Söker du en lösning för att samla dina lån och krediter? Creddio hjälper dig att jämföra långivare och hitta det bästa alternativet för att samla dina lån och förbättra din ekonomiska situation. Oavsett om du har betalningsanmärkningar, låg kreditvärdighet eller skulder hos Kronofogden, kan Creddio guida dig genom processen att samla dina lån på ett effektivt och fördelaktigt sätt.
Creddio jämför långivare och låneförmedlare som kan hjälpa dig att samla allt från smålån, sms lån och bostadslån till lån med varierande kreditvärdighet. Genom att samla lån på ett ställe stärker du din kreditvärdighet inför framtiden och ökar dina möjligheter för bättre ekonomiska beslut.
Samla lån låg ränta 2024: Våra bästa strategier och tips
När du samlar dina lån och krediter kan du få bättre villkor och lägre avgifter genom att jämföra flera olika alternativ och upplägg. Det är tyvärr vanligt att låntagare betalar mer än vad de hade kunnat göra när de lånar pengar.
Att jämföra banker och långivare gör att du dessutom kan välja att samla dina lån där det passar dig och dina behov bäst. Även du som har betalningsanmärkningar eller många förfrågningar kan samla dina lån. Flera svenska långivare accepterar lån med betalningsanmärkningar.
Samla lån bäst ränta med hjälp av en låneförmedlare
Genom att samla lån låg ränta får du en bättre överblick över din ekonomi och riskerar inte att hamna efter med betalningar. Du kan även få bättre ränta och villkor, vilket i sin tur sänker din månadskostnad, genom att låna pengar via samlingslån.
Genom att samla dyra snabb lån och krediter hos en låneförmedlare med lägre ränta kan du spara flera tusen kronor i månaden. En låneförmedlare kan hjälpa dig att samla dina lån och krediter, så att de blir enklare och billigare för dig att betala av. Du kan samla smålån, sms lån, bostadslån och alla privatlån däremellan.
Samla lån med olika kreditvärdighet
Många låneförmedlare godtar även dig som har låg kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller som har skulder hos Kronofogden.
Detta är dock något som varierar mellan olika låneförmedlare, så det är viktigt att du läser villkoren. Att ha alla dina privatlån samlade på ett och samma ställe stärker din kreditvärdighet inför framtiden. Det är till exempel bra om du planerar att låna pengar igen framöver.
Om du vill förbättra din kreditvärdighet för att låna pengar kan du följa några enkla tips:
- Gör en kreditkoll på dig själv för att se vad du kan förändra och förbättra.
- Säg upp kreditkort som du inte använder.
- Betala fakturor och räkningar i tid.
- Kontakta inkassoföretag, om du har skulder till dem. De hjälper dig gärna med en betalningsplan.
Om du vill samla dina lån trots betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet kan du vända dig till en låneförmedlare som inte gör en kreditkoll eller använder UC (upplysningscentralen).
Samla lån på olika banker
Det finns många olika banker och långivare att låna pengar hos idag. Och det kan hända att du har små lån eller sms lån på flera olika ställen. Med hjälp av en låneförmedlare kan du hitta bästa samlingslånet för dig och samla alla lån på ett ställe.
Hos vissa låneförmedlare kan du jämföra upp till 40 olika banker och långivare, vilket ger bättre villkor för dig och dina lån.
För att kunna låna pengar med samlingslån måste du uppfylla vissa krav.
- Du måste vara myndig, det vill säga minst 18 år gammal.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- Ha en inkomst.
Vissa långivare har högre krav för att du ska få låna pengar, vilka ofta innebär att du måste vara:
- Över 20 år
- Fast anställning och inkomst på över 100 000 kr
- Ha bott i Sverige i minst 3 år
- Inte ha en aktiv skuld hos Kronofogden
Eftersom kraven varierar mellan olika banker och långivare så är det viktigt att du läser igenom lånevillkor och det finstilta i avtalet. Innan du lånar pengar.
