| Långivare | Belopp | Ränta | Löptid | |
|---|---|---|---|---|
 |
5000 kr – 600 000 kr | 2,95 – 26,50% | 1 – 20 år | Till ansökan |
 |
1000 kr-50 000 kr | 42,50% | 3 mån – 8 år | Till ansökan |
 |
1000 kr-20 000 kr | 19,50% | 3 mån – 3 år | Till ansökan |
 |
3000 kr-50 000 kr | 27,95% | 3 mån – 8 år | Till ansökan |
Behöver du låna pengar trots betalningsanmärkning?
Här är allt du behöver veta om lån, betalningsanmärkningar och kreditvärdighet.
Hur får man lån trots betalningsanmärkning?
Att låna pengar med betalningsanmärkning behöver inte vara omöjligt.
Du behöver däremot vända dig till banker och långivare utanför storbankerna, för att bli beviljad ett lån.
Grundkrav för att låna pengar trots betalningsanmärkning
Även de banker och långivare som är är villiga att ge dig ett lån med betalningsanmärkningar har vissa grundkrav.
De vanligaste kraven är:
- Du måste vara minst 18 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige sedan minst 1 år tillbaka
- I vissa fall finns det krav kring årsinkomst eller fast anställning.
Kraven varierar kraftigt mellan olika banker och låntagare, vilket innebär att det är extra viktigt att du läser kraven och villkoren innan du ansöker.
Fördelar med att låna trots betalningsanmärkning
Eftersom en betalningsanmärkning kan påverka många aspekter av ditt liv upplever många att de behöver ta lån för att ändra situationen.
Betalningsanmärkningar påverkar ofta din möjlighet att hyra en bostad, men alla behöver tak över huvudet. Då kan ett lån gör att du har råd att köpa en bostad.
Vissa personer med betalningsanmärkningar tar ett lån med låg ränta för att betala sina skulder och därmed bli av med sin anmärkning.
När ska du inte ta ett lån med anmärkning?
Om ett lån riskerar att förvärra din ekonomiska situation bör du inte ta ett lån med betalningsanmärkningar. Om du inte kan betala tillbaka lånet riskerar du att få ytterligare skulder.
Du bör inte heller ta lån om du inte kan betala räntan. Ett lån med högre ränta innebär också en ökad månadskostnad och högre utgifter.
Även mindre lån kan bli kostsamma i längden, om din ränta är hög eller om du halkar efter med betalningen.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en indikation att du inte har betalat din skuld eller faktura i tid. När ett företag, en bank eller långivare gör en kreditupplysning på dig kan de se om du har en betalningsanmärkning.
Eftersom en långivare vill ha tillbaka sina pengar i tid vill de också ha en insikt i hur du sköter din ekonomi.
Om du någon gång har fått en betalningspåminnelse från exempelvis ditt hyresbolag innebär det inte nödvändigtvis att du har en betalningsanmärkning.
För att ditt ärende ska bli en betalningsanmärkning behöver det först gå till inkasso. Om du inte heller där kan betala tillbaka går din skuld vidare till Kronofogden.
Hur går det till att få en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning får du när du inte kan betala tillbaka din skuld. Genom att hamna hos kronofogden får du en betalningsanmärkning.
Det kan röra sig om ett lån som du inte har betalat, men även vanliga räkningar och fakturor kan leda till en betalningsanmärkning om du inte betalar dem i tid.
Enligt uppgifter från Hem och Hyra har var tionde hyresgäst betalningsanmärkningar. År 2021 hade alla Sveriges hyresgäster en gemensam skuld på över 94 miljarder kronor, enligt samma källa.
Vad är konsekvenserna av en betalningsanmärkning?
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan det påverka dina möjligheter att hyra bostad, låna pengar och teckna krediter. Det kan även göra att vissa tjänster inte är tillgängliga för dig, exempelvis att hyra bil eller teckna ett telefonabonnemang.
Betalningsanmärkningar kan helt enkelt göra det svårare för dig på flera olika sätt. En betalningsanmärkning ligger kvar hos Kronofogden i 3 år, även när den är betald och avklarad.
Ansök om lån trots betalningsanmärkningar
Att låna pengar med betalningsanmärkningar behöver inte vara svårt eller tidsödande.
