Låna pengar med betalningsanmärkningar

Långivare	Belopp	Ränta	Löptid
	5000 kr – 600 000 kr	2,95 – 26,50%	1 – 20 år	Till ansökan
	1000 kr-50 000 kr	42,50%	3 mån – 8 år	Till ansökan
	1000 kr-20 000 kr	19,50%	3 mån – 3 år	Till ansökan
	3000 kr-50 000 kr	27,95%	3 mån – 8 år	Till ansökan

Att låna pengar med betalningsanmärkningar kan vara krångligt. Det är dock inte omöjligt, oavsett om du har skulder hos Kronofogden eller inte. 

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning får du om du inte betalar din räkning eller skuld i tid. Ofta går processen till på följande vis:

• Du får en räkning eller faktura som du inte betalar
• Du får en påminnelse som du inte betalar
• Du får ett eller flera inkassokrav som du inte betalar
• Ditt ärende hamnar hos Kronofogden och du får en betalningsanmärkning. 

Tänk på att alla företag inte skickar påminnelser, utan skickar vidare ditt ärende till inkasso direkt. 

Din betalningsamärkelse syns när företag gör en kreditupplysning på dig. En eller flera betalningsanmärkningar kan göra det svårare för dig att låna pengar, hyra bostad och handla på kredit.

Betalningsanmärkningar syns i tre år, även när du har betalat tillbaka hela skulden. 

Hur kan jag låna pengar med betalningsanmärkningar

Att låna pengar med betalningsanmärkningar behöver inte vara omöjligt.

Det finns finns flera banker och långivare som erbjuder dig ett lån trots betalningsanmärkningar.

För att hitta en långivare och ett lån som passar dig kan du ansöka direkt på internet. 

Ansökan brukar vara några få enkla steg:

• Hitta en långivare där du uppfyller kraven
• Fyll i vilken summa du vill låna
• Fyll i återbetalningstid eller önskad månadskostnad
• Fyll i dina kontaktuppgifter
• Skicka in. 

Låna pengar trots betalningsanmärkning: Räntor och avgifter

I regel har lån med betalningsanmärkning högre ränta. Vilken ränta som erbjuds varierar dock mellan olika långivare och  lån. 

Ränta kan anges som effektiv ränta eller nominell ränta.

• Effektiv ränta är den totala kostnaden för ett lån, med alla avgifter inräknade.
• Nominell ränta är endast räntan och hur mycket du betalar i ränta i månaden. 
• Ränta anges i procent och anger hur många procent av den lånade summan du ska betala i ränta varje år.
• Tänk på att summan blir mindre ju mer av lånet du betalar tillbaka. 

Avgifter för att låna pengar med betalningsanmärkningar kan vara uppläggningsavgift, aviavgift och andra typer av avgifter. Dessa räknas in i den effektiv räntan.

Vem kan låna trots betalningsanmärkning?

För att det ska vara möjligt att låna pengar trots betalningsanmärkningar behöver du uppfylla långivarens krav.

Kraven varierar mellan olika långivare, men grundkraven är att personer som lånar måste:

• Vara över 18 år
• Vara folkbokförd i Sverige
• Ha ett svenskt personnummer
• Ha ett bankkonto

Så länge du uppfyller långivarens krav kan du ansöka om ett lån trots betalningsanmärkning. 

Lån med betalningsanmärkning – belopp och återbetalning

Alla långivare förutsätter givetvis att du kan betala tillbaka hela lånet, samt räntan.

Hur mycket du kan låna och vilken återbetalningstid du har beror både på vilken långivare du väljer, samt vilken typ av lån du har. 

I regel kan man säga att större belopp har längre återbetalningstid, samtidigt som räntan är lägre.

Även om du betalar betalar lägre ränta kan den totala kostnaden för att få låna bli högre, eftersom du betalar tillbaka över en längre tid. 

