Vad är kreditvärdighet?
Kreditvärdighet är en viktig del när du ansöker om lån och krediter. Din kreditvärdighet är en bedömning av din betalningsförmåga. Därför är kreditvärdigheten viktig information för långivaren som ska låna ut pengar. Kreditvärdighet är kort sagt ett mått på hur tillförlitlig du är som låntagare.
Det är viktigt att förstå hur kreditvärdighet fungerar och hur det påverkar dina möjligheter att få lån och krediter. Genom att ha en hög score kan du spara pengar på räntor och avgifter. Medan en låg kreditvärdighet kan göra det svårt att få lån och krediter överhuvudtaget. Det är därför viktigt att hålla koll på din rating och arbeta för att förbättra den om det behövs.
Vanligtvis mäter ett kreditupplysningsföretag din kreditvärdighet genom att samla in information om din kredit- och betalningshistorik. Till exempel UC och Bisnode.
Utifrån den insamlade informationen kan din kreditvärdighet avgöra om du är en högrisk- eller lågriskkund. Ju högre rating du har, desto lättare blir det för dig att få lån och krediter med bättre villkor och räntor.
Snabbinfo om kreditvärdighet:
| Åldergräns för lån: | ✔️ 18-21 år |
| Kreditbetyg: | ✔️ Mått på din betalningsförmåga |
| Högre score: | ✔️ Lättare att få lån |
| Lägre score: | ✔️ Svårare att få lån |
Betydelsen av kreditvärdighet
Att ha en god kredit värdighet är viktigt både för individer och företag. Kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala skulder, lån och fakturor. Banker och långivare tittar på kreditvärdighet när de beslutar om de ska låna ut pengar eller inte.
För att bedöma din kredit värdighet använder kreditupplysningsföretag en kreditvärderingsskala som vanligtvis sträcker sig från hög till låg. En hög rating innebär att du är en säker låntagare med en god betalningsförmåga. Medelhög innebär att du har en viss risk, medan låg innebär att du har en högre risk och kan få svårare att låna pengar.
Det är viktigt att ha en god kreditvärdighet om du vill låna pengar till exempelvis en bostad eller bil. Det kan också ge dig bättre räntevillkor på dina lån. Det finns olika sätt att förbättra din kreditvärdighet, till exempel genom att betala tillbaka dina skulder i tid, undvika betalningsanmärkningar och ha en allmänt stabil ekonomi.
Kreditvärdighet för individer
Som individ är det viktigt med en bra score. En hög kreditvärdighet innebär högre chans att få lån och krediter. Om du har en hög rating kan du få bättre räntor på lån och krediter, och det sparar dig pengar i långa loppet. Det kan också göra det enklare att hyra en lägenhet eller få ett mobilabonnemang.
För att behålla en hög rating är det bland annat viktigt att betala räkningar i tid och undvika att ta för många lån samtidigt. Om du har svårt att betala dina räkningar kan du kontakta dina långivare och se om det finns möjlighet att göra en avbetalningsplan.
Kreditvärdighet för företag
Kreditvärdigheten är också viktig för företag eftersom det påverkar möjligheterna att få lån och krediter. Om ett företag har en hög score ökar chanserna till bättre räntor på lån, och det hjälper till att öka företagets vinstmarginal.
Det finns flera saker att göra för att förbättra sin rating som företag. Bland annat att betala av alla räkningar och fakturor i tid, samt att ha en god kassalikviditet.
Det är också viktigt att ha en sund affärsmodell och en stabil ekonomisk situation. Företag kan också använda sig av tjänster som kreditupplysningar för att hålla koll.
Kreditupplysningsföretag
De flesta känner nog till Upplysningscentralen, eller UC som förkortningen brukar låta. Många olika kreditupplysningar när det gäller lån går genom UC. UC är ett slags register där olika delar av din ekonomiska historik finns samlad.
Men det finns även andra företag som ägnar sig åt kreditupplysning. Två vanliga kreditupplysningsföretag är Bisnode och Creditsafe. Bisnode och Creditsafe sparar ingen information om tidigare kreditupplysning.
Därför blir inte ditt kreditscore hos UC sämre om du lånar utan UC. Det kan vara en fördel om du exempelvis planerar att ta större lån i närtid.