Idag finns många banker och långivare på internet, vilket gör att du har tillgång till många aktörer.
Så ansöker du om ett lån med betalningsanmärkning
För att ansöka om ett lån, trots att du har betalningsanmärkningar behöver du inte besöka ett bankkontor eller liknande. Du kan göra en enkel sökning på internet. Vanliga fraser är bland annat:
- Lån med betalningsanmärkning
- Lån utan uc
- Sms lån med betalningsanmärkning
- Kredit med betalningsanmärkning
- Låna pengar snabbt med anmärkning
- Låna 50 000 kr
- Vill låna 600 000 kr
Det finns många sökord och fraser för att hitta en bank eller långivare som lånar ut pengar till dig med betalningsanmärkning.
När du har hittat en lämplig långivare där du uppfyller kraven, kan du välja hur mycket pengar du vill låna. Tänk på att kontrollera villkoren, avgifterna och räntan.
Du ansöker direkt på sajten och har ofta svar direkt, eller inom några minuter.
Tips för att öka chansen att få godkänt lån
För att öka chanserna att få ditt lån beviljat bör du först läsa kraven och villkoren noga. Om ett av kraven är att du ska vara över 20 år gammal, är det onödigt för dig som är 18 år att ansöka om lånet.
Det samma gäller med andra krav. Välj rätt typ av långivare eller rätt typ av lån. Om du vet med dig att du har betalningsanmärkningar kan du välja en långivare som inte gör kreditupplysning hos UC.
Att ha en medsökande på ditt lån kan underlätta och förbättra dina chanser att få ett godkänt lån.
Lånevillkor med en betalningsanmärkning
Alla sorters lån har villkor och lån med betalningsanmärkning är inget undantag.
Vad är vanliga villkor för lån med anmärkning?
Villkoren för ditt lån varierar mellan olika banker och långivare, men några vanliga villkor är:
- Du måste ha ett svenskt personnummer
- Du måste vara över 18 år, ofta även över 20 år
- Du måste ha ett bankkonto
- Du måste ha en mailadress och ett telefonnummer.
Hur höga är räntorna på lån med anmärkning?
Lån hos banker och långivare som godkänner dig med betalningsanmärkning innebär ofta högre ränta.
Räntan anges i procent, vilket innebär att ju högre räntan är desto mer betalar du för att få låna. Se exempel på räntor i tabellen nedan.
| Låne-belopp | Årsränta | Ränta/år | Ränta/mån |
|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 2,9 % | 2 900 kr | 241 kr |
| 100 000 kr | 5 % | 5 000 kr | 416 kr |
| 100 000 kr | 29 % | 29 000 kr | 2 416 kr |
| 150 000 kr | 35 % | 52 500 kr | 4 375 kr |
| 150 000 kr | 40,2 % | 60 300 | 5 025 kr |
I tabellen ser du tydligt hur din ränta påverkar beloppet du ska betala årligen och per månad. Här behöver du utgå från din ekonomiska situation och räkna på hur mycket du kan betala i månaden.
Vilken ränta som erbjuds beror även på vilken typ av lån det gäller, samt hur lång återbetalningstid du har valt.
Hur lång är återbetalningstiden?
Återbetalningstiden på ett lån kan variera. Större lån har ofta en längre återbetalningstid och det är inte ovanligt att exempelvis huslån eller studielån kan betalas tillbaka i över 20 år, eller ännu längre tid.
Det finns även lån med kort återbetalningstid, som rör sig om några veckor eller månader.
Om du har ett lån med hög ränta tjänar du på att betala tillbaka hela skulden så fort som möjligt, så att inte räntan ligger och kostar pengar.
Här kan du se hur din avbetalningstid påverkar lånet.
| Typ av lån | Summa | Ränta | Tid | Månads-kostnad | Återbetalning |
|---|---|---|---|---|---|
| Annuitets-lån | 600 000 kronor | 40 % | 1 år | 61 483 kr | 737 795 kr |
| Annuitets-lån | 600 000 | 40 % | 3 år | 28 866 kr | 1 039 179 kr |
| Annuitets-lån | 600 000 | 40 % | 5 år | 23 251 kr | 1 395 060 kr |
| Annuitets-lån | 600 000 | 40 % | 8 år | 20 897 kr | 2 006 157 kr |
| Annuitets-lån | 600 000 | 40 % | 15 år | 20 055 kr | 3 609 869 kr |
Tabellen visar hur din månadskostnad och totala lånekostnad påverkas av återbetalningstiden. Siffrorna gäller ett annuitetslån som betala månadsvis.