Att låna pengar med betalningsanmärkningar utan UC innebär att du själv ansvarar för att räkna på om du kan betala tillbaka lånet, plus ränta och avgifter.

Eftersom ingen annan gör en beräkning utifrån din ekonomiska situation behöver du själv ha koll på hur lång återbetalningstid som är rimligt för dig. 

Olika typer av lån när du vill låna pengar med betalningsanmärkningar

Det finns flera olika typer av lån för dig som vill låna pengar med betalningsanmärkningar

Du väljer det lån som passar dig och dina behov och förutsättningar.

De olika lånetyperna ställer olika krav på dig som låntagare, så det är viktigt att du läser och förstår kraven och villkoren. 

Snabblån med betalningsanmärkning

Snabblån är en snabbt växande typ av lån. Snabblån är ett paraplybegrepp för olika typer av lån som går snabbt att ansöka om och snabbt att få.

Ett regelrätt snabblån gäller ganska små belopp, hög ränta och en återbetalningstid på 30 dagar.

Ofta rör det sig om en summa mellan 1 000 kr och 20 000 kr. 

Vanliga typer av snabblån är:

• Sms-lån
• Mikrolån
• Korttidskredit
• Telefonlån
• Internetlån

I vissa fall är de olika typerna av snabblån väldigt lika varandra, trots att de har olika namn. 

Snabblån är en mycket vanligt form att låna pengar med betalningsanmärkningar, eftersom ingen kreditupplysning görs eller säkerhet behövs.

Med ett snabblån får du svar direkt och har pengarna på kontot inom några minuter. 

Privatlån med betalningsanmärkning

Att ta lån med betalningsanmärkning med hjälp av privatlån är även det ganska vanligt.

Med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr, utan säkerhet.

Ett privatlån kan även kallas för blancolån eller konsumtionslån. Många använder ett privatlån för att exempelvis köpa möbler, eller liknande.

I regel krävs det ingen säkerhet för att låna pengar med betalningsanmärkningar med denna typ av lån. Det gör att du kan ta ett privatlån trots betalningsanmärkningar eller skuld hos Kronofogden. 

Även om det är relativt lätt att få ett lån av den här typen innebär det att du måste betala tillbaka hela skulden, samt alla ränta. 

Billån med betalningsanmärkning

Det är vanligt att ta billån genom sin bank eller genom en långivare som specialiserar sig på billån. Det kan dock vara väldigt svårt för dig som letar efter lån med betalningsanmärkning.

Då behöver du vända dig till en bank eller långivare som accepterar betalningsanmärkningar eller som inte gör en kreditkoll hos UC. 

Om du ska låna pengar med betalningsanmärkningar för att köpa en bil behöver du inte ta ett regelrätt billån.

Du kan exempelvis använda ett privatlån med betalningsanmärkning eller ett sms-lån för att betala bilen.

Du kan låna upp till 600 000 kr även när du har betalningsanmärkning till Kronofogden, det är bara inte säkert att det heter just billån. 

Bolån med betalningsanmärkning

Om du har betalningsanmärkningar eller en aktiv skuld hos Kronofogden kan det vara mycket svårt att hyra en bostad. I vissa fall kan du behöva låna pengar för att köpa en bostad, så att du har någonstans att bo. 

Eftersom en betalningsanmärkning ligger kvar i tre år kan du ha god ekonomi i nuläget. Detta tar vissa långivare hänsyn till, vilket gör att du kan ta lån trots betalningsanmärkningar.

På vissa ställen kan du låna upp till 7,5 miljoner kronor trots betalningsanmärkningar.

Så stora lån kommer ha en lång återbetalningstid och det är inte ovanligt att du betalar tillbaka i över 20 år. 

Låna pengar med betalningsanmärkningar för att samla lån

För många individer kan ett samlingslån vara positivt.

Att låna pengar med betalningsanmärkningar för att samla lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt. Det kan samtidigt som det kan göra stor skillnad för din ekonomi.

