Låna med låg inkomst

Låna med låg inkomst är en möjlighet för personer som har en lägre inkomst, arbetar deltid, har a-kassa eller en oregelbunden inkomst. Creddio erbjuder en enkel sida för att jämföra lån, vilket gör det smidigare för dig att hitta det bästa lånet som passar din ekonomiska situation, även om du har en låg inkomst.

Inkomstkrav kan variera mellan banker och långivare, och vissa har strikta krav på fast anställning eller en specifik inkomst per månad eller år. Med lån som är anpassade för personer med låg inkomst kan du låna pengar utan att behöva vänta på att din ekonomiska situation förbättras.

Att låna med låg inkomst kan vara svårt, eftersom många banker och långivare har krav på inkomst eller fast anställning. Därför har vi på Creddio samlat alla långivare som erbjuder snabba lån med låga krav på dig som låntagare.

Här finns all information som du behöver, när du vill låna pengar med låg inkomst. 

Vad är lån med låg inkomst?

Många banker och långivare har olika krav gällande din inkomst, när du vill ta ett privatlån. Ett lån med låg inkomst är helt enkelt ett lån som beviljas även till dig som har en låg inkomst.

Det kan handla om att du har en låg lön, arbetar deltid eller har a-kassa. Det kan också vara att du inte har en fast inkomst, utan arbetar vid behov och möjlighet.

Lån med låg inkomst gör det möjligt även för dig att låna pengar, trots låg inkomst. Långivaren gör en individuell bedömning av din förmåga att betala tillbaka ditt privatlån som du ansöker om.

Inkomstkrav och fördelar

Ett inkomstkrav är en viss summa som du måste tjäna för att få låna pengar. Storbankerna har i princip alltid inkomstkrav knutna till sina lån. Inkomstkraven kan se ut på olika sätt och vara olika höga.

Bankerna kan bland annat kräva att du har fast anställning eller tjänar en viss summa per månad eller per år. 

Fördelen med att välja en bra långivare som erbjuder lån med låg inkomst är att du inte behöver vänta på att få fast anställning för att låna. Du kan låna pengar precis när behovet uppstår, istället för att behöva vänta på att din ekonomiska situation ser annorlunda ut.

Genom att låna pengar med låg årsinkomst kan du ta del av nya möjligheter. Det kan exempelvis vara att du har möjlighet att köpa bil och således söka jobb längre bort, eller att du har möjlighet att köpa en bostad. 

Risker och nackdelar

Nackdelen med snabblån med låg inkomst är att långivaren ställer låga krav på din ekonomi, trots att du är skyldig att betala tillbaka hela skulden. Det är med andra ord upp till dig att ha kontroll över din ekonomi och budget, så att du inte hamnar efter med betalningarna.

Lån låg inkomst är i regel lån utan UC, vilket innebär att långivaren inte har gjort en kreditupplysning på dig. Det innebär i sin tur att ingen har dubbelkollat så att du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden. Det ansvaret ligger på dig. 

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få ekonomiska problem eller hamna hos Kronofogden. 

Risken med att låna pengar med låg inkomst är att den typen av lån ofta har högre ränta och mycket höga förseningsavgifter.

Ett nytt snabblån kan med andra ord göra din ekonomiska situation ännu svårare. Om du inte vet med säkerhet att du kommer kunna betala tillbaka hela beloppet inom löptiden. Vi rekommenderar till exempel ingen att låna pengar för att betala för kostnader som kommer från andra snabblån.

Vår erfarenhet av lån med låg inkomst

Att låna pengar med låg inkomst kan göra att du kan ta dig ur en akut situation, eller ge dig andra jobbmöjligheter. Att låna pengar låg inkomst är även vanligt bland människor som plötsligt behöver hitta en ny bostad.

Det kan exempelvis rör sig om par som har gått isär eller liknande.

Samtidigt medför lånen vissa risker, eftersom du inte har så mycket kapital att röra dig med. Att låna pengar med låg inkomst kan i vissa fall vara helt livsomvälvande, medan det i andra fall kan leda till skulder.

