Privatlån

Om du söker efter en enkel och flexibel finansieringslösning kan ett privatlån vara rätt för dig. Hos Creddio hjälper vi dig att jämföra och hitta det bästa privatlånet 2023 som passar just dina behov. Privatlån, även kända som blancolån eller konsumtionslån, är lån utan säkerhet. Det innebär att långivaren inte kräver någon form av säkerhet för att godkänna din låneansökan.

Privatlån har många fördelar. Låneprocessen är snabb och du kan låna höga belopp på kort tid. Dessutom är du fri att använda pengarna till vad du vill. Du kan ansöka om lånebelopp från 10 000 kr upp till 600 000 kr beroende på din ekonomiska situation och långivarens krav. Hos Creddio jämför vi olika långivare för att göra det enkelt för dig att hitta det bästa privatlånet 2023.

Fastän sms-lån är en form av privatlån så är det viktigt att skilja mellan dessa två typer av lån. Sms-lån har nämligen ofta högre räntor och går under namnet högkostnadskredit. Creddio erbjuder information och verktyg som du behöver för att göra ett informerat val när det gäller att välja rätt lån för dig. Oavsett om du behöver låna med låg inkomst eller vill ha ett lån med mer förmånliga villkor.

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett typ av konsumtionslån som inte kräver någon säkerhet. Du kan använda pengarna till vad du vill. Många väljer att ansöka om privatlån till större oplanerade eller planerade utgifter. Du kan till exempel behöva låna pengar för att renovera av bostaden, få en extra semesterkassa, eller till ett bröllop. 

Fördelar med privatlån

Det finns flera fördelar med att låna pengar genom att ta ett bästa privat lån. Till att börja med behöver banken eller långivaren ingen säkerhet för att godkänna din låneansökan. Det betyder att kraven för att ta ett privatlån jämfört med till exempel ett bolån är lägre. Du kan ansöka om privatlån med olika lånebelopp. 

Oavsett om det gäller 10 000 kronor, 100 000 kr eller 500 000 kronor. Och du använder pengarna till vad du vill. Låneprocessen går snabbt. Om du blir godkänd som låntagare kan du ha pengarna på kontot inom ett par dygn. Vissa låneföretag erbjuder till och med direktutbetalning.

Fördelar med privatlån 2023:

Stor frihet:	👍 Använd pengarna hur du vill
Snabba utbetalningar:	👍 Pengarna direkt på kontot
Låga krav på låntagare:	👍 Låna utan säkerhet
Jämför innan du lånar:	👍 Många långivare på marknaden
Lånebelopp:	👍 Låna små eller stora summor

Hur mycket kan jag låna med ett privatlån?

Banker och långivare har olika tak för hur mycket pengar du kan låna genom ett privatlån. Hur mycket pengar du får låna beror också på din ekonomiska situation. Men det finns långivare som erbjuder lån utan säkerhet upp till 600 000 kronor.

Heter det privatlån eller blancolån?

Privatlån och blancolån betyder samma sak. Bägge är privata lån utan säkerhet. Blancolån är ett begrepp långivarna inte använder lika mycket nu för tiden. Privatlån är vanligare. Ibland kan den här typen av lån även kallas konsumtionslån.

Är sms-lån privatlån?

Sms-lån är ett typ av privatlån. Precis som ett privat lån är ett sms-lån ett lån som inte kräver någon säkerhet. Dock är det viktigt att ha koll på att långivarna ofta skiljer på privatlån och smslån på sina hemsidor. Privatlån har ofta lägre ränta än smslån. 

Banker och långivare beskriver oftare sms-lån som en högkostnadskredit. Smslån är ett etablerat begrepp som lever kvar från förr då det var vanligast att ansöka om den här typen av lån via sms. Det finns ett lån som passar de flesta, till och med om du behöver låna med låg inkomst.

Så här fungerar ett privatlån

Det är enkelt att ansöka om ett privatlån utan säkerhet. Själva ansökan tar bara ett par minuter. Allt du behöver är ditt personnummer tillsammans med Mobilt BankID. När din ansökan har blivit godkänd kan du använda pengarna till vad du vill.