Med hjälp av en låneförmedlare kan du samla dina lån och krediter, för att få bättre ränta och villkor. Det är vanligt att samla mindre lån i ett stort, för att förbättra kreditvärdigheten och för att göra det lättare att betala tillbaka hela lånet. 

Betalningsanmärkningar eller skuld hos Kronofogden behöver inte vara hinder för att samla dina lån.

Hos en låneförmedlare kan du jämföra olika typer av samlingslån, för att hitta ett som passar dig och din ekonomiska situation. 

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Att ta ett lån utan UC är vanligt bland människor som har betalningsanmärkningar eller skuld hos Kronofogden.

Lån utan UC innebär att ingen kreditkontroll görs hos Upplysningscentralen innan lånet.

Det kan öka dina chanser att få låna pengar. Vill du låna kan ett lån utan UC vara rätt val för dig. Flera långivare erbjuder lån utan UC. Det kan innebära att de använder ett annat kreditupplysningsföretag, eller inte gör någon kreditkoll alls. 

Lån och råd när du vill låna pengar med betalningsanmärkning:

För att du ska bli beviljad ett lån med betalningsanmärkning kan det krävas att du vänder dig till långivare utanför storbankerna. 

Större utbud gör det lättare att låna pengar med betalningsanmärkningar

Idag finns ett mycket stort utbud av långivare som är villiga att låna pengar med betalningsanmärkningar.

Eftersom utbudet är stort kan du välja mellan flera långivare, vilket i sin tur leder till att du kan välja ett lån som passar dig. Med många tillgängliga långivare ökar dina chanser att få ett lån beviljat, trots betalningsanmärkningar. 

Tack vare det stora utbudet kan du ta ett lån med betalningsanmärkning snabbt och enkelt via internet. 

Lättare att låna med en borgensman eller medlåntagare

Att låna pengar med betalningsanmärkningar är inte självklart, trots det stora utbudet.

Om du verkligen vill göra det lättare att kunna få lån kan du ansöka tillsammans med en medsökande, eller använda dig av en så kallad borgensman.

Det gör det lättare att få lån även om du har betalningsanmärkningar.

En medlåntagare eller medsökande gör det lättare att få låna, eftersom er gemensamma ekonomiska situation bedöms.

Det kan vara klokt att ha en medlåntagare som har god ekonomi, stadig inkomst och som saknar betalningsanmärkningar.

En borgensman är en extra trygghet för den som lånar ut pengar. Om du av någon anledning inte skulle kunna betala tillbaka lånet blir din borgensman i stället skyldig att betala.

En borgensman inte själv ha ett lån med anmärkning. 

Förbättra din kreditvärdighet trots betalningsanmärkning

Det finns några enkla steg du kan följa för att förbättra din kreditvärdighet. 

• Säg upp och avsluta oanvända krediter
• Samla dina lån i ett samlingslån
• Gör en kreditupplysning på dig själv hos UC, för att se vad du behöver förbättra
• Betala tillbaka dina skulder i tid
• Kontakta inkassoföretag för att få en avbetalningsplan

Genom att förbättra din kreditvärdighet idag och inför framtiden blir det lättare för dig att få lån, både nu och framöver. 

3 tips för att undvika betalningsanmärkningar

Ett annat sätt att förbättra din kreditvärdighet och få kontroll över din ekonomi är att undvika att få fler betalningsanmärkningar. 

1. Betala dina räkningar och skulder i tid. Sätt påminnelse i din kalender, eller aktivera autogiro. 
2. Kontakta företaget om du inte kan betala i tid. De kan skjuta upp din betaling, eller ge dig möjlighet till avbetalning. 
3. Öppna och läs dina brev. Låt inte räkningar och påminnelser samlas på hög. Öppna dina brev, även när det känns obehagligt. 

Lär dig hantera din ekonomi för att förbättra din kreditvärdighet

Om du upplever att du har svårt att hålla i dina pengar, eller att du inte kan hantera din ekonomi på egen hand kan du ta hjälp av en budget- och skuldrådgivare.