Att välja rätt bank
Att välja rätt bank eller långivare för att samla dina lån är jätteviktigt. Detta beslut påverkar vilken ränta och månadskostnad du får. En lägre månadskostnad ger mer pengar i fickan för dig att spendera på roliga saker än avgifter. Att låna pengar på ett smart sätt är därför att föredra.
När du väljer var du ska samla dina dyra smålån kan du titta på villkoren för att kunna samla lånen. Det lönar sig endast att ansöka om samlingslån hos aktörer där du uppfyller kraven.
Du bör även titta på möjligheten att låna pengar hos samma bank, om det är aktuellt för dina ekonomiska förutsättningar.
Att välja en bank som ger dig rimliga tidsfrister att betala tillbaka dina lån är även det viktigt, eftersom du annars riskerar att hamna efter med betalningarna. En låg uppläggningsavgift är även det att föredra, samt snabb återkoppling och smidig ansökan.
Samla lån för att ta kontroll över din ekonomi
Om du har flera snabblån eller flera dyra smålån kan det kännas svårt att få kontroll på din ekonomi och dina smålån. Det kan kännas som att du bara betalar av höga räntor utan att egentligen minska lånebeloppet.
Så här gör du för att få kontroll över dina lån och krediter:
- Ansök om ett samlingslån med lägre ränta och bättre villkor, om du har möjlighet.
- Gör upp en budget och en betalplan. Det är viktigt att den är realistisk.
- Kontakta din bank eller inkassoföretag, för att få tydliga svar kring vad du kan göra, exempelvis få bättre villkor eller hjälp med återbetalning
- Öppna alla brev och räkningar som kommer hem till dig.
- Upprätta autogiro eller automatiska betalningar, för att slippa ha allt i huvudet.
Efter samlingslån
Om du lånar pengar, eller samlar dina lån, via en låneförmedlare eller bank är det lättare att hålla koll på din ekonomi. Men det kräver fortfarande att du gör en ansträngning.
Du behöver exempelvis sköta dina avbetalningar, inte dra på dig nya skulder och fortsätta att öppna dina brev och mejl. Många aktörer erbjuder elektroniska notiser eller påminnelser, så att du inte missar en avbetalning eller avgift. Godkänn och aktivera notiser, så minskar du risken att glömma.
Samla lån utan inkomst
Vissa banker och långivare kräver att du ska ha en fast inkomst för att få låna pengar med samlingslån, men inte alla. Det finns aktörer som inte gör kreditupplysning eller kräver fast inkomst.
För att samla dina lån, fastän du inte har en inkomst, bör du vända dig till en låneförmedlare som inte kräver att du har en inkomst för att låna pengar. Sådana långivare finns och du hittar dem här på Creddio.
Du kan även vända dig till en aktör som godkänner att en borgenär står med på samlingslånet. För att du utan inkomst ska kunna samla dina lån eller låna pengar kan det krävas att du tänker utanför boxen och vänder dig till andra aktörer än de klassiska storbankerna. Det finns många trovärdiga och pålitliga alternativ för dig.
Alternativ för dig utan fast inkomst
Idag ser arbetsmarknaden annorlunda ut än det gjorde för bara några år sedan, men bankerna har inte hängt med i utvecklingen. Om du exempelvis är korttidsanställd eller har ett vikariat kan det hindra dig från att få låna pengar eller samla dina lån.
Ett alternativ kan vara att du uppvisar bevis på att du har en inkomst, trots att du inte har en fast anställning. Ett annat alternativ kan vara att någon med fast inkomst går i borgen för dig, eller står på lånet. Då ökar du dina chanser att få låna pengar med samlingslån.
Det är inte omöjligt för dig utan fast anställning eller inkomst att ta ett nytt lån, eller att samla dina lån. Det kan krävas lite mer av dig. Tänk dock på att aldrig låna pengar om du inte är helt säker på att du kan betala tillbaka hela kostnaden för lånet i tid.
