Préstamos online

Los préstamos online, también conocidos como créditos digitales, ofrecen una solución ágil y versátil para las necesidades financieras de hoy en día. Al solicitar un préstamo personal en línea, los usuarios pueden disfrutar de la comodidad de obtener financiamiento desde la tranquilidad de su hogar, sin necesidad de pisar una sucursal bancaria.

Estos créditos veloces y flexibles se adaptan a distintos perfiles, como desempleados, jubilados o autónomos. No obstante, es crucial comparar diversas opciones y analizar las condiciones de cada préstamo para hallar la alternativa más adecuada a nuestro perfil económico.

Introducción a los préstamos online

Los préstamos online son un tipo de financiación que se ha vuelto muy popular en toda España. Son muchas las ventajas de estos micropréstamos, sin embargo, la más notable es lo versátil, cómodo y rápido que es solicitarlo. Además, es una opción magnífica para aquellos que necesitan cierta cantidad de dinero al instante para resolver pendientes o solventar gastos imprevistos. 

Solicitar préstamos online es mucho más sencillo que ir a realizar el trámite regular en entidades bancarias. Generalmente, las entidades financieras que los otorgan no necesitan tantos documentos o requisitos, lo que hace la gestión mucho más práctica y eficiente. No obstante, la mayoría de los préstamos personales cuentan con exigencias distintas. 

Así que si estás pensando en pedir un préstamo por primera vez, será necesario evaluar cuál de todas las alternativas es la mejor para ti.

¿Qué son los préstamos online inmediatos?

Este tipo de préstamos online se caracterizan por tener un sencillo formulario que facilita la revisión de la solicitud por parte de la entidad financiera. Por lo tanto, el cliente puede obtener una respuesta de forma inmediata. Dicho proceso de solicitud se lleva a cabo completamente en línea, es indiferente si se hace desde un ordenador o teléfono móvil. 

Con los préstamos online inmediatos, el cliente no tiene que esperar mucho tiempo para tener disponible el dinero solicitado. Estos productos financieros están diseñados precisamente para aquellos que necesitan cubrir emergencias económicas. Por esta razón, suelen no ser tan exigentes en cuanto a la documentación y requisitos para la aprobación. 

Además, un crédito rápido de este estilo tiene condiciones distintas según el prestamista o entidad que se elija, brindando una ventaja considerable. El usuario puede pedir pequeños préstamos con un plazo de pago y tasas de interés adecuadas a su situación específica. Esto le permite pagar la cuota mensual que corresponde cómodamente sin tener tanta presión.

El objetivo principal de esta solución financiera es permitirle al cliente sentirse respaldado y seguro, dejando atrás la burocracia habitual de la banca tradicional. 

Características de los préstamos rápidos online 

Para saber cuál préstamo rápido online es la mejor opción para ti, es necesario saber cuáles son sus principales características. Estos se pueden diferenciar fácilmente de otras alternativas, específicamente en pequeñas condiciones que establecen los prestatarios. 

Estas son algunas de las características de los préstamos online que debes conocer: 

• Formulario de solicitud completamente online. 
• Solución inmediata sin necesidad de pasar horas en las entidades bancarias. 
• Suelen tener un importe máximo más bajo que otras alternativas.
• Poca documentación y requisitos para completar el trámite.  
• Clientes en listas de morosos como ASNEF pueden solicitarlos.
• Rápida revisión, gestión y aprobación del préstamo rápido.
• Nuevos clientes pueden optar por microcréditos con tasas de interés del 0%. 

Ciertamente, los préstamos rápidos online son una gran opción para aquellos que necesitan una pequeña cantidad de dinero al instante. No obstante, siempre se recomienda comparar este tipo de préstamos con otros financiamientos, para tomar una decisión más acertada.

Préstamos online y préstamos personales; ¿Son lo mismo?

En el mundo financiero, es normal que se suelan confundir algunos términos o definiciones causando cierto desconcierto. Aunque parece un detalle minúsculo, esto puede hacer que nuevos clientes soliciten préstamos de forma poco eficiente por desconocimiento.  

Se suele creer que un préstamo personal es un financiamiento que se obtiene únicamente de entidades bancarias tradicionales, pero no es así. 

En este caso, lo primero que debes saber es que los préstamos personales son financiamientos hechos a una persona o individuo. No importa si este es un préstamo online, un préstamo rápido, un crédito rápido u otro, todos entran en la categoría de préstamo personal. Tampoco es relevante el tipo de entidad financiera que lo otorgue. 

