Los microcréditos son pequeños préstamos, ideales para solventar imprevistos o hacer realidad proyectos personales. Estos minicréditos online ofrecen rapidez y flexibilidad, siendo una opción interesante cuando las necesidades financieras son acuciantes.
A pesar de sus ventajas, es crucial comparar y elegir el microcrédito adecuado, valorando aspectos como las tasas de interés, plazos de devolución y requisitos. Así, podrás tomar una decisión informada y evitar sorpresas desagradables.
Introducción al mundo de los microcréditos
Los microcréditos son una forma de financiamiento, basado en pequeñas cantidades de dinero, dirigido a solventar gastos imprevistos o para financiar proyectos personales. A diferencia de otros tipos de créditos, los minicréditos se caracterizan por la rapidez y agilidad en el proceso de solicitud y aprobación.
Como era de esperarse, las cantidades otorgadas son muy bajas en comparación con un préstamo o crédito tradicional. Al igual que el plazo de devolución, que en promedio ronda entre 30 y 90 días.
Evidentemente, se trata de una opción muy efectiva para obtener dinero rápido sin mayores inconvenientes. Aun así, no todas las ofertas disponibles en internet resultan una alternativa favorable al solicitante. Por tal motivo, es importante conocer cómo identificar una buena oferta de microcrédito antes de tomar cualquier decisión, para así evitar posibles decepciones.
¿Qué son los microcréditos?
Los microcréditos son un tipo de préstamo que consiste en otorgar una pequeña cantidad de dinero para devolver en un plazo de pago muy corto. Por lo general, este plazo de devolución tiene un promedio de 30 días. También, son aprobados luego de llenar un sencillo formulario en línea, en un tiempo que en el mejor de los casos ronda apenas los 15 minutos.
Las entidades que ofrecen este tipo de servicios financieros, suelen brindar microcréditos rápidos a 0% de interés para los nuevos clientes. Sin duda, es una forma de captar nuevos usuarios a sus plataformas.
El objetivo de los minicréditos rápidos es brindar financiamiento para poder solventar gastos imprevistos urgentes. Para esto, los documentos y requisitos solicitados son muy básicos si lo comparamos con otro tipo de préstamos.
Características de los microcréditos rápidos online
Los microcréditos al momento tienen ciertas especificaciones que lo diferencian de otros tipos de financiamientos. Antes de solicitar u aspirar a uno de ellos, es importante conocer sus características más relevantes:
- El importe total del minicrédito es una cantidad de dinero muy limitada, puede ir desde los 100€ hasta 2000€. No obstante, el promedio para el primer préstamo es de 300€.
- Los mejores microcréditos no están sujetos a gastos adicionales como honorarios o comisiones.
- La tasa de interés puede llegar a 0% en algunos casos. Aunque, hay microcréditos con tasas de interés más altas que préstamos tradicionales.
- El plazo de devolución varía entre 30 y 90 días. Asimismo, puede pagarse en una cuota única por el importe máximo y no mediante cuota mensual.
- Agilidad en el proceso de solicitud, esto gracias a la simplicidad de los requisitos y documentos requeridos por la entidad financiera.
- Proceso 100% online, para recibir la cantidad de dinero solicitada a la cuenta bancaria no debes salir de casa.
Estos pequeños préstamos personales también tienen algo que los caracteriza: hay demasiadas ofertas disponibles. Por eso, es importante usar un simulador o comparador de préstamos online para determinar la viabilidad de cada entidad y microcrédito anunciado.
En un comparador, podrás identificar todos los aspectos que conforman este tipo de financiamiento, desde el coste total, plazos, comisiones, tasas de interés y más.
Beneficios de los microcréditos
Entre todos los productos financieros, los microcréditos destacan por sus grandes beneficios a quien lo solicita. Estas son las ventajas más importantes de los microcréditos rápidos online:
- Te permite obtener una pequeña cantidad de dinero para solventar gastos imprevistos.
- El tiempo de estudio y aprobación es prácticamente instantáneo, puedes recibir el dinero en menos de 1 hora.
- No es necesario pasar por procesos engorrosos, un simple formulario en línea será suficiente.
- Los documentos requeridos son básicos, solo son documentos de identidad, bancarios y un justificativo de ingresos regulares.