Samla lån med många förfrågningar
Om du har gjort många förfrågningar kan din kreditvärdighet påverkas. Det finns inga tydliga regler gällande hur många förfrågningar som är för många, eftersom det även beror på tidsspannet.
En tumregel är att om du har gjort fler än tre förfrågningar inom loppet av några månader kan det innebära att det blir svårare att låna pengar på nytt och att samla dina lån.
För att undvika detta kan du välja att låna pengar med en låneförmedlare som jämför många olika banker och långivare, med endast en kreditupplysning. Du kan även vända dig till aktörer som inte gör ett upplysning alls, eller som är villiga att samla smålån trots att du har många förfrågningar.
Många låneförmedlare erbjuder höga lånebelopp, trots att du har många förfrågningar. Ofta kan du låna upp till 600 000 kr, utan problem. Du kan även slå ihop flera smålån och få bättre ränta och spara pengar, trots många förfrågningar eller låg kreditvärdighet.
Samla små lån och krediter online
Att behöva ta ledigt från ditt arbete mitt på dagen för att sitta i kö hos banken är inte attraktivt. Idag kan du ansöka om både nytt snabblån och samlingslån online. Fördelarna är många med att låna pengar på det här sättet!
| Online | Bankkontor | |
|---|---|---|
| Öppettider | ✅ Alltid | ❌ Dagtid, ej helg |
| Olika långivare | ✅ Ja | ❌ Nej |
| Flera lån | ✅ Ja | ❌ Nej |
| Snabb hantering | ✅ Ja | ❌ Oftast inte |
| Flexibilitet | ✅ Ja | ❌ Nej |
| Kundservice | ✅ Ofta 24/7 | ❌ Kontorstid |
Att låna pengar med samlingslån online är ofta en mycket smidigare process än att göra det via ett klassiskt bankkontor. Handläggningstiderna är kortare och du kan göra det var som helst, när som helst. Detta innebär att du inte behöver avsätta tid, utan kan ansöka om bästa samlingslånet för dig exempelvis på bussen, eller hemma i soffan.
Du kan även jämföra flera olika långivare och lån samtidigt. Så att du får så bra förutsättningar som möjligt för att låna pengar. När du ska samla dina lån hos en låneförmedlare online kan du samtidigt ansöka om ett nytt privatlån.
Hur du ansöker
Att ansöka om samlingslån online är inte svårt och tar ofta inte mer än några minuter. Börja med att göra en enkel sökning utifrån dina behov. Det kan vara exempelvis:
- Samla mina lån
- Samla små lån
- Samlings lån utan uc
- Dyra lån och krediter
- Samla smålån låg ränta snabb utbetalning
- Samlingslån bästa räntan
Eller andra ord, meningar eller fraser som är anpassade efter din situation.
Du väljer sedan en låneförmedlare som passar dina egna behov och krav. Många lånesajter har mycket tydliga och pedagogiska reglage, där du enkelt för en överblick över hur mycket du kan låna, eller vad bästa samlingslånet för dig kommer att kosta.
Du kan även se räntan, eventuella avgifter och vad andra lån skulle kosta dig. Du kan även se hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet och hur summan varierar när du justerar tiden. Hos många långivare kan du välja att betala tillbaka inom några dagar, ända upp till 5 år eller mer.
När du har valt långivare som du vill låna pengar hos, och fyllt i hur mycket pengar du vill låna, så skickar du in din ansökan. Du har ofta besked inom några minuter.
Samla lån med låg ränta
En av de största fördelarna med att samla dina lån är att du kan få en mycket lägre ränta, vilket i sin tur innebär att du inte betalar tillbaka lika mycket pengar.
Enkelt uttryckt kan du tänka på räntan som en låneavgift. Genom att betala en viss procent av din totala lånesumma varje månad kan långivaren gå runt. Ofta anges räntan årsvis. För att få reda på hur mycket ränta du ska betala i månaden kan du dela summan med 12.
Tänk på att räntan står utskrivet i procent, i förhållande till din lånesumma. Du kan alltså sänka summan du betalar i ränta, genom att betala av lånet fort.