En längre återbetalningstid ger en lägre månadskostnad, men en högre kostnad totalt.
Ansök tillsammans
Du kan öka dina chanser att få lånet beviljat om du ansöker tillsammans med någon. Denna person kallas för medsökande.
Vad innebär det att ansöka tillsammans?
Eftersom det kan vara svårare att få ett lån med betalningsanmärkning kan du behöva ha en medsökande på ditt lån.
Både du och din medsökande kommer att vara ansvariga för att betala tillbaka pengarna, vilket i sin tur innebär att ni båda bedöms.
Om du har en betalningsanmärkning kan det vara klokt att söka lån tillsammans med någon som har en mer ordnad ekonomi. Det ökar chanserna för ett beviljat lån.
Vilka fördelar finns det med att ansöka tillsammans?
När ni söker tillsammans bedöms båda parters ekonomi, samtidigt som ni är båda två är ansvariga för att betala tillbaka. Ni delar således på ansvaret, vilket kan vara skönt.
För dig som har skuld hos Kronofogden kan det vara svårt att få lån ensam.
Fördelar med att ha en medsökande på ett lån är:
- Det blir lättare att få ett lån även för dig som har betalningsanmärkningar
- Ni är två som står på lånet och betalar tillbaka det
- Ni kan beviljas ett större belopp än om du sökt ensam
Vilka krav ställs på en medlåntagare?
Det ställs krav även på personen som är medsökande. Personen måste vara myndig för att få vara medsökande på ett lån, oavsett hur gammal huvudlåntagaren är.
Ofta är kraven samma som för andra lån, det vill säga att personen måste vara folkbokförd i Sverige och ha ett svenskt personnummer.
Om du har en medsökande för att lättare få ett godkänt lån bör din medsökande ha ordnad ekonomi, fast inkomst och vara utan betalningsanmärkningar.
Ett krav som många glömmer är att om du som huvudlåntagare av någon anledning inte kan betala skulden blir din medlåntagare skyldig att betala hela lånet.
Många tror att en medsökande endast är skyldig att betala hälften, men det stämmer inte.
Olika typer av lån med anmärkning
Det finns många olika typer av lån och krediter att ansöka om.
Krav, ränta och lånesumma varierar, beroende på vilken typ av lån du väljer. Vissa typer av lån med betalningsanmärkning är lättare att få än andra.
Snabblån eller sms-lån med betalningsanmärkning
Snabblån kan även kallas för mikrolån eller sms-lån. Att ta ett sms-lån med betalningsanmärkning är vanligt, eftersom det är ett lån utan säkerhet.
Snabblån är i princip alltid lån utan UC, vilket innebär att även du med betalningsanmärkning kan ta lån.
Med ett snabblån får du svar direkt och har ofta pengarna på kontot redan efter några minuter. Att det är lätt att ansöka om ett snabblån innebär inte att du inte behöver betala din skuld i tid, eller att återbetalningskraven är mjukare.
Ett snabblån innebär oftast en högre ränta än andra lån. Snabblån är vanligtvis lite mindre lån, upp till 50 000 kr.
Det är inte ovanligt att sms-lån är räntefria i 30 dagar, för att sedan ha en mycket hög ränta.
Det är vanligt att ta denna typ av lån med betalningsanmärkning.
Privatlån med betalningsanmärkning
Privatlån kan även kallas för blancolån och är en typ av lån utan säkerhet i form av ett fordon eller en bostad.
Ibland kallas privatlån även för konsumtionslån, eftersom många använder ett privatlån till bland annat konsumtion och inköp av exempelvis möbler.
Ett privatlån är mellan 10 000 kr och 600 000 kr. Det finns många sajter online där du kan få svar direkt gällande din förfrågan om lån med betalningsanmärkning.
Att låna pengar med betalningsanmärkning kan vara svårt, men många långivare erbjuder privatlån även till dig som har betalningsanmärkning hos olika företag eller banker.
Privatlån med betalningsanmärkning är alltså inte omöjligt, men du kan behöva söka dig utanför storbankerna för att få lån.