- Sin mayores restricciones, estos minicréditos online están disponibles para todos los usuarios. Incluso para aquellos en ficheros de morosidad como ASNEF.
- Gran oferta de opciones, hay muchas entidades ofreciendo microcréditos, dicha competencia ha propiciado mejores condiciones para el solicitante.
Desventajas y riesgos asociados a los microcréditos
Ahora bien, como en todo tipo de financiación, existen ciertas desventajas y riesgos asociados que debes tener en cuenta antes de solicitar uno. En el caso de los microcréditos, son los siguientes:
- Los intereses suelen ser elevados, a pesar de que muchas entidades financieras ofrecen préstamos a 0%, estos solo son para nuevos clientes.
- Aunque para algunos es una ventaja, para otros, el solo poder recibir una cantidad de dinero limitada suele ser un problema.
- El plazo de devolución es muy corto, lo que implica que el solicitante debe garantizar su devolución lo antes posible.
- Hay riesgos asociados como penalizaciones por retrasos en los pagos y otros más extremos como la inclusión en ficheros de morosos.
- En algunos casos, el no leer los términos y condiciones puede significar un coste elevado del microcrédito.
¿Cuándo es el momento adecuado para solicitar un microcrédito?
No existe un momento adecuado para solicitar micropréstamos o créditos rápidos. Sin duda, muchas veces la realidad obliga a recurrir a este tipo de créditos para solventar gastos imprevistos con el dinero solicitado. Entonces, la respuesta a cuándo es el momento adecuado para solicitar un minicrédito es simple: cuando lo necesites.
Aun así, los usos más comunes para un microcrédito son los siguientes:
- Gastos inesperados: Estos pueden ir desde una urgencia médica, reparaciones a la vivienda o el coche, facturas de servicio público con sobreprecio y pare usted de contar.
- Financiar proyectos personales: Muchas veces, el punto de partida de un proyecto personal es contar con cierta cantidad de dinero. Por tal razón, los microcréditos son un buen incentivo para comenzar ese proyecto.
Necesitar dinero con urgencia puede abarcar tantos motivos como puedas imaginar y, por supuesto, todos son válidos a la hora de solicitar financiamiento. Sin embargo, no se recomienda solicitar un préstamo o crédito rápido para hacer frente a otra deuda, y más cuando no se tiene certeza de poder cumplir con la cuota establecida.
Guía para elegir y solicitar el mejor microcrédito online
Según el tipo de financiación a solicitar, algunas entidades financieras ofrecen a sus nuevos clientes un primer préstamo sin intereses. Entonces, si es la primera vez que buscas obtener productos financieros como los microcréditos, asegúrate de encontrar una entidad que ofrezca beneficios adicionales para nuevos solicitantes.
Por supuesto, debes comparar todas las opciones posibles. Una buena forma de determinar cuál es mejor opción que otra, es usando nuestro comparador de préstamos. Desde allí, podrás conocer aspectos claves como:
- Importe máximo.
- Tipo de interés.
- Plazo de devolución.
- Honorarios y comisiones.
- Penalizaciones.
- Requisitos.
Todo esto, te ayudará a conocer el coste total del microcrédito y las condiciones de devolución del mismo. Los mejores microcréditos online serán aquellos que mejor se adapten a tus requerimientos y los que tengan requisitos/condiciones más flexibles.
Requisitos y documentación necesaria para solicitar un microcrédito
A diferencia de los créditos o préstamos tradicionales, los mejores microcréditos son mucho más flexibles en cuanto a requisitos y papeleos. De hecho, en algunos casos podrás recibir la cantidad solicitada a tu cuenta de banco en menos de 1 hora. Por lo general, estos son los requisitos con los que debes cumplir:
- Tener más de 18 años.
- Ser residente legal en España.
- Demostrar ingresos regulares suficientes para cumplir con el plazo de devolución.
- No formar parte de ficheros de morosidad como ASNEF (No aplica a todas las entidades).
- Poseer cuenta bancaria.
- Suministrar datos personales/métodos de contacto en el formulario de solicitud.
Generalmente, la mayoría de las entidades financieras en España requieren los mismos requisitos. A pesar de eso, cada entidad es libre de solicitar documentos adicionales de considerarlo necesario. En este caso, te recomendamos tener a la mano, la siguiente documentación.
