Låneförmedlare: Hitta bästa räntan

När du undersöker olika låneförmedlingstjänster är det viktigt att tänka på saker som hur mycket du kan låna, hur länge du kan låna pengarna och vad det kostar i ränta. Vi har samlat information så att du enkelt kan jämföra olika lån som är tillgängliga 2024.

Jämförelse av låneförmedlare

• Populära val
  • Du kan låna allt från 5 000 kr till 600 000 kr.
  • Du kan välja att betala tillbaka lånet på allt från 1 år till 20 år.
  • Räntorna varierar från så lågt som 3,06% till så högt som 29,99%, vilket gör att du kan hitta en ränta som passar din ekonomiska situation.
  • Du måste vara minst 18 år för att ansöka om ett privatlån hos alla dessa förmedlare.
• Förmedlare med många anslutna långivare
  • En del låneförmedlare jämför lån från upp till 41 olika banker och långivare, vilket ökar dina chanser att hitta ett bra lån.
  • Det är möjligt att ha en medlåntagare och även att bli godkänd om du har betalningsanmärkningar.
• Service och återkoppling
  • Många låneförmedlare svarar snabbt, ibland inom bara några minuter.
  • Kundtjänst är tillgänglig varje dag hos vissa, vilket gör det enkelt att få hjälp när du behöver det.
• Lån med lägre belopp och kortare återbetalningstider
  • En förmedlare erbjuder lån från så lite som 2 000 kr till 150 000 kr med löptider från en månad till ett decennium.
  • Dessa smålån passar bra om du snabbt behöver en mindre summa pengar.

De olika låneförmedlarna konkurrerar om att ge dig bästa möjliga villkor. Det är viktigt att du som ska låna pengar jämför dessa alternativ noga. Förutom ränta och lånebelopp är det också bra att tänka på saker som servicekvalitet och flexibilitet i återbetalningsplaner.

För mer detaljerad information rekommenderar vi att du besöker varje låneförmedlares officiella webbplats och gör en noggrann jämförelse. På så sätt kan du hitta det lån som passar just din unika situation bäst.

En låneförmedlare erbjuder huvudsakligen:

• En ansökan om privatlån som skickas till flera banker och finansiella institutioner.
• En mängd lånealternativ baserade på en enda kreditprövning.
• Rådgivning om olika lånevillkor.

En låneförmedlare kan hjälpa dig att sänka dina lånekostnader genom att:

• Jämföra räntor från flera långivare för att hitta de mest konkurrenskraftiga.
• Förhandla åt dig baserat på en god marknadsöversikt.
• Använda sina relationer med banker för att få tillgång till unika erbjudanden.

Att använda en låneförmedlare har flera fördelar:

• Du sparar tid genom att inte behöva kontakta många banker själv.
• Du minskar risken för flera kreditupplysningar som kan påverka din kreditvärdighet.
• Du får tillgång till ett bredare utbud av låneprodukter som kanske inte är direkt tillgängliga.

Många låneförmedlare erbjuder möjligheten att samla ihop lån och krediter för att:

• Förenkla hanteringen av flera betalningar och skulder.
• Potentiellt minska den totala räntekostnaden.
• Arbeta fram en mer fördelaktig återbetalningsplan.

Låneförmedlarens samarbeten med banker kan:

• Utöka utbudet av lånerbjudanden tillgängliga för konsumenter.
• Ge tillgång till specialerbjudanden och kampanjräntor.
• Skapa mer konkurrens bland långivare, vilket kan leda till bättre villkor för låntagaren.

När du väljer en låneförmedlare för ett bolån bör du tänka på:

• Antalet anslutna banker och finansiella institutioner.
• Hur snabbt låneförmedlaren kan ge dig låneerbjudanden.
• Hur enkel och användarvänlig ansökningsprocessen är, inklusive möjligheten att använda BankID.
• De räntor och villkor som erbjuds jämfört med vad som är standard på marknaden.

Vad innebär det att använda en låneförmedlare?

Processen för låneförmedling

En låneförmedlare kopplar samman dig med flera långivare. Detta är vanligtvis gratis för dig som konsument och syftar till att hitta de bästa lånevillkoren baserade på din ekonomi. Förmedlaren gör en kreditkontroll och delar sedan den informationen med sina partners, som inkluderar banker och andra finansiella institutioner. Sedan får du olika lånerbjudanden baserade på din ekonomi och kreditvärdighet. Efter det är det upp till dig att jämföra dessa erbjudanden och välja det som passar dig bäst.