Det finns alltså både fördelar och nackdelar med att låna pengar med låg inkomst. 

Bästa lånen med låg inkomst 2024

Idag finns det många långivare som erbjuder dig snabblån med låg inkomst. Ofta kan du även låna trots betalningsanmärkningar. Det finns många faktorer som gör att ett lån klassas som bra. Det handlar bland annat om hur enkelt det är att ansöka, samt hur snabbt du får pengarna.

Ett lån som är det bästa lånet för dig är kanske inte det bästa lånet för din granne. Om du exempelvis behöver ta ett lån snabbt, men vet att du får en stor lönebonus nästa månad har du råd att ta ett lån med högre ränta.

Då kan ett sådant lån vara ditt bästa alternativ. Det bästa lånet för dig är det lån som är genomtänkt och som du vet att du kan betala tillbaka. 

 Det finns framförallt tre typer av lån som är populära bland personer med låg inkomst:

• Sms-lån eller snabblån
• Privatlån eller blancolån
• Samlingslån

Genom att jämföra olika långivare och olika typer av lån kan du hitta de bästa billiga privatlånen för dig. Läs mer här nedan om fördelarna med de olika lånelösningarna som är populära bland människor med låg årsinkomst. 

Sms-lån 

Sms-lån eller snabblån är ett populärt lån bland människor som vill låna pengar med låg inkomst. Sms lån kräver i regel varken kreditupplysning eller krav på inkomst.

Många sms-lån  erbjuder direktutbetalning, vilket gör att du har pengarna på kontot inom några minuter. 

Sms-lån kan även kallas för mikrolån eller snabblån. I regel kan du låna mellan 1 000 kr och 20 000 kr med hjälp av ett snabblån.

Vissa långivare erbjuder summor upp till 50 000 kr.  Villkoren för snabblån varierar mellan olika långivare, så du tjänar att hålla koll på effektiv ränta och avgifter. 

Privatlån

Ett privatlån kan också kallas för konsumtionslån eller blancolån. Men hjälp av ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kronor, utan säkerhet. Många som lånar med låg inkomst väljer att ta just privatlån.

Det går snabbt att ansöka och snabbt att få pengarna. Den här typen av lån har ofta högre ränta, vilket du bör tänka på innan du bestämmer dig för att låna pengar.

Samlingslån med låg inkomst

Om du vill få lån trots låg inkomst kan ett samlingslån kanske vara rätt för dig. Med hjälp av ett samlingslån kan du samla dina smålån, vilket gör att du kan få lägre ränta. I förlängningen innebär det att du får mer pengar över varje månad, samtidigt som din kreditvärdighet förbättras.

Många långivare erbjuder samlingslån även till dig som behöver lån utan fast anställning eller har låg inkomst. Ett samlingslån kan även göra det enklare för dig att överblicka din ekonomi. Med ett samlingslån betalar du av alla dina skulder på en enda faktura varje månad.

Hur ansöker man om lån med låg inkomst?

Att ansöka om lån med låg inkomst behöver inte vara svårt. Om du har fått avslag på ditt lån från någon av storbankerna på grund av låg inkomst kan du vända dig till en annan låntagare.

Du ansöker ofta direkt på internet och behöver i regel inte lämna in ytterligare dokument eller liknande.

Även om själva ansökningsprocessen inte är svår finns det några saker du behöver tänka på. 

KALP-kalkylen

KALP är en akronym för uttrycket “kvar att leva på”. Med hjälp av en KALP-kalkyl ser du tydligt hur mycket du har kvar att leva på efter du har betalat alla räntor och avgifter. Genom att göra en KALP-kalkyl ser du snabbt hur höga räntor du klarar av, eller vilken återbetalningstid som passar dig och din ekonomi.

Hur mycket du kan betala tillbaka per månad beror inte bara på din inkomst, utan även hur mycket pengar du har kvar att leva på när alla fasta utgifter är betalda. Små marginaler i din KALP-kalkyl kan gör att du får svårt att betala tillbaka lånet. 