Incluso, los tipos de documentación que se soliciten para la gestión del préstamo no inciden. En otras palabras, aun si piden un aval o nómina, si el producto financiero es otorgado a una persona natural; es un préstamo personal. 

Por lo tanto, el préstamo online no es una alternativa aislada, está dentro de la categoría de préstamos personales. Su característica diferenciadora es que la solicitud y gestión es en línea, y el dinero se recibe mucho más rápido. 

¿Cómo funcionan los préstamos personales online?

Como te hemos dicho antes, un préstamo personal online son formas de financiamiento ofertadas por diferentes entidades financieras. La función de estos préstamos es brindar una solución económica rápida a un cliente que lo necesita. Pero, ¿Cómo funcionan realmente estos microcréditos? 

El solicitante debe acceder a la página web de la entidad o prestatario que ha elegido. Al ingresar podrá usar el simulador de préstamos para hacer una estimación con respecto a la cantidad solicitada. Una vez hecho, podrá llenar el formulario de solicitud con algunos datos personales junto a unos requisitos mínimos y procesarlo en línea.  

Con los préstamos personales online el proceso es bastante rápido. Así que, la entidad valorará la información suministrada y dará una respuesta casi de forma inmediata. En caso de ser aprobado, el solicitante recibirá el dinero en su cuenta bancaria para disponer de él como necesite.

Desde ese momento, en función de la cantidad solicitada y las condiciones del contrato, empezará a correr el tiempo para devolver el crédito rápido. Si el solicitante no cancela su cuota mensual en la fecha correspondiente tendrá una penalización que puede terminar en recargos por impago. 

Los mejores préstamos online 2023

La oferta de préstamos online este 2023 es tan extensa, que es necesario revisar cientos de entidades financieras antes de tomar cualquier decisión. Por suerte, entre tantas opciones disponibles, destacan unas por sobre otras, gracias a cualidades que van desde tasas de interés más bajas, plazos de devolución más extensos, entre otros aspectos. 

En resumen, estos son los mejores préstamos online del 2023 en España: 

Vivus

Vivus es una de las entidades financieras mejor posicionadas en España, con más de 2 millones de clientes. De hecho, sus operaciones no solo se basan en territorio español, sino en más de 11 países.

Los clientes de Vivus se segmentan en 5 niveles, siendo el nivel 1 para los nuevos clientes. Una vez solicites dos o más préstamos con esta compañía, irás subiendo de nivel hasta alcanzar el máximo. El proceso de solicitud de sus productos financieros es muy rápido y sencillo, basta con llenar un formulario online y listo.

El préstamo de Vivus funciona de la siguiente manera: los nuevos clientes de Vivus podrán solicitar un primer préstamo de hasta 300€. Este préstamo tendrá un plazo de devolución de 30 días y TAE del 0%.

Ahora bien, para los clientes recurrentes de Vivus, podrán acceder a mayor financiamiento según su nivel en la plataforma, por ejemplo:

• Clientes nivel 2: 600€
• Clientes nivel 3: 900€
• Clientes nivel 4: 900€
• Clientes nivel 5: 1400€

En ese caso, los plazos de devolución varían desde 30 hasta 61 días naturales. El tiempo de aprobación, en todos los niveles, es de 15 a 30 minutos. Lo que quiere decir que en menos de 1 hora tendrás el dinero en tu cuenta bancaria. Como atributo adicional, Vivus acepta a usuarios con ASNEF.

Entidad crediticia	Vivus
Importe máximo	300€ (primer préstamo) hasta 1400€
TAE	0% (primer préstamo).
Plazo devolución	Desde 30 días.

Wandoo

Wandoo es una referencia si de entidades financieras se trata, activa desde 2017 y con reputación impecable es una de las mejores opciones de préstamos. Su proceso de solicitud consta de 3 simples pasos, que van desde llenar el formulario, ingresar tus datos bancarios y esperar el dinero en tu cuenta. La gestión de sus préstamos es 100% online y está disponible las 24 horas del día.

En Wandoo, los nuevos clientes solo tendrán acceso a un financiamiento por 300€ y 0% de TAE, con un plazo de devolución de 30 días. No obstante, para el segundo préstamo podrás solicitar hasta 1000€ con un plazo de 35 días. Sin embargo, Wandoo ofrece una alternativa para ampliar el plazo bajo ciertas condiciones.En todos los casos, el tiempo de entrega y aprobación del préstamo no supera las 24 horas. 

Entidad crediticia	Wandoo
Importe máximo	300€ (primer préstamo) hasta 1000€
TAE	0% (primer préstamo).
Plazo devolución	Desde 30 días.