Jämför lån snabbt, enkelt och kostnadsfritt. Så här går det till

Creddio hjälper dig som vill söka ett privatlån med låg ränta att hitta rätt. 2023 finns det många långivare som erbjuder privata lån som inte kräver säkerhet. Därför kan det vara svårt att veta vilket alternativ som är bäst. 

Det kostar ingenting att göra en ansökan och du jämför enkelt olika förslag direkt i telefonen. På Creddio har vi gott om information, listor och recensioner som hjälper dig att jämföra olika låneförslag. 

3 bästa privata lån 2023:

1. Klara Lån, låna snabbt från 18 år.
2. Likvidum, låna upp till 600 000 kronor.
3. Lånekoll, accepterar betalningsanmärkning.

Långivare i Sverige gör alltid individuella bedömningar av ansökningar som kommer in. Det kan betyda att du får din ansökan nekad trots att du uppfyller alla kraven.

Det här påverkar räntan

Ränta och avgifter skiljer sig åt mellan olika banker och långivare. Ansöker du om privatlån gör långivaren en individuell bedömning av din ansökan. Om du får en låg ränta eller hög ränta har med flera olika faktorer att göra.

För det första påverkar din ekonomiska situation räntan. Det kan vara sådant som inkomst, arbete och tidigare eventuella skulder. Sedan påverkar även lånesumman och återbetalningstiden hur hög räntan blir. Långivaren ser dessutom lånet som en lägre risk om du har en medlåntagare.

Topp 3 bästa ränta på privatlån 2023:

1. My Loan, okej med betalningsanmärkning.
2. Marginalen Bank, lång erfarenhet.
3. Freedomfinance, inga dolda avgifter.

Betalningstiden av ett privatlån kan variera

Hur lång eller kort behandlingstiden blir på ditt konsumtionslån avgör banken eller långivaren. När du ansöker om lån hos en långivare skriver du under ett så kallat skuldebrev digitalt med Mobilt BankID. Det går också att göra med post.

I normalfallet tar det sedan 2-5 bankdagar innan du har pengarna på kontot. Men det kan både gå snabbare eller långsammare. Det är upp till låneaktören.

3 mest flexibla löptiderna privata lån 2023:

1. Thorn Privat Finans, fast årlig ränta.
2. Santander consumer bank, låna upp till 350 000 kr.
3. Svea, enkel ansökningsprocess.

En enda kreditupplysning på UC genom Lendo eller Sambla 

Om du går via jämförelsesajter av privatlån såsom Lendo eller Sambla blir det bara en kreditupplysning via UC. Det är en stor fördel att få förslag från många olika banker och långivare samtidigt som det bara sker en kreditupplysning på UC.

Så här betalar du tillbaka

Du betalar vanligtvis tillbaka varje månad genom att betala ett minimibelopp eller valfritt belopp. Återbetalningen består av amortering, ränta och andra eventuella avgifter såsom aviavgift eller administrationsavgift. Du kan såklart också välja att betala in pengar när du vill under månaden, hur många gånger som helst. 

Med andra ord kan du lösa hela lånet i förtid om du vill.

Vad krävs för att få ett privatlån?

Ansök om privatlån är möjligt för många eftersom kraven är relativt låga. Det finns dock ett par grundregler som bankerna och långivarna måste följa. Bestämmelserna är reglerade i Konsumentkreditlagen. Finansinspektionen kontrollerar hela tiden att låneföretagen följer lagstiftningen.

Svenska långivare gör alltid individuella bedömningar av alla ansökningar som kommer in. Din låneansökan kan bli nekad fastän du uppfyller alla grundkraven. Det är aldrig en garanti att få ett privatlån.

Ålder:	✅ Minst 18 år gammal
Address:	✅ Folkbokförd i Sverige
Fast inkomst:	✅ Från arbete eller pension
Betalningsanmärkning:	✅ Får inte ha aktiv betalningsanmärkning

Fördelar med att samla dina privata lån 

Om du har flera dyra lån är det bra att baka ihop lånen i ett så kallat samlingslån eller hopbakslån. Du förbättrar bland annat din kreditvärdighet. Men det finns fler fördelar än så.