Topp 3 lån utan UC:
- Lumify, direkt utbetalning upp till 70 000 kr
- Brixo, låna utan UC från 18 års ålder
- Klara lån, accepterar ansökningar betalningsanmärkningar
Faktorer som kan påverka din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet är ett mått på din förmåga att betala tillbaka lån. Det är viktig information för långivare när de bedömer om du kan få ett lån eller inte. Det finns flera faktorer som påverkar din kreditvärdighet, bland annat din betalningshistorik, skuldkvot och kreditlängd.
Betalningshistorik
Din betalningshistorik är en av de viktigaste faktorerna som påverkar din score. Långivare tittar på hur du har hanterat dina tidigare krediter och lån för att bedöma om du är en pålitlig låntagare. Om du har missat betalningar eller har betalningsanmärkningar kan det påverka din kreditvärdighet negativt.
Skuldkvot
Din skuldkvot är förhållandet mellan din totala skuld och din årsinkomst. Om du har höga skulder jämfört med din inkomst kan det indikera att du har svårt att betala av dina lån. Detta kan påverka din rating negativt och göra det svårare att få nya lån.
Kreditlängd
Din kreditlängd är tiden du har haft kreditkonton. Om du har haft kreditkonton under en längre tid kan det indikera att du är en pålitlig låntagare och att du har erfarenhet av att hantera krediter. Detta kan påverka din kreditvärdighet positivt.
Betalningsanmärkningar och Kronofogden
Betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller väldigt många kreditupplysningar är olika faktorer som är dåligt för din kreditvärdighet.
En privatperson kan få en betalningsanmärkning om han eller hon inte betalar en räkning eller faktura i tid. Du får dock inte en betalningsanmärkning direkt, utan det går först genom olika steg.
Om du inte betalar en räkning i tid får du först en påminnelse, samt en förseningsavgift i många fall. Därefter flyttas skulden över till ett inkassobolag. Inkassobolagets uppgift är att driva in den obetalda skulden.
Ifall du ändå inte betalar av din skuld, eller hör av dig till inkassobolaget för att göra upp en plan för återbetalning, så kommer skulden att hamna hos Kronofogden.
Långivare som accepterar ansökningar med betalningsanmärkning:
| Enklare.se | ✅ Populär låneförmedlare |
| Ferratum | ✅ Låna utan UC |
| Brixo | ✅ Direkt utbetalning |
| Loanstep | ✅ Snabblån från 18 år |
| Klara lån | ✅ Låna upp till 150 000 kr |
Så här kan du förbättra din kreditvärdighet
Att ha en hög kreditvärdighet är viktigt om du vill få lån och krediter med schyssta villkor. Det finns flera saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet. Nedan hittar du några bra tips från oss på Creddio:
- Betalning i tid: Att betala dina räkningar i tid är en av de viktigaste faktorerna för att förbättra din kreditvärdighet. Om du missar en betalning kan det leda till en betalningsanmärkning. Det kan i sin tur påverka din score negativt. Därför är det mycket viktigt att betala alla räkningar och fakturor i tid.
- Minska skuldbelastning: En hög skuldbelastning kan påverka din rating negativt. Därför är det viktigt att minska skuldbelastningen genom att betala av dina lån och krediter så snabbt som möjligt. Om du har flera lån och krediter kan det vara en god idé att samla dina lån för att minska skuldbelastningen.
- Undvik kreditupplysningar: Varje gång du ansöker om ett nytt lån så gör långivaren kreditupplysning på dig. Om du får flera kreditupplysningar på kort tid så kan det påverka din kreditvärdighet negativt. Se därför till att du undviker onödiga kreditupplysningar.
Samla lån och få bättre kreditvärdighet
Ett samlingslån kan vara ett riktigt bra alternativ för många låntagare. Samlingslån kan vara räddningen om du har flera dyra smålån med hög ränta. Det kan även vara ett sätt att förbättra din kreditvärdighet.
Desto bättre kreditbetyg, desto högre chans att få ännu bättre lån i framtiden. Ifall du samlar dina lån kan du också få ner dina månadskostnader en hel del. Samtidigt som du bara behöver betala av på en faktura varje månad.
