Nästan alla har någon gång frågat sig “hur mycket får jag låna”. Den funderingen kan komma i olika situationer. Du kanske behöver låna till en bostad, låna till en renovering eller låna till en semesterresa. Oavsett vad du behöver låna till så finns det olika typer av lån som du kan ansöka om.
Det finns flera faktorer som påverkar hur mycket du får låna. Om du har koll på dessa faktorer så ökar du dina chanser att få låna till exempelvis en ny bostad.
Idag kan du vända dig till en mängd olika långivare om du behöver ta ett bolån, privatlån eller sms lån. Du ansöker om lån och får besked direkt online. Kom ihåg att räkna vad lånet kommer att kosta dig per månad innan du accepterar ett lån.
Snabbinfo låna online:
| Åldersgräns: | ✔️ 18 år |
| Bästa långivare: | ✔️ Lumify |
| Signera/verifiera lån online: | ✔️ BankID |
| Tid det tar att ansöka: | ✔️ Några minuter |
| Bästa låneförmedlare: | ✔️ Enklare |
Topp 5 långivare på Creddio
Här på Creddio hittar du ett brett urval av Sveriges bästa långivare. På vår lånesida får du all viktig information inför din låneansökan.
- Lumify, lån utan UC med direkt utbetalning
- Ferratum, accepterar ansökningar med betalningsanmärkningar
- Lendo, hitta snabblån upp till 600 000 kr
- Credifi.se, låna med direkt utbetalning från 18 år
- Zmarta, ny låneförmedlare med konkurrenskraftig ränta
Hur mycket får jag låna? – Faktorer som avgör lånebeloppet
När du ska ta ett lån är det viktigt att känna till faktorerna som påverkar hur mycket du kan låna. Här kan du lära dig mer om faktorerna som långivare brukar ta hänsyn till när de bedömer din kreditvärdighet.
Inkomst
Inkomsten är en av de mest avgörande faktorerna som påverkar hur mycket du får låna. Långivare tittar oftast på årsinkomsten för att bedöma hur mycket du kan betala tillbaka per månad. Ju högre inkomst en låntagare har, desto högre lånebelopp kan vanligtvis betalas ut.
Tidigare skulder
En annan faktor som påverkar hur mycket du får låna är din skuldkvot. Skuldkvoten är ett mått på hur mycket du redan har i skulder i förhållande till din inkomst. Generellt sett brukar långivare inte vilja låna ut pengar till personer med en alltför hög skuldkvot.
En långivare kan göra bedömningen att en hög skuldkvot minskar sannolikheten att låntagaren kan betala tillbaka hela kostnaden för lånet. Dock finns flera långivare som lånar ut pengar till privatpersoner som tidigare haft svårt att få ekonomin att gå ihop.
Betalningshistorik
Långivare brukar också titta på betalningshistorik för att bedöma kreditvärdigheten. Om du tidigare har missat betalningar på lån eller kreditkort kan det göra det svårare att få ett nytt lån. Det är därför viktigt att betala sina räkningar i tid och undvika att hamna i skuldfällor.
Säkerhet och kontantinsats
Vissa långivare kräver att du lämnar en säkerhet för att kunna få låna pengar. Du kan till exempel lämna din bostad eller bil som säkerhet för ett lån.
Om det rör sig om ett bolån brukar långivaren också titta på hur stor kontantinsats du kan lägga, och på så sätt komma fram till hur mycket du kan låna. Ju högre kontantinsats du kan lägga, desto lägre blir risken för långivaren. Vilket i sin tur brukar leda till att du får låna mer pengar.
Olika typer av lån
| Bolån: | ✅ Största lånet som många tar |
| Privatlån: | ✅ Använda pengarna hur du vill |
| Billån: | ✅ Särskilt utformat för bilköp |
| Sms lån: | ✅ Lån med snabb utbetalning och låga krav |
När det gäller lån är det viktigt att förstå hur olika lånetyper påverkar ditt lånebelopp. Här är en översikt över hur bolån, privatlån och billån kan påverka hur mycket du kan låna.
Bolån
Bolån är vanligtvis det största lånet som en privatperson ansöker om. Ett bolån är ett lån som används för att köpa en bostad. Lånebeloppet bestäms utifrån flera faktorer. Bland annat din inkomst, kreditvärdighet, bostadens värde och belåningsgrad påverkar hur mycket du får låna.
Belåningsgraden är det belopp som du lånar i förhållande till bostadens värde. Ju högre belåningsgrad, desto högre ränta och desto mindre lånebelopp. Räkna på ditt bolån noga innan du tackar ja. Det är viktigt att känna till vad det kostar per månad och per år.
Om du planerar att köpa en bostad får du vanligtvis låna upp till 85 procent av bostadens värde.
Privatlån
Privatlån är lån som inte kräver någon säkerhet. Du kan ofta låna upp till 600 000 kr med ett privatlån. Framför allt är det din inkomst, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga som avgör hur mycket du får låna med privatlån. Du behöver inte ange vad du ska använda pengarna till om du ansöker om ett privatlån.
Ofta ansöker svenska låntagare om privatlån för att finansiera renoveringar i hemmet eller för att ha råd med det lilla extra på semesterresan. Men du kan som sagt använda pengarna precis hur du vill. Räntan på privatlån är vanligtvis högre än på bolån, men lägre än på kreditkort.