Lägre månatliga utgifter

När du samlar dina konsumtionslån har du möjlighet att få ner räntekostnaden. Samtidigt som du bara betalar en faktura för alla lån varje månad. Det totala beloppet att betala, med den effektiva räntan inräknad, kommer alltså att bli lägre.

Enklare att hantera

Det är betydligt enklare att endast hantera en faktura jämfört med om du har dina lån utspridda. Med ett samlingslån så betalar du av din totala skuld på en enda faktura varje månad. Dessutom går det fortare att betala räkningarna samtidigt som det blir lättare att överblicka dina utgifter.

Bättre ränta

Den främsta anledningen till att många väljer att baka ihop sina lån i ett samlingslån är att det sänker räntan. Om du har dina lån utspridda kommer det nästan alltid att bli dyrare i slutändan.

Tips för att ansöka om privatlån

Det kan vara bra att ha möjlighet att låna genom ansök om privatlån. Men innan du tar ett konsumtionslån är det bra att tänka igenom beslutet.

Ränta och avgifter – vad kostar ett privatlån?

Det första du bör titta på är lånets ränta och avgifter. I slutändan är det lånets effektiva ränta som avgör kostnaden. Den effektiva räntan räknar in dolda avgifter som till exempel startavgift och aviavgift.

Låna pengar och jämför olika låneerbjudanden

Bästa sättet att hitta privata lån med låg ränta är genom att jämföra olika låneerbjudanden. Banker och långivare konkurrerar mot varandra och erbjuder därför olika erbjudanden och kampanjer för att locka till sig nya kunder. Därför är det viktigt att lägga tid på att jämföra olika förslag så att du hittar alternativet som bäst stämmer överens med dina önskemål.

3 bästa privata lån med snabb utbetalning:

1. Lunar, direkt utbetalning.
2. Komplettbank.se, låna upp till 500 000 kr.
3. Swedbank, individuell räntesättning.

Undersök villkoren och avgifter

Villkoren kan skilja sig mellan olika låneinstitut. Hos vissa är till exempel minimiåldern för att ansöka 21 år, medan det är 18 år på andra håll. Avgifterna kan också variera. En långivare kanske inte har någon startavgift, samtidigt som en annan erbjuder 30 dagar räntefritt lån för nya kunder.

Undersök återbetalningstiden

Det är viktigt att känna till din återbetalningstid eller löptid. Alltså hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet. Om du inte kan betala enligt löptiden riskerar du inkassokrav och i värsta fall betalningsanmärkning. 

Bestäm hur mycket du ska låna

Månadskostnaden baseras på ditt lånebelopp och återbetalningstakt. En bra huvudregel är dock att inte låna mer än du behöver. Om utgiften kan vänta lite kan det i vissa fall vara bättre att spara ihop en del av pengarna på egen hand.

Tips för att hitta det billigaste privatlånet: Om du jämför olika långivare utifrån rubrikerna som vi har gått igenom här ovan så har du bästa möjligheterna att hitta bra lån och krediter. Jämför alltså ränta, avgifter, villkor, återbetalningstid, erbjudanden och kampanjer.

Så här ansöker du om ett privatlån

När du tar ett privatlån är det en smidig och snabb ansökan. Det tar bara några minuter och kostar ingenting.

Så här gör du steg för steg:

1. Jämför olika alternativ här på Creddio.
2. Välj och klicka på ett alternativ som ger bäst villkor.
3. Fyll i låneansökan på långivarens hemsida.
4. Logga in och verifiera din ansökan med Mobilt BankID.
5. Få svar direkt i telefonen, ofta inom ett dygn.
6. Få pengarna på kontot efter att ansökan gått igenom.

Hur snabbt betalas privatlånet ut?

Hur lång tid det tar att få lånet utbetalt varierar beroende på långivare. Men ofta har du pengarna utbetalade och klara inom 2-5 bankdagar.