Billån med betalningsanmärkning
Att ta en kredit med betalningsanmärkningar för att köpa bil är inte heller det omöjligt, men de klassiska billånen är med största sannolikhet inte tillgängliga för dig.
Om du har skulder hos Kronofogden kommer du att bli nekad billån från exempelvis Volvo Finans och andra stora långivare.
Det betyder dock inte att du inte kan ta ett billån. Det finns många andra aktörer på marknaden som erbjuder dig lån även om du har en anmärkning.
Ett alternativ kan vara att ta ett privatlån för att köpa din bil. Ett annat kan vara att vända dig till långivare som ger lån utan UC.
Du kan också ansöka om ett billån tillsammans med någon som vars ekonomiska situation är mer stabil, eller be någon vara borgenär.
Bolån med betalningsanmärkning
Att ta ett lån med betalningsanmärkning för att köpa bostad kan kännas hopplöst. Det behöver dock inte vara så. Det finns banker och långivare som erbjuder stora lån trots betalningsanmärkningar.
På vissa ställen kan du låna så mycket som 7,5 miljoner kronor.
Tänk dock på att du behöver ha minst 15% av bostadens värde i kontantinsats, plus luft i din ekonomi ifall räntan ändras. Vid bolån är en medsökande mycket vanligt.
Det handlar ofta om en sambo eller partner. Ett bolån har ofta en lång återbetalningstid, men du riskerar ändå en betalningsanmärkning om du hamnar efter med betalningarna.
Eftersom du betalar tillbaka ditt lån under flera år kan räntan ändras och fluktuera kraftigt. Det behöver du och din eventuella medsökande vara beredda på.
Samla lån med betalningsanmärkning
Ett vanligt sätt att få bättre villkor och förbättra din ränta är att samla dina lån. Det går att samla lån med betalningsanmärkning och det finns många låneförmedlare på marknaden.
En låneförmedlare jämför flera olika lån och samlingslån, så att du får en riktigt bra ränta och låga avgifter. Det är många som tjänar på att samla sina lån, trots att de har en betalningsanmärkning.
Om du har många små lån som ligger och kostar pengar i ränta och avgifter kan du samla dem i ett enda lån.
Det gör inte bara att du får lägre ränta, det gör också att du får lättare att hålla reda på alla dina lån. Det medför i sin tur att du inte riskerar att glömma bort att betala och dra på dig flera betalningsanmärkningar eller skulder.
Gör så här för att samla din lån med betalningsanmärkningar:
- Hitta en långivare här på Creddio.
- Välj vilken typ av lån
- Välj summa
- Titta på avgifter och ränta
- Ansök
Du får ofta svar direkt!
Vanliga frågor
Vanliga frågor om att ta ta lån med betalningsanmärkning, för dig som behöver snabba svar direkt.
Vad krävs för att låna med betalningsanmärkning?
Att låna pengar med betalningsanmärkning ställer krav på dig som låntagare. Grundkraven är att du behöver vara myndig och svensk medborgare.
Det är dock inte ovanligt att långivare kräver att du ska vara mellan 20-75 år gammal. Det kan även hända att de kräver att du inte ska ha en aktiv skuld hos Kronofogden.
Eftersom din anmärkning ligger kvar i tre år kräver vissa banker och låntagare att din skuld har varit betald i minst sex månader eller 1 år.
Kraven för att ta lån trots betalningsanmärkning varierar beroende på typ av lån och vilken aktör det rör sig om.
Hur bedöms din betalningsförmåga?
Oavsett om du vill ta lån med betalningsanmärkning eller vill låna med god ekonomi gör banken eller långivaren en bedömning gällande din betalningsförmåga.
Detta beror på att de vill försäkra sig om att få tillbaka sina pengar.
När du vill ta lån med betalningsanmärkning kan du leta efter lån utan UC. Det innebär att det inte görs en kreditupplysning på dig hos UC (Upplysningscentralen).
Vissa långivare gör ingen kreditkontroll alls, medan andra använder andra kreditupplysningsföretag. Din betalningsförmåga bedöms utifrån flera aspekter, där dina betalningsanmärkningar bara är en del. Det handlar även om din inkomst och dina tillgångar.
Vilket är det vanligaste lånebeloppet?