Crezu

Crezu es una entidad financiera perteneciente a Fininity Ltd. Esta plataforma permite a usuarios con todo tipo de historial crediticio acceder a financiamiento de forma rápida y segura. Hasta el momento, son más de 800.000 clientes quienes confían en los servicios de Crezu.

Todo el proceso de solicitud se realiza en línea, está activo las 24 horas y el tiempo de aprobación y depósito varía a partir de los 15 minutos.  Realmente, no tendrás problemas al momento de completar el formulario, tanto los requisitos como los documentos exigidos son muy básicos.

El importe máximo del préstamo de Crezu es de hasta 10000€, con un plazo de devolución de entre 61 y 90 días. Ahora bien, para un préstamo de 300€ con una devolución de 67 días, la TAE será del 0%. Pero, para otras cantidades y plazos, la TAE puede llegar hasta el 36%.

Efectivamente, las posibilidades de éxito al solicitar un crédito en Crezu son muy altas. De hecho, es una de las entidades con el porcentaje de aprobación más alto en toda España, rondando el 95%. Como dato adicional, Crezu acepta a usuarios con ASNEF.

Entidad crediticia	Crezu
Importe máximo	100 – 10000€
TAE	Desde 0% (primer préstamo) hasta 36%
Plazo devolución	Entre 61 y 90 días.

MoneyMan

MoneyMan es un nombre conocido en el mundo financiero, permitiendo a miles de personas solicitar préstamos rápidos por hasta 1600€.

El primer préstamo con MoneyMan no tiene intereses, aunque su máximo posible es de 300€. Este préstamo puedes solicitarlo fácilmente, las transferencias tardan entre 15 y 30 minutos.

MoneyMan ha desarrollado un programa de fidelización, el cual consta de 5 niveles que irás desbloqueando a medida que solicites más préstamos. Evidentemente, el nivel 5 tendrá mayor financiamiento y menor tasa de interés que el resto. Para resumir, son los siguientes:

• INICIO: De 100 a 400€ con un plazo máximo de 62 días.
• DESPEGUE: Hasta 900€ con un plazo máximo de 62 días.
• ASCENSO: Hasta 1100€ con un plazo máximo de 62 días.
• TURBO: Hasta 1.300€ con un plazo máximo de 3 meses.
• SUPERTURBO: Hasta 1600€ con un plazo máximo de 4 meses.

Aunque la tasa de interés del primer préstamo es de 0%, el resto de préstamos pueden variar con tasas diarias de hasta 0.98%. Tomando en cuenta los plazos de devolución, el coste del préstamo puede llegar a ser muy elevado. Por lo tanto, se recomienda agregar el menor tiempo de devolución posible.

Entidad crediticia	MoneyMan
Importe máximo	300€ (primer préstamo) hasta 1600€
TAE	Desde 0% (primer préstamo).
Plazo devolución	Desde 5 días hasta 4 meses.

Finteres

Finteres es una de las nuevas plataformas en ofrecer préstamos rápidos por hasta 10000€. A diferencia de otras opciones, en Finteres, los plazos de devolución van desde los 3 hasta los 72 meses. Por su parte, el TAE comienza en 4,75% hasta un máximo de 35%.

El proceso de solicitud es muy rápido, no más de 15 minutos serán suficientes para rellenar el formulario y esperar por la aprobación. Una vez superado ese paso, la transferencia se hará efectiva lo antes posible, salvo algunas excepciones que pueden llegar a tardar hasta 48 horas.

Entidad crediticia	Finteres
Importe máximo	100 – 10000€
TAE	Desde 4,75%
Plazo devolución	Desde 3 meses.

Otras plataformas para solicitar préstamos online

La lista de entidades de crédito en ofrecer préstamos y cualquier tipo de productos financieros es muy extensa. De hecho, la gran variedad de alternativas ha propiciado que los usuarios disfruten de mejores ofertas.

Además de nuestro top 5, hay otras entidades que ofrecen préstamos personales con condiciones justas. Por ejemplo:

Entidad financiera	Importe máximo	TAE	Plazo de devolución
Loaney	30 – 600€	Desde 0 %	7 – 30 días
Ibancar	800 – 6.000€	Desde 19,8%	12 – 36 meses
Fintonic	1.000 – 50.000 €	Desde 4,07%	3 – 84 meses
Fidinda	500 – 5.000 €	Desde 79%	3 – 24 meses
Dinevo	50 – 300 €	Desde 0 %	5 – 30 días
Ibercrédito	50 – 800 €	Desde 0 %	30 días

Ventajas y Desventajas

Los microcréditos rápidos que se pueden solicitar a través de internet pueden brindar muchos beneficios, especialmente a nuevos clientes. Hoy en día, se consideran uno de los servicios financieros más usados por particulares y profesionales de todas las áreas. 

