte får  privatekonomin att gå ihop. De kan hjälpa dig genom att ge dig mer information, exempelvis genom att förklara ränta, eller göra upp en budget. 

Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få exakta uppgifter vad de kan göra för dig och din situation. Kontaktuppgifter finns hos din kommun eller på konsumentverkets hemsida. 

Lån med låg ränta

När du vill låna pengar direkt är det viktigt att hålla koll på lånets ränta. Det gäller både effektiv ränta och nominell ränta.

Med en högre ränta kan risken för en betalningsanmärkning öka om du inte har tillräckligt bra betalningsförmåga, eftersom summan du ska betala tillbaka blir högre.

Lägre ränta ger istället en mindre månadskostnad för dig. Vårt tips är att enbart låna med låg kreditvärdighet om du är säker på att du kan betala tillbaka hela lånet, inklusive ränta och eventuella dolda avgifter.

Så hittar du lån med låg ränta trots låg kreditvärdighet

Snabblån med dålig kreditvärdighet kan ibland innebära att räntan blir högre. Så behöver det dock inte alltid vara. 

Att låna med dålig kreditvärdighet behöver inte betyda att du måste acceptera en skyhög effektiv ränta. Genom att jämföra olika långivare hittar du snabbt aktörer som kan erbjuda dig en rimlig ränta. 

Du kan påverka ditt låns ränta genom att justera låneperioden. Det kommer att göra stor skillnad om du väljer att betala tillbaka ditt lån på 1 år eller 15 år. 

Jämförelse ränta, utifrån 100 000 kr

Det kan vara svårt att visualisera ränta eller förstå innebörden av ränta utan exempel. 

Lånad summa	Ränta	Ränta i kronor
100 000 kr	3%	3 000 kr
100 000 kr	15%	15 000 kr
100 000 kr	50%	50 000 kr

I exemplet ovan ser du tydligt hur en högre ränta påverkar summan du betalar tillbaka.

Oavsett om du lånar 10 000 kr eller en miljon kronor riskerar du en betalningsanmärkning om du hamnar efter med betalningen av ränta.

Se därför till att endast låna med låg kreditvärdighet om du är säker på att du kan betala av lånet som du skall!

Fördelar och nackdelar med lån med låg ränta

Låg ränta innebär att du får en lägre månadskostnad, men det finns även nackdelar med låg ränta.

Lån med låg ränta kan innebära att fler människor tar lån, eller att personer med lån tar ännu fler.

Oavsett om räntan är lägre eller högre måste skulden betalas.

Om du inte betalar tillbaka hela skulden riskerar du att hamna hos Kronofogden, trots låg ränta. Därför är det viktigt att om du vill låna med låg kreditvärdighet måste du se till att även klara av att betala av lånet.

Lån med betalningsanmärkning

Trots betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar kan du behöva ta ett lån. Betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för dig att ta ett lån. Det går att låna pengar med dålig kreditvärdighet!

Om du har många betalningsanmärkningar och skulder som du inte kan betala, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.

Kan man få lån med betalningsanmärkning?

Du kan låna pengar trots svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Inte heller många UC-förfrågningar behöver vara ett hinder.

För att låna med låg kreditvärdighet behöver du vara minst 18 år gammal, oavsett bank. Många banker och långivare godkänner dock betalningsanmärkningar. 

För att få ett lån med svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar kan du behöva vända dig till andra långivare än storbankerna. Många långivare har låga krav, så att alla ska kunna ta lån. 

Sms-lån är populärt bland människor med betalningsanmärkningar eftersom det generellt är lån utan UC.  Du kan låna mellan 10 000 kr och 50 000 kr, direkt i mobilen. För att ta ett sådant lån behöver du vara 18 år. 

Tips för att få lån med betalningsanmärkning

Här följer några snabba tips för dig som vill ta lån trots betalningsanmärkningar. 

• Välj ett lån utan UC. 
• Välj en långivare som tillhandahåller lån med dålig kreditvärdighet, eller godkänner betalningsanmärkningar. 
• Ta lån som inte kräver kreditupplysning eller säkerhet. Du kan ofta få  låna upp till 600 000 kr. 
• Acceptera ett lån med högre ränta. 

Långivare som beviljar lån med betalningsanmärkning

Det finns en stor mängd långivare som beviljar lån till dig med betalningsanmärkning eller många förfrågningar hos UC.

Att låna pengar med dålig kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar behöver inte vara svårt eller krångligt.

Tänk dock på att oavsett vilken bank eller långivare du väljer så måste du vara över 18 år. Vissa långivare kräver att du måste vara minst 20 år, eller äldre. Läs alltid krav och villkor noga. 

Du behöver även vara medveten om att om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få fler betalningsanmärkningar. Att låna med låg kreditvärdighet innebär ett extra ansvar.

Det gäller samtliga långivare på marknaden, även de som ger dig lån med svag kreditvärdighet. 

Kreditupplysningsföretag utanför UC

Upplysningscentralen (UC) är inte det enda kreditupplysningsföretaget på marknaden. Det finns flera andra. Många av dessa är bättre än UC för dig som behöver låna med låg kreditvärdighet!

Andra kreditupplysningsföretag kan vara aktuellt för dig som har många UC- förfrågningar. 

Vad är kreditupplysningsföretag utanför UC?

Kreditupplysningsföretag utanför UC är helt enkelt andra företag som sysslar med kreditupplysning, utan att var anslutna till UC. 

Fördelar med att använda kreditupplysningsföretag utanför UC

När andra kreditupplysningsföretag gör en kreditkoll på dig räknas de inte som en kreditupplysning hos UC. Det innebär att det inte registreras som lika många förfrågningar. 

Vanliga kreditupplysningsföretag utanför UC

Andra vanliga kreditupplysningsföretag i Sverige är:

• Bisnode
• Creditsafe
• Syna
• Valitive

Vanliga frågor

Källor

MinUC.se: Om kreditvärdighet

Creditsafe.com: Vad betyder Rating och Scoring?

Nordea.se

Bästa lånen