Det är en gratistjänst för privatpersoner. Läs mer på din kommuns hemsida. 

Det finns även kurser i privatekonomi, som vanligtvis erbjuds av Socialtjänsten. Du kan även läsa på själv för att förstå saker som ränta och amortering.

Tänk på att vända dig till pålitliga informationskällor.

Jämför olika långivare

Genom att jämföra olika långivare kan du se var du erbjuds bäst ränta och villkor.

Du kan även enkelt hitta lån utan UC och långivare där du kan ta lån trots betalningsanmärkningar. 

Lån med betalningsanmärkning – Var ska jag vända mig?

För att hitta rätt lån när du vill låna pengar med betalningsanmärkningar, kan du använda dig av en så kallad låneförmedlare.

Där kan du jämföra flera långivare och lån, utan att manuellt behöva besöka alla långivarnas webbplatser.

Att låna pengar trots skulder görs snabbt på internet och du behöver inte åka någonstans eller sitta i kö på ett bankkontor. 

Vänd dig till den långivare som erbjuder dig bra villkor och där du uppfyller krav en för att få ett lån med betalningsanmärkning.

Det är även en fördel om långivaren är seriös och betrodd, så att du inte blir lurad. 

Lån med betalningsanmärkning – Vilka långivare är mest benägna att bevilja lån?

För att låna pengar med betalningsanmärkningar behöver du uppfylla kraven. Det gäller alla typer av lån och långivare.

Det finns långivare som har lägre krav, vilket också medför att de är mer benägna att bevilja ett lån.

Om du vill bli beviljad ett lån med betalningsanmärkning bör du söka dig till långivare som är tydliga med att de erbjuder lån utan UC, eller att de beviljar lån till dig med betalningsanmärkningar. 

Lån med betalningsanmärkning – Jämför räntor och avgifter

Det är alltid viktigt att jämföra räntor och avgifter, oavsett vilken typ av lån eller långivare du har.

Vilken ränta som erbjuds kan skilja sig mycket åt mellan de olika långivarna, vilket innebär att du tjänar på att jämföra.

Räntan skiljer sig även ofta mycket åt mellan olika typer av lån. Sms-lån med betalningsanmärkning har ofta högre ränta än exempelvis ett bostadslån. 

I tabellen nedan kan du se hur räntan påverkar din ekonomi. 

Lånat belopp	Ränta	Ränta, kr / månad	Ränta, kr / år	Totalbelopp
50 000 kr	12%	500 kr	6 000 kr	56 000 kr
50 000 kr	20%	833 kr	10 000 kr	60 000 kr
50 000 kr	35%	1 458 kr	17 500 kr	67 500 kr
50 000 kr	42%	1 750 kr	21 000 kr	71 000 kr

Här ser du tydligt hur räntan påverkar både din månadskostnad och hur mycket du betalar tillbaka totalt för ditt lån. I regel har lån med betalningsanmärkning högre ränta.

Du kan även ta ett lån med längre avbetalningstid, men med lägre ränta. Det blir billigare per månad, men dyrare i längden. 

Även avgifterna varierar. Det kan röra sig om uppläggningsavgifter, aviavgifter och liknande.

Uppläggningsavgiften kan vara allt från 0 kr till 1 000 kr, eller mer.  Det kan också variera om avgifterna är en engångskostnad eller en återkommande avgift.

Det är därför viktigt för dig att läsa på om både lånets ränta och avgifter, eftersom det påverkar hur mycket pengar du blir skyldig. 

Förberedelse för ansökan

Som med så mycket annat i livet kan resultatet bli bättre om du är förberedd.

Genom relativt enkla medel kan du förbereda dig inför din låneansökan och på så vis förbättra dina chanser till snabb hantering och ett beviljat lån.

Vissa långivare kräver inga förberedelser, medan andra vill ha diverse dokument och bevis. 