Pero, así como ofrece muchas facilidades a los usuarios también tiene sus contras para cada situación. Aquí revisaremos detalladamente lo bueno y lo malo de pedir préstamos online.

Ventajas	Desventajas
No más gestiones extenuantes en bancos.	No todas las entidades dan prórrogas de pago.
Solicítalo a través de tu ordenador o teléfono móvil.	Algunas veces será obligatorio domiciliar las cuotas de pago.
Requisitos poco exigentes para usuarios.	Porcentajes de interés elevados.
Disponibilidad del dinero de forma rápida.	Rango de importe máximo limitado.
Personas en listas de morosidad como ASNEF pueden solicitarlos.
Con un comparador puedes conseguir los ‌mejores microcréditos.

Como verás, son más los aspectos positivos al solicitar un préstamo online que los negativos. Ciertamente, este producto financiero está pensado para ser una alternativa cómoda e inmediata sin importar como y cuando lo soliciten. 

Tipos de préstamos online y sus características

No todo el mundo tiene una tarjeta de crédito disponible para solventar gastos  imprevistos. Por eso, existen los microcréditos que permiten disponer de una pequeña cantidad de dinero de forma rápida y segura. Ahora, las emergencias económicas no son iguales para cada persona, por eso hay diferentes tipos de financiamiento con condiciones distintas.

De hecho, una misma entidad o prestatario puede ofrecer diferentes tipos de préstamos online, incluyendo minicréditos con ASNEF. De esta forma, se ofrece flexibilidad al cliente pudiendo elegir los minicréditos que más se ajusten a su realidad financiera. Esta es una manera de evitar que se incurra en impagos en el futuro.

Ahora, si hablamos de las características de estos microcréditos debes saber que no es necesario explicar la utilidad que darás al dinero. La finalidad suele ser un requisito obligatorio en otras alternativas de préstamos. Tampoco se otorga a empresas o corporaciones, es una solución exclusiva para particulares.  Por otra parte, la aprobación y transferencia del dinero suele ser instantánea, con pocas excepciones.  

A continuación, algunos de los préstamos rápidos que se pueden solicitar en esta categoría de financiamiento. 

Préstamos personales para diferentes perfiles

El préstamo personal se otorga a particulares, sin embargo, cada cliente tiene características diferentes como por ejemplo, la nómina. Esta información personal permite evaluar la capacidad de pago que este podría tener en el corto plazo.  En este caso, no solo se trata de evaluar el historial crediticio sino también el perfil de riesgo que representará el préstamo online. Los perfiles que pueden obtener estos préstamos son:

Préstamos personales para desempleados

Para las personas desempleadas la mejor opción es solicitar préstamos que no exigen  nómina ni aval. Este tipo de minicréditos rápidos es un poco más difícil de gestionar, ya que el riesgo de impago es normalmente muy elevado. Por tanto, al tener este perfil las posibilidades de financiamiento serán mucho más reducidas que en otros casos. 

Incluso, en la forma tradicional también es complicado, los bancos no conceden préstamos si el solicitante no tiene ingresos económicos demostrables. Sin embargo, si revisas bien los términos de algunos préstamos verás que si es posible conseguir dinero rápido aún si estás desempleado. 

Préstamos online para jubilados

Las personas jubiladas tienen normalmente un rango de edad superior a los 60 años, este es un factor que evalúan muchas entidades y prestamistas. En algunos casos, solo si el jubilado demuestra tener una pensión de monto elevado podrá optar por un préstamo online. Pero esto no significa que no existan préstamos para este perfil, solo se debe verificar la edad máxima permitida para la concesión. 

Esta puede variar entre 70 y 80 años según la entidad que otorgue el préstamo online. Puede que, por el riesgo de impago sea necesario contar con un seguro de vida, esto fungirá como garantía para el prestatario al momento de hacer la devolución del préstamo. 

Préstamos personales para autónomos

Los préstamos para autónomos son ideales para esas personas que quieren emprender o que ya lo han hecho y necesitan una inversión no tan elevada. Con este tipo de préstamos personales se pueden solucionar gastos imprevistos, hacer pequeñas remodelaciones o cubrir otras necesidades. Es habitual que el solicitante deba pagar una comisión de apertura. 