Ta ett privatalån trots betalningsanmärkning

Om du har en betalningsanmärkning i bagaget kan det vara svårare att få ett privatlån jämfört med andra personer. Det finns dock långivare som godkänner ansökan om privata lån från personer med betalningsanmärkningar. 

För att långivaren ska godkänna dig som låntagare måste det dock vara minst 3 år sedan betalningsanmärkningen registrerades. Efter 3 år ligger nämligen inte betalningsanmärkningen kvar aktivt längre. När du tar ett privat lån med betalningsanmärkning kan dock räntan bli högre. Detta är för att långivaren bedömer det som en högre risk att betala ut ett lån till dig.

Topp 3 bästa privatlånen med betalningsanmärkning:

1. Combo Loan, snabb utbetalning.
2. Freedomfinance, slipp dolda avgifter.
3. Compricer, ansök snabbt och smidigt.

Samla dina lån med ett privatlån med låg ränta

Att samla dina lån i ett enda lån är det bästa du kan göra för din ekonomi om du har många utspridda lån. Om du samlar lånen kommer du inte att betala tillbaka lika mycket. Många sänker kostnaden rejält genom att baka ihop befintliga lån i ett nytt lån.

Bland annat kan du få ner kostnaden för effektiv ränta, vilket är lånets totala kostnad. Effektiv ränta privatlån kan bli väldigt dyr om du har andra skulder utspridda med olika villkor och löptider.

Nya idéer om privata lån

Det finns många situationer där det kan vara bra att ta privatlån. Alla kan hamna i en situation där en utgift som du inte hade planerat för behöver betalas. Du kanske rent av måste göra betalningen snabbt. 

Flexibla lån, där du kan betala hela eller delar av beloppet varje månad, kan göra vardagsekonomin enklare. Så länge du har möjlighet att betala amorteringen och räntan tills lånet är färdigbetalt.

2023 är det lättare än någonsin att få en snabb överblick av utbudet av lån tack vare jämförelsesajter som Creddio. Vi ser till att du inte väljer att låna till en högre ränta än nödvändigt. Alltid med en återbetalningstid som fungerar för dig.

Creddio hjälper till att hitta rätt förslag oavsett om du vill ta ett lån på 1000 kr eller 500 000 kronor. 

3 bästa nya privatlånen 2023:

1. Zmarta, låna direkt från 18 år.
2. Advisa, accepterar betalningsanmärkning.
3. Enklare, jämför flera typer av lån.

Fördelar med att ta ett privatlån med en borgensman

Om du har sämre ekonomiska förutsättningar än andra har du bland annat möjlighet att ta ett privat lån med en borgensman.

Personer med låg kreditvärdighet och låg inkomst har svårare att låna privatlån. Många som ansöker om konsumtionslån med en borgensman har en familjemedlem som går i god för lånet. Eller en annan närstående person.

Men om du bestämmer dig för att ta privata lån med sämre kreditpoäng är chanserna större att få lånet beviljat med en borgensman. En borgensman är någon som står med på lånet som en garant. Om du själv inte kan betala lånet blir det borgensmannens ansvar att lösa skulden.

Mindre risker och kostnader för låntagaren

Lån med borgensman innebär en ökad trygghet eftersom du har en person som kliver in och tar över skulden om du inte kan betala enligt din återbetalningstid.

Lägre räntor och avgifter

Du kan även ansöka om större lånesummor om du med låg kreditvärdighet har en borgensman. Samtidigt som räntor och avgifter sjunker. Det beror på att långivaren ser dig som en lägre risk om du har någon med dig på lånet som garanterar att lånet betalas.

Villkor för privatlån

När du ansöker om ett nytt privat lån är det bra att veta att långivare kan ha olika villkor. Ofta är det ränta och återbetalningstid som varierar. Räntan sätts individuellt, samma gäller för din återbetalningstid.

Alla långivare på svenska lånemarknaden har dock ett antal grundvillkor som Finansinspektionen kontinuerligt ser över. Därför kan du känna dig trygg när du gör en ansökan hos en långivare med svensk licens.