Även banker och långivare gör KALP-kalkyler på personer som ansöker om lån. Detta görs för att se om du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.

Bankernas kalkyler kan se mycket olika ut och alla långivare gör inte KALP-kalkyler på de som ansöker om lån. 

Du kan läsa mer om kalkyler och kostnader hos Konsumentverket. 

Viktiga faktorer att tänka på

När du ansöker om att låna pengar trots låg inkomst finns det vissa faktorer du behöver tänka på. Det första är att hitta en långivare och en lånetyp som passar dig. Det är bara slöseri med tid att ansöka om ett lån där du inte uppfyller kraven. 

Vanliga krav för att få lån med låga inkomster är:

Lånekrav	Förklaring
Ålder	Över 18 år. Ibland även över 20 år gammal.
Folkbokförd	Du måste vara folkbokförd i Sverige.
Svenskt person-nummer	Du måste ha ett svenskt personnummer
Bankkonto	Du måste ha ett bankkonto där pengarna kan sättas in.
Inkomst	Vissa långivare kräver en årsinkomst på minst 100 000 kronor. Inte alla.
Betalnings-anmärkning	Vissa långivare godkänner betalningsanmärkningar. Andra inte.

Kraven varierar mellan olika banker och långivare, så det är viktigt att du läser noggrant. 

Andra faktorer som spelar in är kostnaden för lånet och hur mycket du kan eller får låna. Genom att titta på ränta, avgifter och återbetalningstid ser du om du har möjlighet att betala tillbaka hela skulden.

Om räntan eller avgifterna är för höga riskerar du en betalningsanmärkning, eftersom du har en låg inkomst. En låg effektiv ränta är att föredra, men det beror på hur din ekonomi ser ut. Effektiv ränta visar den totala kostnaden för ett lån, inklusive avgifter. 

Tips för att lyckas låna med låg inkomst

När du vill ta ett lån med betalningsanmärkning eller låg deklarerad inkomst finns det vissa saker du kan göra för att öka dina chanser för att få ett lån. Det handlar både om saker du kan göra själv, en även allmänna tips för dig med låg inkomst.

• Kreditupplysning på dig själv. Genom att göra en kreditupplysning på dig själv ser du hur din kreditvärdighet ser ut, samt vilka åtgärder du kan ta för att förbättra den. 
• Ansök om ett lån utan UC. Genom att ansöka om ett lån där kreditupplysning inte görs kringgår du problemet med låg inkomst och lån. 
• Inkomst. Kan du höja din inkomst på något vis? Kanske genom ett extrajobb, eller genom att prata med din arbetsgivare?
• Se över dina utgifter. Betalar du onödigt mycket pengar för tjänster som inte används?
• Samla lån. Genom att samla dina lån kan du få bättre ränta, samtidigt som din kreditvärdighet förbättras. 

Genom att vända dig till rätt typ av långivare ökar dina chanser att få ett lån med låg inkomst beviljat. Det finns många banker och långivare som har låga krav gällande deklarerad inkomst.

Vilken typ av lån du väljer är också viktigt. Det finns lån som godtar låg inkomst utan UC, men som ändå ger dig en extra boost i plånboken. 

Vilka alternativ finns det för personer med låg inkomst?

Alla personer med låg inkomst har inte samma typ av inkomst, eller sitter i samma sits. Det finns många anledningar till låg inkomst, samtidigt som inkomsten kan vara permanent eller tillfällig.

Vilka alternativ som finns för dig att låna pengar med låg inkomst beror delvis på din situation och varför du har låg årsinkomst. Vilken form av inkomst du har kan påverka dina möjligheter till att låna pengar.

Som tur är finns det många olika alternativ, i form av långivare och typer av lån. Oavsett om du vill låna 100 000 kr, 25 000 kr eller bara 500 kr, så finns det alternativ för dig. 

Utan fast anställning

Många storbanker kräver fast anställning för att få låna pengar. Tyvärr har bankerna inte hängt med i arbetsmarknadens utveckling, där allt fler saknar fast anställning.