Sin embargo, dentro de este tipo de préstamos se encuentran muchas variantes, y debes elegir aquel que esté acorde a tu situación actual. Para conseguir la alternativa adecuada dentro de esta categoría lo más recomendable es usar un simulador de préstamos.

Préstamos rápidos con ASNEF

Las personas que están en listas de morosidad también pueden hacer la solicitud de un préstamo para solventar sus necesidades. Ciertamente, este perfil es uno de los más complicados y los que más riesgos acarrea para el prestatario o entidad financiera. 

Sin embargo, este tipo de financiación es posible de conseguir aún estando en ASNEF, solo que las condiciones serán mucho más estrictas. Muchas entidades financieras ofrecen préstamos a morosos, pero una cláusula importante es que dichas deudas no sean con entidades del mismo segmento. 

Préstamos al consumo: Definición y características

Otra de las opciones de financiamiento por la que puedes optar si ya eres cliente es por un préstamo al consumo. Este es prácticamente un préstamo personal en el que el importe solicitado se usa para costear situaciones específicas. Por ejemplo, la compra de un carro, remodelaciones del hogar, vacaciones, estudios entre otras. 

La solicitud de préstamo suele ser similar a la de muchos otros préstamos. El solicitante debe comparar el tipo de interés, plazo de devolución y condiciones generales antes de completar el formulario. En cuanto a las características que se pueden distinguir se encuentran las siguientes: 

• Es un préstamo personal rápido y fácil de gestionar.
• El importe del préstamo se utiliza para la adquisición de bienes o servicios de consumo.
• No requiere de tantos papeleos para su aprobación. 
• Se exige estado de cuenta bancario a modo de justificante de ingresos. 
• El tipo de interés suele ser elevado.

Lo importante con estos tipos de préstamos es que tengas siempre claro cuál será el coste total del crédito. Para poder planificarte y tener la capacidad de responder a las cuotas mensuales cómodamente sin tener que optar por el plazo máximo.

Préstamos Rápidos: Todo lo que necesitas saber

Un préstamo rápido es un producto financiero que te puede sacar de apuros si necesitas disponer de dinero urgente. Es muy común que algunas entidades financieras solo ofrezcan gestiones en línea para este tipo de préstamo personal. Sin embargo, también encontrarás otras en las que podrás acercarte a su sede física para iniciar la solicitud del préstamo. 

La característica principal de este tipo de préstamo es la rapidez de la gestión y aprobación. Para pedir un préstamo rápido no tienes que tener tantos requisitos, sin importar si ya eres cliente o si estás haciendo el trámite por primera vez.  La idea es que sea un proceso ágil para que el cliente pueda hacer uso de la cantidad solicitada de forma instantánea. 

Ahora, ¿cómo puedo saber cuál es el préstamo rápido que me conviene? Tomando en cuenta los siguientes aspectos.

Tipo de interés

Al pedir un préstamo rápido lo primero que tendrás que evaluar es la tasa de interés, ya que esta influye en el coste total del crédito. Normalmente, estos tienen porcentajes más elevados de lo que suele ofrecerse en un préstamo convencional. Sin embargo, si necesitas el dinero de forma inmediata es tu mejor opción, pues no perderás tiempo en el proceso de solicitud. Además, para nuevos clientes se ofrecen intereses de hasta el 0%, es una ventaja que puedes aprovechar si es tu primer préstamo. 

Importe del préstamo

Se refiere a la cantidad de dinero que necesitas para cubrir tus gastos y necesidades. No todas las entidades ofrecen el mismo importe máximo, así que debes tomarlo en cuenta. Otro detalle importante es que los préstamos rápidos no suelen tener importes elevados. Si necesitas una gran cantidad es posible que debas optar por otra alternativa. 

Plazo de devolución

Verifica cuáles préstamos rápidos de los que están disponibles en el mercado ofrecen un mejor plazo para pagar el importe total adeudado. Si eliges un préstamo con un plazo de devolución corto y no lo pagas a tiempo puedes recibir una penalización. Esto significa pagar más dinero del previsto en comisiones de demora, los costes por notificación de impagos y más. 

Cómo encontrar y solicitar préstamos online

Encontrar el préstamo adecuado puede volverse una tarea complicada, ya que actualmente el mercado financiero está inundado de opciones. Por esta razón, los usuarios hoy en día recurren a los comparadores de préstamos gratuitos para ayudarse. Estas son algunos de los beneficios de usarlos:  

• Reduce el tiempo de búsqueda de entidades y préstamos.
• Ahorra dinero al encontrar préstamos con mejores condiciones. 
• Toma de decisiones adecuadas gracias a las estimaciones con su simulador.
• Acceso más rápido a los portales de las entidades financieras. 
• Captación de ofertas solo disponibles a través del comparador. 