3 bästa privatlån:
- Enklare, låneförmedlare med lån upp till 600 000 kronor
- Zmarta, ny låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkningar
- Lumify, 0 kr uppläggningsavgift
Billån
Billån är lån som är särskilt utformat för att finansiera köp av en bil. Långivaren erbjuder ett lånebelopp utifrån din inkomst, kreditvärdighet och bilens värde. Ju högre bilens värde, desto högre lånebelopp. Räntan på billån kan variera beroende på långivare. Därför är det viktigt att jämföra billån hos flera olika långivare.
Sms lån
Sms lån är korta lån med hög ränta jämfört med andra typer av lån. Kraven för att få ett smslån är vanligtvis mycket lägre än för andra lån. Du behöver vanligtvis inte ha någon fast anställning eller en hög årsinkomst för att få ett smslån. Det finns dessutom flera svenska långivare som erbjuder sms lån med direktutbetalning 24/7.
Eftersom smslån är dyra lån så är det extra viktigt att du vet att du kan betala tillbaka hela beloppet i tid. Annars riskerar du en betalningsanmärkning.
Topp 3 sms lån 2023:
- Lumify, låna utan UC med direktutbetalning från 18 år
- Saldo, enkel och snabb ansökan
- Brixo, accepterar betalningsanmärkningar
Tips för att få bättre lånekapacitet
Om du vill få en bättre lånekapacitet så kan du höja den på olika sätt. Men det kan ta tid och innebära en del jobb. Det beror helt på hur din unika situation ser ut.
Du kan bland annat få en höjd lånekapacitet genom att öka din inkomst, minska dina befintliga skulder eller förbättra din kreditvärdighet. Här kommer några tips på hur du kan göra detta.
Öka inkomsten
Att få en högre inkomst är ett stabilt sätt att öka din lånekapacitet. Du kan öka din inkomst genom att ta en extra deltidsanställning, byta till en högre betalande heltidsanställning eller starta en sidoverksamhet. Om du har en fast anställning kan du också överväga att förhandla om en högre lön eller begära en bonus.
Minska befintliga skulder
Att minska dina befintliga skulder kan också vara ett sätt att öka din lånekapacitet. Om du exempelvis har kreditkortsskulder kan du överväga att betala av dem helt eller delvis. Ifall du har flera andra lån kan du överväga att samla dina lån i ett samlingslån. Ett samlingslån, eller hopbakslån, kan ofta få ner din ränta.
Förbättra kreditvärdigheten
Din kreditvärdighet är också en viktig faktor för att bestämma din lånekapacitet. Om du har en hög kreditvärdighet kommer du att kunna låna mer pengar till en lägre ränta.
Du kan förbättra din kreditvärdighet genom att betala dina räkningar i tid, hålla dina kreditkortsskulder låga och undvika att ansöka om för många lån samtidigt. Du kan också överväga att begära en kreditupplysning för att se om det finns några felaktiga uppgifter som kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Räkneexempel och lånekalkylatorer
Att räkna ut hur mycket du kan låna är en förutsättning för att kunna planera din ekonomi. Till exempel om du ska köpa en bostad. För att göra det lättare för dig som vill ta reda på din låneförmåga så finns det flera lånekalkylatorer på nätet.
Det är dock viktigt att komma ihåg att kalkylatorn endast ger en uppskattning och att det slutliga beslutet om lånebeloppet ligger hos banken eller långivaren.
Så här ansöker du om att låna pengar
Att ansöka om ett bolån, privatlån eller billån kan kännas komplicerat, men det behöver inte vara det. Här är en översikt över processen för att ansöka om lån online.
Steg för steg guide – låna pengar snabbt
- Jämför flera olika långivare här på Creddio. Var noga med att välja en långivare som passar din låneprofil.
- Klicka dig vidare till långivarens webbplats.
- Fyll i din ansökan. Ofta hittar du formuläret där du fyller i hur mycket du vill låna direkt på långivarens startsida.
- Signera din ansökan enkelt och smidigt med BankID.
- Få besked direkt på skärmen. Läs igenom avtalet noga innan du tackar ja till lånet.
- Pengarna betalas ut till ditt bankkonto!
Vanliga frågor
Vad bestämmer hur mycket pengar jag får låna?
Flera faktorer påverkar hur mycket du kan låna. Störst påverkan har din inkomst, kreditvärdighet, ålder, sysselsättning, och övriga skulder.
Vad blir månadskostnaden?
De vanligaste faktorerna är lånebeloppet, effektiv ränta, om du behöver amortera, bostadens pris och eventuella avgifter. Ju högre lånebelopp och ränta, desto högre blir månadskostnaden. Du kan använda en bolånekalkyl för att beräkna din månadskostnad.
Hur snabbt kan jag få pengarna om jag lånar online?
Det beror på vilken långivare som du väljer. Vissa långivare erbjuder lån med direktutbetalning. Hos andra kan det ta ett par bankdagar att få pengarna.
Är det säkert att låna online i Sverige?
Ja, alla svenska långivare som du hittar här på Creddio har licens från Finansinspektionen. Du signerar dessutom din låneansökan tryggt och säkert med BankID.
Sammanfattning
Svenska låntagare har många olika sätt att låna pengar på. Hur mycket pengar du får låna beror helt på hur din ekonomiska situation ser ut, samt vilken långivare du vänder dig till.
Oavsett vilket typ av lån som du ansöker om så är det viktigt att veta hur många kr/mån som du behöver betala tillbaka på lånet. Ett stort lån kräver mer amortering än ett litet lån.
Idag är det enkelt att låna pengar online. Via ett formulär på långivarens webbplats fyller du i hur mycket pengar du vill låna. Samt vilken återbetalningstid, eller löptid, som du önskar för lånet.