3 bästa samlingslån just nu:
- Enklare, populär och säker låneförmedlare av samlingslån
- Klara lån, ansök om samlingslån upp till 150 000 kr
- Zmarta, jämför även bolån och företagslån
Fördelar med samlingslån
Här är några av de bästa fördelarna med samlingslån:
- Lägre ränta
- Mindre belopp att betala tillbaka varje månad
- Enklare avbetalning med en enda månadsfaktura
- Chans till förbättrad rating
Fördelar med hög kreditvärdighet
Det finns bara fördelar med att ha hög score. Hög kreditvärdighet är det ultimata beviset på att du har en stabil ekonomisk situation. Här är några av de bästa fördelarna med en hög rating:
Lättare att få låna pengar
Om du har hög kreditvärdighet ökar du rejält dina chanser att få låna pengar. Det är det viktigaste en långivare tittar på när du skickar in en låneansökan.
Bättre villkor och lägre ränta
Ju bättre score du har, desto större chanser har du att få lån med låg ränta och bra villkor. Långivaren ser det nämligen som en låg risk att låna ut pengar om du har en hög kreditvärdighet. Hög rating betyder bra chanser till schyssta lån.
Många långivare att välja mellan
En annan mycket bra fördel med att ha en hög kreditvärdighet är att du kommer ha fler lånealternativ. Olika långivare ställer nämligen olika höga krav på låntagare. Vissa långivare accepterar till exempel lån med betalningsanmärkningar, medan andra inte gör det.
Om du har en stabil inkomst och hög kredit värdighet kommer fler långivare kunna tänka sig att låna pengar till dig. Med andra ord är det alltid bra att tänka på att behålla ett bra kreditbetyg.
Nackdelar med låg kreditvärdighet
Att ha en dålig kreditvärdighet kan få allvarliga konsekvenser för din ekonomiska situation och allmänna livssituation. Därför är det viktigt att känna till de vanligaste konsekvenserna av en dålig score:
Högre ränta
En av de mest uppenbara konsekvenserna av en dåligt kreditbetyg är att du kommer att få högre ränta när du ansöker om lån eller krediter. Detta beror på att långivare och kreditgivare ser dig som en hög risk, och därför kräver de högre räntor för att kompensera för denna risk.
Svårare att få lån
En annan vanlig konsekvens av dålig rating är att det kan vara svårt att överhuvudtaget få lån eller krediter. Många långivare och kreditgivare kommer att neka din ansökan om du har för dåligt kreditbetyg. Långivaren bedömer i sådana fall att du är en för hög risk.
Det kan till exempel vara en situation där du behöver köpa en bil eller göra en reparation i hemmet.
Jobb och bostad
Din rating kan även påverka dina möjligheter att få ett jobb eller en bostad. Många arbetsgivare och hyresvärdar använder kreditkontroller som en del av sin ansökningsprocess.
Om du har en dålig kreditvärdighet kan detta göra det svårt att få ett jobb eller en lägenhet, eftersom arbetsgivare och hyresvärdar kan se dig som en högre risk.
FAQ/Vanliga frågor
Hur får jag bättre kreditvärdighet?
Det kan ta lite tid att förbättra sin kreditvärdighet. Det tar olika lång tid för olika personer. Men sådant som stärker din kreditvärdighet är bland annat att betala räkningar i tid, betala av nuvarande skulder, säg upp krediter som du inte använder, samla lån och minska antalet kreditupplysningar.
Kan jag låna pengar snabbt utan att mitt UC-score blir sämre?
Ja, flera långivare som du hittar här på Creddio erbjuder lån utan UC. Det betyder att långivaren använder ett alternativt kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe.
Kan jag låna pengar med betalningsanmärkningar?
Ja, det finns långivare på svenska lånemarknaden som accepterar ansökningar med betalningsanmärkning.
Jag har skuld hos Kronofogden och låg kreditvärdighet, kan jag ändå få ett snabblån?
Det är svårt att få ett lån om du har skuld hos Kronofogden, men det är inte omöjligt. Vissa långivare kan låna ut pengar till privatpersoner med ett skuldsaldo hos Kronofogden. Läs regler och villkor eller kontakta långivarens kundtjänst.
Sammanfattning
Kreditvärdighet är ett mått på din betalningsförmåga när det kommer till lån och krediter. En hög kreditvärdiget ökar dina chanser att få lån till lägre ränta. Medan en låg kreditvärdighet gör det svårare att få lån, och om du får ett lån så är villkoren ofta sämre.
Du behåller en bra kreditvärdighet om du bland annat betalar dina räkningar i tid, inte har krediter som du inte använder, inte tar för många kreditupplysningar på kort tid. Att samla dyra smålån i ett samlingslån kan också stärka din kreditvärdighet.