Además, podrás elegir el préstamo personal que más se adapte a tu perfil evitando caer en complicaciones a largo plazo. Solicitar un crédito rápido nunca antes fue tan fácil como ahora con esta alternativa moderna.  

En Creddio, te ofrecemos el mejor servicio de atención al cliente para que te sientas seguro de pedir un préstamo personal. También podrás revisar nuestras listas y encontrar diferentes tipos de préstamos que se adaptan a tu situación. Contamos con un staff de profesionales que te ayudarán a tomar la mejor decisión. 

Requisitos y documentación para solicitar préstamos online

Para obtener un préstamo de forma convencional es necesario contar con una larga lista de requisitos que debes presentar a la entidad bancaria. Normalmente, este proceso puede tardar de 1 a 2 semanas en el mejor de los casos. Esto es justamente lo que se quiere evitar con los préstamos online. No más papeleos, podrás hacer la solicitud de préstamo con lo mínimo. 

Algunos de los requisitos más comunes son los siguientes:

• Residir en España.
• Contar con 18 años cumplidos.
• Poseer DNI en vigor o NIE en caso de ser extranjero. 
• Tener una cuenta bancaria en algún banco del país. 
• Contar con teléfono móvil o email. 

Según la entidad puede haber un límite de edad para la aprobación del préstamo, este puede ir desde los 65 años en adelante. Asimismo, para algunos es indispensable que cuentes con un empleo demostrable.  En cuanto a la documentación necesaria tenemos: 

• Justificante de ingresos como nóminas o pensión.
• Copia del contrato de trabajo (opcional).
• Extracto bancario de los últimos meses.
• Aval (Escrituras de propiedad o vehículo)

Recuerda que los documentos pueden variar según lo estipule la entidad financiera que elijas. Por eso, es importante que compares los préstamos online bien antes de empezar la gestión.  

Solicitar préstamos personales rápidos online

Los préstamos personales se han convertido en una solución eficiente a la cual acudir en caso de emergencias económicas. La flexibilidad en cuanto a requisitos y la rapidez en la concesión del dinero son de sus mejores ventajas. Si dispones de internet, teléfono móvil y un ordenador o tablet podrás solicitar un crédito rápido sin problemas. 

Pedir crédito rápido: Pasos a seguir

Obtener un préstamo rápido es una tarea más fácil de lo que parece; aun así, requiere de un gran compromiso y responsabilidad. A continuación, te dejaremos un paso a paso para que puedas solicitar tu préstamo en segundos.

Paso 1: Compara los tipos de préstamos del mercado

Puedes ayudarte con un comparador de préstamos para esta fase, así como de un simulador. De esta manera, encontrarás el financiamiento más barato y con condiciones ideales.

Paso 2: Solicita el préstamo adecuado

Desde el comparador de préstamos podrás acceder directamente al portal de tu entidad o prestatario. Una vez ahí, rellena el formulario con tus datos personales y demás requisitos. 

Paso 3: Revisa y firma el contrato 

Después de la aprobación de tu solicitud, recibirás un contrato legal con los términos y condiciones, al firmarlo, recibirás tu dinero rápido en tu cuenta bancaria.

El factor clave es usar un comparador de préstamos eficiente y completo que pueda brindarte ofertas variadas. Así tendrás la oportunidad de elegir el financiamiento con el tipo de interés, plazo de devolución y el importe adecuado para tu necesidad. 

Bancos y entidades financieras que ofrecen préstamos personales

Lo primero que debes saber es que no cualquiera puede otorgar un préstamo personal de forma legal, confiable y segura. Para empezar, la entidad o prestamista debe cumplir con algunas regulaciones de tipo legal para poder hacer este tipo de transacción financiera. Esto le garantiza al solicitante un contrato transparente. 

Dicho esto, existen muchos tipos de entidades que ofrecen préstamos personales y son los siguientes:

Entidades Financieras

Son entidades dedicadas a ofrecer servicios financieros variados, ya sean financiamientos como préstamos personales, microcréditos,  valores o seguros. Estas no solamente pueden otorgar un crédito rápido, también pueden brindar asesorías como parte de sus servicios. 