Snittbelåningen på alla svenskar ligger på 380 000 kronor. Det innebär givetvis inte att alla svenskar har lån på 300 000 kr. Vissa har 0 kr och andra har mångmiljonbelopp.
Var hittar jag lån med betalningsanmärkning?
När du vill låna pengar med betalningsanmärkning kan du vända dig till internet. Där finns en stor mängd låntagare som kan ge dig lån med betalningsanmärkning. Genom att använda dig av en låneförmedlare eller jämförelsesajt ser du enkelt var du får bäst ränta och var du kan låna pengar med betalningsanmärkning.
Vad är ränta?
Ränta är en utlämningsavgift, kan man säga. Att ta lån innebär ju att någon annan ligger ute med pengar. Ränta är ett sätt för långivaren att få tillbaka lite pengar. Lån med betalningsanmärkning har ofta något högre ränta, eftersom risken att låna pengar till någon som kanske inte kan betala tillbaka är större.
Det finns en typ av ränta som kallas för effektiv ränta. I den effektiva räntan ingår även alla avgifter som tillkommer. Det kan exempelvis röra sig om uppläggningsavgifter eller aviavgifter. Den effektiva räntan är alla räntor och avgifter tillsammans, alltså hur mycket du kommer att betala totalt per månad.
Förbättra din kreditvärdighet
Vid det här laget vet du att det kan vara svårt att låna pengar med betalningsanmärkning.
Det finns dock mycket du kan göra på egen hand för att få rätsida på din ekonomi och göra det lättare att ta lån i framtiden.
Oavsett om du har blivit nekad at ta privatlån med betalningsanmärkning eller om du bara vill få ordning på ekonomin kan du tjäna på att förbättra din kreditvärdighet.
Ett av de mest självklara sätten är att betala av din lån hos olika banker och långivare. Ju snabbare du betalar av din skuld hos Kronofogden desto mindre behöver du oroa dig över betalningsanmärkningar.
Oavsett vem du har betalningsanmärkning hos blir din situation lättare när den är betald.
Du kan även samla dina lån för att förbättra din kreditvärdighet direkt. Om du har många privatlån eller smålån som syns hos UC kan du samla dem i ett och samma lån. Det ger dessutom ofta en mer fördelaktig ränta.
Tips för att undvika att få fler betalningsanmärkningar
Att låna pengar med betalningsanmärkning kan vara praktiskt i stunden, men för att undvika att få fler betalningsanmärkningar kan du behöva tänka både en och två gånger.
Ett tips för att undvika betalningsanmärkningar är att lägga in påminnelser om betalning i din kalender, eller skaffa autogiro. Då riskerar du inte att glömma bort en betalning.
Om du upplever att du har problem med att få din ekonomi att gå ihop kan du vända dig till din kommuns budget- och skuldrådgivare. Det är en gratistjänst där du kan få hjälp med att se över din ekonomi, dina lån, din inkomst och dina tillgångar.
Sammanfattning om lån med betalningsanmärkning
Betalningsanmärkningar kan göra det svårt för dig att hyra bostad eller låna pengar. Din anmärkning ligger kvar hos Kronofogden i tre år.
Att ta lån med betalningsanmärkning behöver inte vara omöjligt. Det finns många banker och långivare som erbjuder dig att ta lån med betalningsanmärkning.
Hos många aktörer kan du få svar på din ansökan direkt. Du hittar lån utan UC och lån med betalningsanmärkning på internet. Där du kan jämföra många olika banker och långivare.
När du tar ett lån med betalningsanmärkning är räntan ofta högre, eftersom långivaren tar en större risk.
För att kunna betala tillbaka ditt lån behöver du förstå vad ränta innebär och välja ett lån med bra ränta. Din ränta beror på lånets storlek och hur lång avbetalningstiden är.
Det finns flera typer av lån med betalningsanmärkning. Vilken typ av lån med betalningsanmärkning som passar dig och din situation bäst varierar.
För att öka dina chanser att få låna pengar kan du ha en medsökande på ditt lån, eller använda en borgenär.
Det finns mycket du kan göra själv för att förbättra din ekonomiska situation och din kreditvärdighet. Du kan även få hjälp med din ekonomi.
Källor och länkar
Källor i artikeln är hämtade från Hem och Hyra, Kronofogden och Konsumenternas.