Detta gäller för alla som vill låna privatlån hos låneföretag:

Ålder:	✅ Minst 18 år
Deklarerad inkomst:	✅ Arbete eller pension
Betalningsanmärkningar:	✅ Inga aktiva anmärkningar

Löptid och återbetalning

Flera olika faktorer påverkar hur lång löptiden blir. Om du till exempel ansöker om 600 000 kr kanske löptiden blir längre än om du lånar 100 000 kronor. 

Eftersom det är ett större belopp som du behöver betala tillbaka. Men bara för att lånet är större betyder det inte per automatik att löptiden blir kortare. Återbetalningstiden för lånet sätts individuellt. Långivaren tar hänsyn till din ekonomiska situation och din betalningsförmåga. När du betalar tillbaka kan du välja att betala ett lägsta belopp varje månad. Det ger dig större frihet att betala tillbaka i den takt som passar dig.

Samtidigt som månadskostnaden blir högre i slutändan om du betalar tillbaka en liten summa vid varje betalningstillfälle. Detta för att räntekostnaderna blir högre än om du amorterar större delar av lånet vid betalningstillfället.

Samla lån

När du ansöker om ett samlingslån har du chansen att få ner månadskostnaden. Om du har många lån kan totala kostnaden snabbt skena iväg. För dig som vill lösa lånen snabbt är det smart att samla allt på en faktura. Till en lägre kostnad. 

Tips för att samla lån med privatlån ränta: Om du bestämmer dig för att samla dina lån är det bra att jämföra olika långivare.

Låneinstituten har olika upplägg och krav. Vissa accepterar till exempel ansökningar med betalningsanmärkning, medan andra inte gör det. Hos vissa långivare får du besked direkt medan det tar längre tid hos andra låneföretag. 

När du jämför förslag med Creddio kan du vara säker på att alla bästa förslagen med bra villkor finns med i våra listor. Creddios mål är alltid att du betalar så lite som möjligt.

Olika typer av privatlån

När du behöver ett tillskott av pengar i kassan finns det olika typer av privata lån på marknaden.Vilket som du bör välja att ansöka om beror på olika saker.

Privatlån eller blancolån 

Ett konsumtionslån är ett populärt lån som ofta är avsett för just konsumtion. Idag säger de flesta privatlån men blancolån är även ett begrepp som förekommer.

Kreditkort

När du handlar med ett kreditkort betalar du för dina utgifter i efterhand. Oftast en gång i månaden med möjlighet att betala ett minimibelopp eller valfritt belopp. Du betalar bara ränta för de pengar som du använder. Och kan välja att betala tillbaka hela skulden när du vill.

Bolån

Bolån är ett vanligt lån att ansöka om när du ska köpa en bostad. Bolån är ett lån med säkerhet. Om du blir beviljad ett bolån blir själva bostaden säkerheten för långivaren. Bolånet har ofta en lägre ränta.

Sms-lån eller snabblån

Precis som namnet avslöjar är snabblån ett typ av lån som går snabbt att få beviljat och utbetalt. Smslångivare har låga krav på dig som låntagare och därför går ansökningsprocessen fortare än för andra lån.

För snabblån rör det sig ofta om lägre lånebelopp, vanliga lånebelopp ligger omkring 10 000 kronor till 50 000 kr. Men du kan även låna lägre och högre belopp än så via snabblån. Det är viktigt att alltid välja seriösa privata långivare.

Privatlån till kontantinsats

Om du inte har sparat ihop tillräckligt med pengar till kontantinsatsen kan du ta ett privat lån till kontantinsatsen. Om du ska köpa en bostad behöver du alltid ha minst 15% av bostadens kostnad i egna pengar. Resten kan du låna med ett bolån.

Men om du behöver ta ett lån för att få ihop till kontantinsatsen är det viktigt att räkna på kostnaden. Så att du har råd att betala alla kostnader på sista raden. 

Räntor för privatlån

Räntan för privata lån kan variera stort mellan olika långivare. Därför bör du alltid jämföra flera banker eller låneföretag innan du fattar ett beslut.