Entidades bancarias tradicionales 

Se trata de los bancos tradicionales con sedes físicas, estos pueden otorgar un préstamo si ya eres cliente. Sin embargo, suelen dar prioridad a aquellos que cuentan con una cuenta corriente en la entidad. 

Banca online 

Esta modalidad online o también llamada banca electrónica puede otorgar préstamos rápidos. Mayormente, estas entidades no tienen sedes físicas, aunque, muchos bancos tradicionales suelen utilizar una versión en línea para soporte de sus operaciones.  

Brókers de préstamos

Esta es una figura que hace el trabajo de un intermediario, este ofrece una amplia variedad de préstamos y créditos en función de su cartera de entidades. 

Otras alternativas

Existen otras opciones, por ejemplo, cooperativas en las que puedes conseguir cierta cantidad de dinero, aunque con intereses exorbitantes. Así como plataformas en las que algunos usuarios fungen como prestamistas de otros. 

Cómo calcular los intereses de tu préstamo online

Los intereses son un punto clave que debes tener en cuenta si quieres solicitar un préstamo online. Este representa la comisión a favor del prestamista por hacer uso de su dinero para solventar tus necesidades. Algunas entidades deciden ofrecer préstamos con el 0% de interés, pero este es un beneficio solo para clientes nuevos. 

Si ya eres cliente regular de estas entidades tendrás que cancelar un porcentaje de interés en función del importe solicitado. Un simulador puede ayudarte con esta tarea, sin embargo, también puedes hacer un análisis por cuenta propia. 

Lo primero que debes saber es que tanto el plazo de devolución como la cantidad de cuotas a pagar influyen. Recuerda, que la regla de oro con los préstamos de cualquier tipo es, mientras más rápido puedas pagarlo, más dinero ahorrarás. Así que, a menos cuotas mensuales menos pagarás adicional en intereses. 

Por eso, al momento de tomar un préstamo online y calcular los intereses, analiza bien qué plazo de devolución te conviene más. Esto te ayudará a tomar mejores decisiones financieras.

Comisiones posibles en los préstamos rápidos

Todos los préstamos rápidos tienen comisiones asociadas que pueden implicar dinero extra. Algunas son comisiones fijas que están en la mayoría de los préstamos mientras otras solo se deben pagar en circunstancias especiales.  En todo caso, estas deben estar reflejadas en el contrato del préstamo. Estas son las comisiones más comunes: 

• Comisión de estudio: Se aplica por analizar el potencial cliente ante el préstamo. 
• Comisión de apertura: Se aplica como compensación por los trámites hechos. 
• Gastos de corretaje: Se aplica como remuneración a un agente por sus servicios financieros.  
• Comisión por cambiar el contrato: Se aplica si hay cambios en el contrato en especial en el plazo de devolución.
• Comisión por amortización parcial: Se aplica al devolver una parte del préstamo, corresponde al 1% del importe devuelto.
• Comisión por cancelación anticipada: Se aplica al hacer la finalización de la devolución del préstamo antes del plazo. 
• Comisión por impago: Se aplica al no pagar las cuotas de préstamo según lo establecido en el contrato. 

Así como estás, existen otras comisiones que pueden ser impuestas por entidad según sus condiciones para otorgar préstamos rápidos. 

Como hacer la devolución de préstamos personales

El proceso para devolver un préstamo personal adquirido con una entidad o prestamista es muy sencillo. Algunas veces, las entidades exigen una forma de pago específica en el contrato, sin embargo, existen tres maneras de hacerlo: 

• Pago en sede física (no aplica a los préstamos personales online). 
• Pago domiciliado a la cuenta bancaria.
• Pago manual a través de transferencias. 

Ahora, el proceso general para hacer la devolución no es complicado. Sigue estos simples pasos que dejaremos a continuación. 

Paso 1: Establece el tipo de devolución 

Debes acordar con tu prestamista la forma en la que devolverás el total del importe previamente. El más común suele ser el sistema de amortización francés.

Paso 2: Realiza el pago 

Pagas tus cuotas bajo el método que hayas elegido, recuerda que también existen métodos para hacer pagos parciales o totales del préstamo. 

Paso 3: Finalización de la devolución 

Una vez hayas cancelado el importe total adeudado tu préstamo se dará por pagado. 

Puede que requieras solicitar una extensión en el plazo para la devolución si no cuentas con el dinero en la fecha correspondiente. Esto es válido, aunque puede acarrear un gasto extra. 