Lån med betalningsanmärkning – Hur man förbättrar sin kreditvärdighet

Inför din ansökan om att låna pengar med betalningsanmärkningar kan du försöka förbättra din kreditvärdighet.

Det kan du göra genom att säga upp oanvända kreditkort och betala dina räkningar i tid.

Du kan även:

• Se över din anställning. Om du har ett vikariat eller liknande kan du prata med din chef om det finns möjlighet att du blir fast anställd
• Försöka dra in mer pengar. Kan du be om löneförhöjning eller ta ett extrajobb?
• Sälja. Om du har saker hemma att sälja eller pantsätta för att få in mer kapital kan det påverka din kreditvärdighet. 

Lån med betalningsanmärkning – Vilka dokument behövs för ansökan

Hos vissa långivare behövs varken förberedelse eller några dokument. Detta gäller dock inte alla lån med betalningsanmärkning. 

För de lån med betalningsanmärkning som kräver dokument är det vanligt att vill ha bevis på att du är minst 18 år.

Då kan ett pass eller id-kort vara tillräckligt. Du kan även logga in med BankID, eller med ditt personnummer för att styrka din ålder.

Det kan även behövas bevis på anställning när du ska låna pengar med betalningsanmärkningar.

Eftersom lån utan UC inte gör en kreditkontroll på dig genom Upplysningscentralen kan fler dokument behövas. 

Om du vill undvika administrativt arbete och att ta fram dokument kan du välja ett sms-lån, eller en långivare där du ansöker direkt på internet, utan att fylla i mer än önskat belopp. 

Om du har en medlåntagare eller borgensman kan dokument om denne behövas. Då behövs ofta en kreditupplysning, bevis på anställning, diverse ekonomiska utdrag och så vidare. 

Att låna pengar med betalningsanmärkningar: Så skriver du en bra låneansökan

Att låna pengar med betalningsanmärkningar kan kännas krångligt. Det behöver dock inte vara så svårt.

Till många lån med betalningsanmärkningar behövs ingen speciell ansökan, eftersom du ansöker direkt på internet. 

När du ansöker om ett lån med betalningsanmärkningar behöver du vara ärlig i din låneansökan.

Det handlar om att vara ärlig både mot dig själv och långivaren.

Du tjänar ingenting på att ljuga eller förvränga siffrorna, det kommer bara att ge dig problem framöver. Om felaktiga siffror anges i ansökan kommer den att behöva göras om, eller så påverkar det dig negativt, genom att du har angett att du kan betala tillbaka mer än du faktiskt kan.

Steg ett är alltså att vara ärlig och realistiskt. 

Kontakta din arbetsgivare och stäm av din lön. Om du exempelvis arbetar skift kan din månadslön variera.

Hör med din arbetsgivare eller lönekontoret vad din faktiska grundlön är. 

Lån utan UC ställer högre krav på dig och dina möjligheter att betala tillbaka de pengar som du är skyldig.

Detta beror på att långivaren inte gör en en bedömning kring huruvida du kan betala tillbaka eller inte, det behöver du göra själv. 

Att bli skuldfri

Många människor drömmer om att bli skuldfria, oavsett om det rör sig om studielån, skulder hos Kronofogden eller bolån.

Att ta lån med betalningsanmärkningar och skulder behöver inte vara svårt, men det enklaste sättet att få ordning på din ekonomi är att betala tillbaka dina skulder och bli skuldfri.

Samlingslån

Att ta ett samlingslån gör dig inte automatiskt skuldfri, men det kan göra din situation lättare.

Om du har flera små sms lån med skuld som ligger och tickar ränta kan du istället samla dem i ett större lån. 