Rankning av Låneförmedlare 2024

Bedömningskriterier för Låneförmedlare

När vi bedömer låneförmedlare tar vi hänsyn till flera faktorer. Vi kollar bland annat hur stor andel av ansökningarna som blir godkända. En hög andel godkända ansökningar tyder ofta på en smidig process. Det är också viktigt med goda relationer med banker och långivare; ju fler samarbeten, desto större chans för dig att få ett bra lån.

Det handlar inte bara om låg ränta utan också om att undvika onödiga avgifter som kan göra lånet dyrare. Därför är det viktigt att vi också kollar på räntor och avgifter.

Support och service är också viktiga faktorer. Hur lätt det är för dig som kund att få råd och information speglar förmedlarens kvalitet. Slutligen är det viktigt med transparens kring lånevillkoren och att förmedlaren är villig att ge all information innan du skriver på något.

Statistik: Översikt

• Lånebelopp: Du kan låna pengar från 2 000 kr upp till 600 000 kr.
• Räntespann: Räntorna varierar från 2,95% upp till 236%.
• Avgifter: Uppläggningskostnader kan vara allt från 0 kr till 495 kr.
• Låneperiod: Du kan välja löptider från 1 månad upp till 20 år.
• Övrigt: En låneförmedlare erbjuder lån utan kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC). Direktutbetalning är möjligt hos två förmedlare, men inga erbjuder denna tjänst dygnet runt. Tretton förmedlare godkänner lån även för personer med betalningsanmärkningar.

Topp 10 bästa låneförmedlare baserat på kundbetyg

Här är en översikt över de bästa låneförmedlarna enligt kundbetyg. Genom att titta på betyg från kundrecensioner får vi en bra bild av vilka förmedlare och långivare kunderna litar på och är mest nöjda med.

• Lånekoll toppar listan med ett betyg på 4,9 av 5 från 1 429 recensioner.
• Sambla är också populärt, med 4,8 av 5 från 23 428 recensioner.
• Zensum delar andraplatsen med Sambla, även de med 4,8 av 5, baserat på 5 687 recensioner.
• Enklare och Advisa följer tätt efter, båda med 4,7 av 5, från 7 063 respektive 3 919 recensioner.
• Zmarta, Freedom Finance, och Likvidum har alla starka kundbetyg på 4,6 av 5, med Zmarta i spetsen med 20 462 recensioner jämfört med Freedom Finances 8 014 och Likvidums 1 942.
• Lendo ligger strax bakom med 4,5 av 5 från 2 825 recensioner.
• Klara Lån sticker ut med ett lägre betyg på 1,9 av 5, baserat på 38 recensioner.

Kundomdömena är från vår senaste sammanställning, den 9 januari 2024.

Grundläggande villkor för låneansökan genom förmedlingstjänster

För att ansöka om ett privatlån genom en låneförmedlare behöver du uppfylla vissa krav. Dessa krav kan variera mellan olika för medlare, men vanliga kriterier inkluderar:

• Åldersgräns: Du måste vara minst 18 år gammal.
• Bosatt: Du ska vara registrerad som bosatt i Sverige.
• Inkomst: Du behöver ha en deklarerad inkomst.
• Anmärkningskontroll: Inga betalningsanmärkningar de senaste 6 månaderna.
• Skuldkontroll: Du får inte ha skulder hos Kronofogden.
• Identifiering: Du behöver ha giltig legitimation, som BankID.
• Bankkonto: Du måste ha ett svenskt bankkonto.

Bäst låneförmedlare med många banker och låneinstitutioner

Låneförmedling för kunder med betalningsanmärkningar och svag kreditvärdighet

Det är viktigt att känna till din ekonomiska situation och kreditvärdighet när du ansöker om ett privatlån. För dig med betalningsanmärkningar är det bäst om dessa är minst sex månader gamla. En stabil inkomst som rapporteras i din deklaration kan förbättra dina chanser att få ett lån med bra villkor. Även med en låg inkomst kan du hitta lånerbjudanden med förmånliga räntor. Låneinstitut som specialiserar sig på att hjälpa kunder med anmärkningar inkluderar Samly, Lendo och Advisa.

Låneinstitut som erbjuder samlingslån utan kreditupplysning från Upplysningscentralen (UC)

Många låneförmedlare gör en kreditkontroll via Upplysningscentralen när de jämför olika lån. Men det finns förmedlare som låter dig konsolidera lån utan UC-kontroll, där de använder kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode istället. Kom dock ihåg att lånebeloppen ofta är begränsade till under 30 000 kr när du undviker UC. Genom att acceptera en kreditkontroll via UC kan du som låntagare få fler låneförslag och därmed större frihet att välja den bank som erbjuder bäst ränta.