Det är idag mycket vanligt att arbeta som vikarie, vara projektanställd eller ha en annan form av arbetssituation. Att låna pengar utan fast anställning behöver dock inte vara omöjligt. Det finns långivare som inte har krav på inkomst eller krav på anställning.

Du kan även låna pengar med hjälp av olika sorters snabblån, eller liknande. Det vill säga att låg inkomst inte behöver vara ett hinder för att få ett lån, du behöver bara vända dig till rätt långivare eller välja rätt typ av lån. 

Sjukersättning

Sjukersättning får du som är mellan 19 och 65 år. Det är en ersättning för dig som på grund av funktionsnedsättning eller sjukdom aldrig kommer att kunna arbeta heltid. Det är Försäkringskassan som gör bedömningen, samt betalar ut din sjukersättning 

Om du har sjukersättning får du i regel avslag på din låneansökan av storbankerna. Hur mycket du får i sjukersättning per månad beror på om du har arbetat tidigare eller inte, samt hur mycket du tjänade när du arbetade.

Vissa långivare erbjuder  lån även till  dig som har sjukersättning, eftersom de räknar ersättningen som inkomst. 

Du behöver vara minst 18 år för att ta lån  i Sverige. Det gäller även dig med sjukersättning. 

Arbetslöshet

Om du är arbetslös vill låna finns det möjlighetet även för dig. Dock kommer du förmodligen bli nekad lån hos storbankerna. Enligt Statistikmyndigheten tar allt fler människor lån från andra långivare än storbankerna, när de tar konsumtionslån.

För att låna pengar med låg inkomst eller a-kassa behöver du vända dig till långivare som har låga krav på inkomst, eller inte bryr sig om att du har låg årsinkomst.

Du kan även använda dig av snabblån eller privatlån, för att låna upp till 600 000 kr, trots att du är arbetslös. 

Student

Studenttiden är känd för att vara knaper ekonomiskt, så det är inte konstigt att det  finns studenter i behov av lån. Att ta lån hos storbankerna som student kan vara svårt. I regel räknas ditt studiemedel inte som inkomst, vilket gör att du får avslag på dina låneansökan.

När du som student till låna kan du vända dig till långivare som godtar låntagare med låg inkomst, eller långivare som inte gör en kreditupplysning. 

Tänk på att ditt studielån har mycket låg ränta i kombination med lång återbetalningstid. Vissa år har räntan legat så lågt som 0 kr. Detta är dock inte normen, vilket innebär att du kommer att betala högre ränta på andra lån. 

18-20 år

Om du är ung finns det många banker som är tveksamma till att ge dig lån. Det finns dock hopp även för dig som är mellan 18 år och 20 år att låna pengar med låg inkomst.

Även här gäller det att välja lån med låga krav på ålder och inkomst. Oavsett om du är intresserad av att låna 50 000 kr eller 100 000 kr måste du vara över 18 år, för att ta ett lån. Vissa långivare har en ännu högre åldersgräns. För att lättare få lån trots att du är ung kan du ta hjälp av följande punkter:

• Hitta långivare med låga krav på ålder och inkomst. Du måste dock alltid vara minst 18 år för att teckna ett lån. 
• Välj ett lån utan säkerhet
• Ta hjälp av en medlåntagare som är äldre och har bättre kreditvärdighet
• Ta hjälp av en borgensman

Som ung är det lätt att endast leva i nuet och glömma bort framtiden. När du tar ett lån är det viktigt att ha en plan för din ekonomi i framtiden. Om du inte betalar tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. 

Betalningsanmärkningar och skulder

Många människor behöver låna pengar med betalningsanmärkning och låg inkomst, eller låg inkomst utan UC.

Om du  har skulder och anmärkningar kommer du med största sannolikhet nekas ett lån, om du inte aktivt söker dig till långivare som godtar dessa. Det finns flera långivare och lånetyper som fungerar även för dig med skulder och betalningsanmärkningar.