Via Creddio får du en fullständig överblick av marknaden för privata lån och vilka alternativ som är bäst just nu. Det är lånets effektiva ränta som avgör hur mycket du kommer betala för lånet. Ofta är räntan på lån utan säkerhet högre än andra lån där det finns en säkerhet. Det är för att riskerna blir högre för långivaren när det inte finns någon säkerhet för lånet.

Nominell ränta:	✅ Endast räntekostnaden för lånet
Effektiv ränta:	✅ Lånets totala kostnad med avgifter och ränta

Privatlån med betalningsanmärkning

När du jämför låneförslag med Creddio hittar du långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Banken ser dock en betalningsanmärkning som ett tecken på att du tidigare misskött ekonomin. Därför kan du med betalningsanmärkning få betala högre ränta än andra. Därför är det särskilt viktigt för dig med betalningsanmärkning att jämföra olika låneerbjudanden. 

Privatlån utan inkomst? Då behövs en borgensman!

Om du ska låna pengar utan inkomst behöver du ha en borgensman med på lånet.  Borgensmannen tar över lånet och betalar om du som låntagare inte kan göra det. En borgensman ger banken eller långivaren tillräckligt mycket säkerhet att kunna låna ut pengarna till dig. 

Finns det privatlån utan kreditupplysning?

Enligt svensk lag måste alla banker och långivare som erbjuder privata lån göra en kreditupplysning på låntagaren. Men det är inte alla låneföretag som använder UC, alltså Upplysningscentralen, när de gör kreditupplysningen. Vissa långivare vänder sig istället till andra kreditupplysningsföretag som exempelvis Creditsafe eller Bisnode.

Vår erfarenhet av att jämföra lån

Creddio har stora kunskaper om marknaden för privata lån i Sverige. Vår erfarenhet av lånebranschen gör oss till en pålitlig partner när du ska ansöka om privata lån.

Varför du ska använda en låneförmedlare

När du använder dig av en låneförmedlare, istället för att göra allt jobb på egen hand, sparar du både tid och pengar. En låneförmedlare låter dig jämföra alla alternativ på lånemarknaden smidigt direkt i mobilen. Det ger dig dessutom alla möjligheter att hitta lägsta räntan.

Hur Creddio kan hjälpa dig att få det bästa privatlånet 2023

Creddio jämför, listar och recenserar Sveriges bästa privatlån. När du väljer att ta hjälp av Creddio slipper du göra all tidskrävande research om olika lånealternativ. På Creddios hemsida rekommenderar vi bara seriösa låneföretag med svensk licens och marknadens bästa räntor och villkor.

Privatlån: Sammanfattning

Ett privatlån är ett konsumtionslån utan säkerhet. Du kan använda pengarna till vad du vill. För att kunna ansöka om ett privatlån i Sverige måste du ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt Mobilt BankID. När du godkänner låneavtalet finns det en löptid för lånet. Löptid är samma sak som återbetalningstid. 

Oftast får du betala tillbaka på skulden vid åtminstone ett givet betalningstillfälle en gång i månaden. Men du kan också välja att betala in hela eller delar av skulden när du vill. Om du väljer att betala mindre av skulden varje månad kommer räntedelen av lånet att bli högre. Får du svårt att betala tillbaka lånet enligt betalningsplanen är det viktigt att kontakta långivaren direkt.

Det finns även långivare som erbjuder lån utan uc. Du får alltså ingen kreditupplysning hos Upplysningscentralen. Långivare med svensk licens måste dock göra en kreditupplysning på alla låntagare. Men många använder istället andra kreditupplysningsföretag.

Du kan söka privata lån för summor allt mellan 6 000 kr till 600 000 kr. Om du har en betalningsanmärkning kan du fortfarande få beviljade privata lån hos vissa långivare. Det är dock inte lika många som erbjuder lån med betalningsanmärkning.

Det kan också hända att banken ser dig som en högre risk om du har en betalningsanmärkning. Vilket leder till en högre ränta. Om du saknar inkomst kan du ansöka om privata lån med en borgensman.

FAQ/Vanliga frågor

Källor

Konsumentverket.se: Konsumentkreditlagen

Finansinspektionen: Bank och kreditmarknadsbolag

Bästa lånen