Klara Lån – Toppval för förmedling av mikrolån och snabblån

Klara Lån är den enda låneförmedlaren som specialiserar sig på mikrolån och snabblån. De samarbetar med upp till 10 olika långivare och låter dig låna upp till 30 000 kr utan UC-undersökning. De accepterar även kunder med betalningsanmärkningar och erbjuder en snabb och enkel ansökningsprocess via BankID.

Så jämförs låneförmedlare av företagsfinansiering

Om du är företagare och letar efter kapital finns det specifika förmedlare som kan hjälpa dig med lån, oavsett vilken bolagsform du har. De belopp som erbjuds varierar stort, från 10 000 kr till 60 miljoner kr. Här är en tabell över några låneförmedlare som erbjuder företagsfinansiering:

Låneintermediärer för företag	Banker & finansiärer
Fakturino	30 st
Krea	20 st
Creddo	20 st
Kompar	20 st
Ponture	20 st
Lendo	13 st
Bestrate	6 st

Jämställda villkor via låneförmedlare eller direkt hos bank

De villkor och priser du får är de samma, oavsett om du använder en låneförmedlare eller går direkt till en bank. Låneförmedlare får betalt genom överenskommelser med långivaren, vilket inte påverkar dina kostnader. Det betyder att banker och långivare inte behöver erbjuda sämre villkor genom en förmedlare, vilket garanterar dig samma rättvisa och trygghet när du lånar genom dessa tjänster.

Bolåneförmedlare – Jämför bostadslånens villkor

Tidsspann för att erhålla bostadslån genom förmedlingstjänster

När du använder en tjänst för att jämföra och ansöka om bostadslån varierar tiden det tar att få lånet beroende på hur snabbt du kan tillhandahålla nödvändiga dokument. Normalt kan det ta allt från några arbetsdagar till flera veckor. Det är bra att börja jämförelsen och ansökan i god tid för att inte försena köpprocessen eller omförhandlingen av ett befintligt lån.

En bolåneförmedlare erbjuder följande:

• En enda ansökan och kreditkontroll ger tillgång till flera banker och långivare.
• En översikt över många lånealternativ hjälper dig att hitta det mest fördelaktiga erbjudandet.
• Genom förmedlaren kan du få bättre förhandlingsvillkor och lägre räntor.
• De hjälper dig med allt från ansökan till att teckna låneavtal och upplägg av lånet.
• Tjänsten är kostnadsfri och bolåneförmedlarens provision betalas av den bank eller långivare du väljer.

Det är viktigt att förstå att det inte kostar dig extra att använda en bolåneförmedlare eftersom de får betalt av den bank eller långivare som finansierar lånet.

Fördelar

• Sammanfattning av lån: Du kan få lägre räntekostnad genom att samla dina skulder.
• Finansiell översikt: Det blir enklare att hantera din ekonomi när all skuldhantering är på ett ställe.
• Kreditstatus: Din kreditvärdighet kan förbättras över tid om du sköter dina återbetalningar korrekt.
• Snabb tillgång till pengar: Vissa företag erbjuder direkt överföring om du snabbt behöver pengar.
• Privat ekonomisk självständighet: Du behöver inte låna av vänner och familj, vilket hjälper dig att behålla goda relationer.

Nackdelar

• Högre räntekostnader kan förekomma.
• Vissa förmedlare tar en avgift för att starta processen.
• Det kan tillkomma avgifter för avi och uttag.
• Risken för ökad skuld om du inte tänker igenom dina köp.
• Du kan få betalningsanmärkningar om du inte betalar i tid.

Räkneexempel

Här är ett exempel på ett lån på 100 000 kr:

• Lånets löptid: 8 år
• Antal avbetalningar: 96
• Månadskostnad: 1 309 kr

Term	Belopp / Sats
Uppläggningskostnad	0 kr
Aviavgift	0 kr
Uttagsavgift	0 kr
Nominell årsränta	5,90 %
Effektiv ränta	6,06 %
Totalbelopp att återbetala	125 698 kr

Vanliga frågor

Mer information om dessa punkter finns i tabellform nedan:

Frågor	Beskrivning
Toppförmedlarens egenskaper	Stort nätverk av banker, hög godkännandegrad, förmånliga räntor
Hur de tjänar pengar	Provision från banker/långivare, inga extra kostnader för låntagaren
UC-alternativ	Ja, för lån upp till 30 000 kr via andra kreditupplysningsföretag
Betalningsanmärkningar	Möjlighet till godkännande, varierar mellan förmedlare
Mest generös med betalningsanmärkningar	Sambla, godkänner upp till 10 anmärkningar
Jämförbara villkor	Samma villkor via förmedlare som hos bank

Källor

Konsumenternas: Så funkar lån via låneförmedlare