Räntan sätts av långivaren eller låneförmedlaren, vilket innebär att det kan variera mycket mellan de olika aktörerna. Genom att läsa på om räntan och lånet kan du spara mycket pengar, varje månad, genom att samla smålån låg ränta.
Hitta låg ränta
För att hitta det bästa samlingslånet med låg ränta kan du använda dig av en jämförelsesajt, eller en låneförmedlare som jämför många olika lån och långivare.
Du behöver inte vara särskilt ekonomiskt kunnig för att hitta vilken ränta som erbjuds, eftersom det ofta står tydligt. I vissa fall är lånet räntefritt under en viss period, vilket kan vara fördelaktigt för dig som har möjlighet att betala tillbaka hela lånet inom den satta tidsperioden.
Det är dock bra att tänka på att räntan ofta är hög efter den räntefria perioden har löpt ut. Genom att välja ett samlingslån som innefattar alla dina lån kan räntan bli lägre, på lång sikt. Detta beror på att du inte behöver betala ränta på många smålån, utan endast betalar en ränta på ett enda samlingslån.
Om du kan låna pengar med så låg ränta som möjligt betalar du av ditt lån fortare. Helt enkelt!
Fördelar
Den främst fördelen med att låna pengar via samlingslån med låg ränta är att du sparar pengar.
| Lånesumma | Ränta | Ränta i kr | |
|---|---|---|---|
| Lån 1 | 3 500 kr | 12% | 420 kr |
| Lån 2 | 5 000 kr | 42% | 2 100 kr |
| Lån 3 | 8 000 kr | 15% | 1 200 kr |
| Lån 4 | 10 000 kr | 14% | 1 400 kr |
| Totalt, alla lån | 26 500 kr | 19,3% | 5 120 kr |
I exemplet ovan ser du tydligt hur många smålån med olika räntor snabbt blir en mycket hög summa för dig att betala tillbaka. Snitträntan blir 19.3% i exemplet.
Om du istället slår ihop alla dina smålån till ett samlingslån med lägre ränta skulle din månadskostnad sänkas, vilket i sin tur skulle innebära att du kunde betala av ditt samlingslån fortare.
Säg till exempel att du ansöker om och blir beviljad ett samlingslån på 26 500 kr till räntan 12%, så innebär det endast räntekostnader på 3 180 kr. Betydligt mindre än de 5 120 kronorna i exemplet ovan!
En annan fördel med samlingslån med låg ränta är att du inte behöver hålla koll på flera olika räntor, avgifter, fakturor och uppläggningsavgifter. Eftersom allt är samlat under samma lån blir det lättare, smidigare och billigare för dig.
Samla smålån och krediter med bonusar eller förmåner
Genom att samla dina lån och krediter får du inte bara bättre överblick och bättre villkor, du kan även få bonusar och förmåner.
Beroende på var du väljer att samla dina lån och krediter finns det möjlighet för dig att få tillgång till olika erbjudanden, rabatter, förmåner och bonusar. Det kan till exempel vara en betalningsfri månad eller särskilt låg ränta.
Medlemsrabatt
Ett vanligt erbjudande är att du får tillgång till en så kallad medlemsrabatt när du lånar pengar. Det kan röra sig om exempelvis billigare varor eller tjänster.
Många matvarukedjor har även banker, vilket gör att du som samlar dina lån i just den banken kan få extra bonus på dina köp, eller billigare varor i kedjan som är knuten till banken.
Det kan även gälla saker som hyrbilar, försäkringar eller annat. Det beror på vilken bank eller långivare det gäller.
Nya lån
Hos vissa banker och långivare blir det billigare för dig som har samlingslån att ta ett nytt lån. Det kan exempelvis röra sig om räntefria månader, eller att du får tillgång till att låna ett högre belopp. Det kan även gå fortare för dig som redan har ett samlingslån, eftersom du redan finns i systemet.