För vissa människor kan ett lån utan UC göra att de kan förbättra sin ekonomiska situation. Det kan exempelvis handla om att anmärkningar är äldre, så att ekonomin ser annorlunda ut nu än när du fick den. Det är svårare och du får ofta sämre villkor, men det går att låna med låg kreditvärdighet.

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning, vilket i sin tur förvärrar din ekonomi ytterligare.

Vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för att få råd och stöd gällande din privatekonomi. Kontaktuppgifter finns hos din kommun.

Jämför olika låneformer för att hitta bästa möjliga alternativet

Det finns flera olika låneformer som kan vara rätt för dig när du vill låna med låg inkomst. Genom att jämföra både låneformer och långivare hittar du det bästa lånet för dig. Du kan med andra ord hitta bättre ränta och villkor genom att jämföra. 

Topplista – lån med låg inkomst

Idag finns det många riktigt bra långivare som erbjuder lån till privatpersoner med låg inkomst. Kika i topplistan nedan, för att läsa mer om populära lån med låg årsinkomst. 

• Ferratum –  erbjuder snabblån låg inkomst och utan UC. Hög ränta. 
• Northmill – låga krav gällande inkomst.
• Lendo – privatlån med låg inkomst.
• Vivus – sms-lån, med utbetalning dygnet runt. 
• Sambla – en låneförmedlare som erbjuder lån med låg inkomst.

Kom ihåg att du kan få din ansökan om lån med låg årsinkomst nekad fastän du uppfyller alla grundkrav. Varje långivare gör en individuell bedömning av ansökningar som kommer in.

Räntor hos olika långivare

Vilken ränta som erbjuds varierar mellan de olika långivarna. Det gäller både effektiv ränta och nominell ränta. Din ränta beror på flera faktorer, exempelvis på lånets löptid och storlek.

Ränta anges i procent och summan minskar således i takt med att du betalarav lånet. 

Effektiv ränta är hela kostnaden för lånet, inklusive kr i uppläggningsavgift och andra avgifter. 

Långivare	Lånebelopp	Ränta
Ferratum	1 000 kr – 50 000 kr	39,6% – 47,64%
Northmill	1 000 kr – 50 000 kr	4,9% – 28,2%
Lendo	5 000-600 000 kr	2,95% – 29,27%
Vivus	2 000 kr – 10 000 kr	39% – 347,5%
Sambla	5 000 kr – 600 000 kr	2,95% – 26,5%

Räkneexempel

Här följer några räkneexempel, så att du tydligt kan se skillnaderna på olika lån. 

• Ferratum – Om du tar ett lån på 25 000 kr från Ferratum, med återbetalningstid på ett år får du en nominell ränta på 42,49% och  effektiv ränta blir 51,84%. Du kommer att betala tillbaka totalt 30 756 kr, vilket blir 2 563 kr per månad. 0 kr i uppläggningsavgift. 

• Northmill – När du lånar 50 000 kr med en återbetalningstid på två år får du en nominell ränta på 21,9% och effektiv ränta blir 25,67%. Det innebär att du totalt kommer att betala tillbaka 62 893 kr, vilket blir 2 621 kr per månad i 24 månader. 0 kr i uppläggningsavgift. 

Exempel på lån med låg inkomst

Det finns flera långivare och lånetyper du kan ta med låg inkomst utan UC. Sms-lån eller snabblån och privatlån är de vanligaste lånetyperna. I regel är räntan högre än på andra typer av lån, men med snabb utbetalning. 

Jämför lån med låg inkomst

För att du ska få bäst möjliga ränta och villkor är det viktigt att du jämför. Det gör du lättast på en jämförelsesajt eller hos en låneförmedlare.

Du har tillgång till dessa sajter dygnet runt, vilket gör att du kan jämföra när du vill och var du vill. 

Vanliga frågor

Källor

Konsumentverket.se: Beräknade hushållskostnader

Försäkringskassan: Sjukersättning

SCB.se (Statistikmyndigheten)