Lånebelopp	Ränta	Ränta i kronor
1 000 kr	37%	370 kr
1 500 kr	42%	630 kr
2 500 kr	45%	1 125 kr
Total summa 5 000 kr		Total ränta i kronor 2 125 kr

Samlingslån summa	Ränta	Samlingslån ränta i kronor
25 000 kr	5%	1 250 kr

Som du ser i tabellen ovan kan du samla alla dina sms-lån eller andra lån med hög ränta i ett större samlingslån och ändå få en minskad kostnad. 

Avbetalning

Många inkassoföretag erbjuder en avbetalningsplan om du har problem med att kunna betala tillbaka.

Du kan även kontakta vanliga företag och hyresbolag om du saknar pengar, för att antingen skjuta upp betalningen eller för att få en avbetalningsplan. 

Hjälp av utomstående

Du kan kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivare, för att få hjälp med att få rätsida på din ekonomi. 

Ska du ta lån utan inkomst och kronofogden så se till att du kan betala av lånet, annars sätter du dig själv och medlånetagaren i en värre sits.

I vissa fall kan du få löneutmätning eller skuldsanering av Kronofogden, men det är endast i mycket speciella fall. 

Vanliga frågor

Många har frågor om att låna pengar med betalningsanmärkning, privatekonomi och skulder. 

Att låna pengar med betalningsanmärkningar: snabb sammanfattning

En kortare sammanfattning om att låna pengar med betalningsanmärkningar. 

Betalningsanmärkningar  

Betalningsanmärkningar betyder att du har hamnat hos Kronofogden, på grund av sena eller uteblivna betalningar. Det kan handla om lån, hyra eller vanliga räkningar.

Betalningsanmärkningar kan göra det svårare för dig att hyra bostad eller ta lån. Dina betalningsanmärkningar ligger kvar i tre år. Om ett företag får en betalningsanmärkning syns den i 5 år. 

Låna pengar med betalningsanmärkning

Att låna pengar med betalningsanmärkningar är idag inte omöjligt.

Du kan låna flera olika belopp, som exempelvis 1 000 kr, 25 000 kr, 50 000 kr eller valfritt belopp. Det finns många långivare som erbjuder dig att låna pengar med betalningsanmärkning, men kraven, villkoren och räntan skiljer sig åt.

Vill du låna pengar med betalningsanmärkningar måste du var över 18 år gammal, oavsett om du ska ta lån med betalningsanmärkning eller inte. 

Att ta lån med betalningsanmärkning är ganska vanligt och att ta sms-lån med betalningsanmärkning ökar i popularitet.

Med ett sms-lån med betalningsanmärkning kan du ofta låna pengar med betalningsanmärkningar upp till 50 000 kr.

Fördelen är att det går snabbt att ansöka om ett sms-lån med betalningsanmärkning, men nackdelen är att räntan ofta är högre än på andra lån. 

Det finns många alternativ för dig som vill låna pengar med betalningsanmärkning, bland annat på internet.

Ränta, avgifter och att låna med betalningsanmärkning

När du ska låna pengar trots betalningsanmärkningar behöver du kontrollera lånets ränta och avgifter.

Räntan på lån med betalningsanmärkningar är ofta något högre. Du behöver även räkna på återbetalningstiden. Om återbetalningstiden är exempelvis 5 år kan räntan bli lägre, men den totala kostnaden högre. 

Du kan få hjälp med dina betalningsanmärkningar 

Du kan få hjälp med dina betalningsanmärkningar och din ekonomi, oavsett om du är skyldig 900 000 kr eller bara behöver hjälp med att budgetera.

Kontakta din kommun om du behöver hjälp med att sköta din privatekonomi. Du behöver inte ha många betalningsanmärkningar för att be om hjälp. 

För att förbättra din ekonomi kan du även samla dina lån, eller se över din livssituation.  

Källor

• Konsumenternas.se: Betalningskrav – betala eller bestrid i rätt tid så slipper du betalningsanmärkningar
• Bolagsfakta.se: Betalningsanmärkning och skuldsaldo
• Konsumentverket.se: Var finns hjälp att få med skuldproblem?