Trogen kund
Många banker och långivare vill ge dig som är en trogen kund extra bra erbjudanden. Det gäller även dig som har samlingslån. Ofta innebär det att du kan få rabatt när du exempelvis tecknar en försäkring via samma bank, eller upprättar ett sparkonto.
Vissa banker erbjuder även personlig rådgivning till dig som är en trogen kund. Det innebär att du kan rådfråga en professionell banktjänsteman kring saker som rör din privatekonomi. Det kan exempelvis gälla ett huslån, eller hur du snabbast betalar av dina skulder.
Vanlig bonus
Den vanligaste formen av bonus är att du samlar poäng genom att exempelvis handla med ett specifikt kort, till exmpel kreditkort, eller genom att betala av ditt samlingslån inom en specifik tid.
Poängen kan sedan användas till allt från flygmil och hotellnätter, till matvaror eller tjänster. Det beror på vilken bank eller långivare som står bakom bonusen.
Välj samlingslån med bäst bonus
Vilken bonus eller förmån som är bäst för dig avgör du själv. Det beror på hur ditt liv ser ut och vilka behov du har. Här behöver du ta ett beslut utefter din egen situation.
Du kan jämföra olika förmåner och bonusar, för att se vilket erbjudande som är mest lukrativt för dig. Ibland kan en riktigt låg ränta väga tyngre än en bra bonus, det beror på vad du värdesätter och hur din ekonomiska förutsättningar ser ut.
Vanliga frågor och svar om samlingslån
Vad innebär effektiv ränta?
Den effektiva räntan är den totala årskostnaden för att låna pengar. Där ingår räntan, eventuella avgifter och alla andra kostnader.
Genom att jämföra den effektiva räntan ser du snabbt hur mycket olika lån kommer att kosta dig, årligen.
För att få fram din månadskostnad delar du den effektiva räntan med 12.
Vad kan jag göra åt mina lån med höga räntor?
Om du har flera lån med höga räntor kan du samla dem i ett så kallat samlingslån. Det blir ofta mycket billigare, trots att flera av dina lån inte är så stora.
Ett samlat lån innebär ofta en lägre månadskostnad för dig, både i ränta och avgifter.
Kan jag samla alla skulder på ett ställe, trots att jag är hos Kronofogden?
Många låneförmedlare godkänner även dig med betalningsanmärkningar, eller dig som har skulder hos Kronofogden.
Det står oftast mycket tydligt vilka krav som gäller för att kunna samla dina lån.
Om du har skulder eller betalningsanmärkningar kan du välja en långivare som inte gör en kreditupplysning, eller som godkänner din ekonomiska situation.
Är det säkert att samla mina lån?
Ja, det är helt säkert. Alla långivare som du hittar på Creddio är 100% pålitliga och har alla godkända licenser från Finansinspektionen.
Blir det alltid billigare att samla lån?
Det går inte att säga 100% i alla lägen, men det blir nästan alltid billigare. Dock är det alltid 100% värt att se om det blir billigare att samla lån låg ränta om du har flera smålån.
Hur verifierar jag min ansökan om samlingslån online?
Du signerar eller verifierar din ansökan smidigt och säkert med BankID eller Mobilt BankID direkt i mobilen.
Erbjuder alla långivare samlingslån?
Nej, alla långivare erbjuder inte samlingslån. Läs regler och villkor innan du ansöker. Du hittar dock flera långivare som erbjuder samlingslån här på Creddio.
Kan jag få hjälp att samla lån och krediter trots många förfrågningar?
Ja, hos vissa svenska långivare kan du samla lån trots många förfrågningar. Jämför flera alternativ och läs regler och villkor innan du ska låna pengar.
Kan jag alltid samla alla lån på ett ställe?
Det är ingen garanti att få samla alla lån på ett ställe. Varje långivare gör en individuell bedömning av alla ansökningar som kommer in. Men om du får din ansökan godkänd är det alltid en bra idé att samla lån bäst ränta. Det är ett tips till alla som vill låna pengar.