Préstamos personales online especializados

Como te hemos dicho antes, existen una gran variedad de préstamos en el mercado actual. De hecho, hoy en día puedes encontrar una alternativa para casi cualquier perfil de cliente sin muchos inconvenientes. Estos son algunos de los más frecuentes. 

Préstamos online sin preguntas

Con este tipo de préstamos no habrá citas en oficinas, ni interrogatorios con asesores financieros para poder obtener un préstamo personal. Los préstamos online buscan ser lo menos protocolares que se pueda.

Préstamos online para pagar deudas

Este préstamo está diseñado para financiar otras deudas adquiridas por el solicitante. Normalmente, las personas con este perfil tienen un alto riesgo de impago, pero las entidades online ofrecen ese voto de confianza. Aunque, sí es cierto que pueden ser muchos más caros que lo habitual. 

Préstamos online sin papeleos

Esta alternativa es ideal para aquellos que buscan practicidad y rapidez, los papeleos quitan mucho tiempo. La documentación debe revisarse, comprobarse y notificarse, es por esto que los préstamos online suelen pasar de esta burocracia. 

¿Por qué utilizar un comparador de préstamos?

Los comparadores de préstamos son una excelente alternativa para tener un panorama más abierto con respecto a los préstamos que puedes adquirir. Estos te ayudarán a evaluar y comparar de una forma más eficiente, ya que podrás contemplar tanto diferentes condiciones como precios. Además, la mayoría cuenta con publicidad personalizada para hacértelo todo más fácil. 

Creddio es uno de los comparadores de préstamos más eficientes de toda España. Su interfaz moderna e intuitiva pone a la vista los mejores préstamos personales en línea del mercado. Podrás ver todas las características de los financiamientos disponibles e incluso, empezar tu solicitud con solo un clic. 

Elegir el préstamo personal adecuado para tus necesidades económicas nunca antes fue tan fácil como ahora. Usa Creddio y consigue el préstamo personal con las mejores condiciones. 

Preguntas frecuentes sobre préstamos online

Cómo elegir una entidad financiera confiable

Al momento de buscar un préstamo te darás cuenta de que las ofertas en este mercado son infinitas. Puedes encontrar desde ofertas con condiciones rígidas hasta préstamos que te benefician en un 100%. Sin embargo, hacer este tipo de transacciones por internet requiere un poco más de atención, ya que es muy fácil caer en estafas o tratos poco transparentes. 

Ser cuidadoso con la elección de tu entidad o prestamista es crucial para tus finanzas. Por esta razón, te dejaremos algunos aspectos que puedes tener en cuenta.  

Reputación de la entidad 

Revisa todo lo que puedas sobre la entidad a la que piensas pedir el financiamiento. Esto implica visitar su portal web, leer comentarios, reseñas de otros solicitantes, redes sociales e incluso, puedes ver su valoración en algunos comparadores de préstamo. 

Supervisión de la Superintendencia financiera.

Verifica que la entidad seleccionada está ofreciendo servicios bajo los parámetros de Ley. Para esto, debe regir sus préstamos según lo que dicta la Superintendencia financiera y contar con una licencia, permitiéndote estar más seguro.

Garantías de confidencialidad 

Asegúrate de que la entidad cuenta con herramientas seguras en sus portales web  y procesos de solicitud. Así no correrás riesgo de sufrir robo de información. Proteger tus hábitos de navegación debe ser una prioridad.

Conclusión

Los préstamos online se han convertido en uno de los productos financieros preferidos por los usuarios en la actualidad. Estos han ganado gran aceptación no solo por lo fácil que es solicitarlos, también por la comodidad que brindan. Un solicitante puede pedir un préstamo desde su casa, trabajo o desde cualquier lugar sin tener que movilizarse a hacer largos trámites en una oficina. Su versatilidad frente a los financiamientos tradicionales es muy superior, por esto gozan de gran popularidad. 

A pesar de las ventajas que ofrecen este tipo de préstamos en línea, lo idóneo es que cada solicitante tome sus previsiones al respecto. Elegir una entidad financiera confiable y solicitar el préstamo más acorde a su perfil evitará malas experiencias. Los préstamos online son una gran alternativa para obtener dinero rápido, solo deben gestionarse de forma adecuada.  

Si buscas financiamiento de cualquier tipo, entra a nuestro comparador de préstamos para encontrar la opción más favorable según tus necesidades. Nuestro equipo esta conformado por especialistas en el área financiera que te ayudarán a conocer detalle a detalle cuáles préstamos merecen la pena. 

Referencias

Banco de España: Créditos rápidos

Ministerio de Consumo: Registro de intermediarios financieros