- Documento de identidad vigente (DNI, NIE, pasaporte, carnet de conducir, entre otros).
- Documentos para demostrar ingresos regulares, puede ser nómina mensual, pensión, declaraciones de impuestos, entre otros.
- Documentos que acrediten una cuenta en la banca tradicional y los movimientos realizados desde ella.
Si estás buscando opciones de financiamiento y te encuentras en el registro de ASNEF, es importante que tengas en cuenta que algunas entidades ofrecen minicréditos con ASNEF. En el caso de estas entidades, serán muy enfáticos en solicitar los documentos que garanticen ingresos regulares suficientes para poder otorgarte el préstamo.
Por lo tanto, aunque es poco probable encontrar minicréditos sin nómina o aval, sí existen opciones de financiamiento disponibles para aquellos que se encuentran en dicho fichero, como los minicréditos con ASNEF. De resto, no tendrás ningún problema al momento de solicitar el financiamiento siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por la entidad financiera.
¿Puedo solicitar un microcrédito estando en ASNEF?
La respuesta simple es sí. Sin embargo, es un tanto más complicado que solicitar un microcrédito tradicional. Pues, la oferta de entidades financieras que permiten a usuarios enlistados en ficheros de morosos como ASNEF es bastante limitada, además de solicitar requisitos adicionales.
Si estás buscando opciones de financiamiento y te encuentras en el registro de ASNEF, es importante que tengas en cuenta que algunas entidades ofrecen minicréditos con ASNEF. En el caso de estas entidades, serán muy enfáticos en solicitar los documentos que garanticen ingresos regulares suficientes para poder otorgarte el préstamo.
Por lo tanto, aunque es poco probable encontrar minicréditos sin nómina o aval, sí existen opciones de financiamiento disponibles para aquellos que se encuentran en dicho fichero, como los minicréditos con ASNEF. De resto, no tendrás ningún problema al momento de solicitar el financiamiento siempre y cuando cumplas con los requisitos establecidos por la entidad financiera.
Proceso para solicitar un microcrédito online
Por suerte, el proceso para solicitar un microcrédito online es bastante simple y muy ágil. Es decir, en no más de 1 hora podrías tener en tu cuenta bancaria el monto de dinero solicitado. Claro, siempre y cuando cumplas con todos los requisitos. De ser ese el caso, solo debes seguir estos simples pasos:
- Busca una entidad financiera que ofrezca un microcrédito por una cantidad que se ajuste a la que aspiras obtener.
- Verifica que sus términos y condiciones se ajusten a tus necesidades.
- Realiza la solicitud del préstamo.
- Completa el formulario con tus datos personales y bancarios.
- Recibe el dinero en tu cuenta bancaria.
El proceso de solicitud de un microcrédito es realmente rápido. Gracias a la simpleza de los requisitos/documentos solicitados, el proceso de aprobación o rechazo es prácticamente instantáneo. Entonces, podrás tener una respuesta en menos de 1 hora, incluso algunas entidades bancarias o financieras transfieren el dinero a tu cuenta en menos de 15 minutos.
Ahora bien, para evitar decepciones, te recomendamos hacer una comparación de las entidades financieras y los microcréditos que ofrecen. Sin duda, esto te permitirá elegir la opción que más se adapte a tus necesidades y sea más viable para tu presupuesto.
Compara todas las ofertas de microcréditos disponibles en nuestra página antes de decidirte por una en particular y hacer la solicitud.
Devolución y gestión de microcréditos
Cada entidad financiera es libre de imponer el método de devolución que considere más adecuado según sus intereses. Sin embargo, en la mayoría de las ofertas disponibles para un minipréstamo o préstamo rápido las condiciones suelen ser bastante similares.
Para empezar, según la cantidad del microcrédito solicitado se efectuará el pago en cuotas mensuales o en un único pago. Por supuesto, estas condiciones no estarán ocultas en la letra pequeña del contrato, es un dato relevante que debes tener en cuenta al comenzar el proceso de solicitud.
Basándonos en esto, al momento de firmar el contrato, el prestamista debe aclarar de forma detallada, cuáles serán las opciones de pago u otras condiciones de gestión. Por lo general son:
- Transferencias bancarias.
- Pago por tarjeta de crédito o débito.
- Domiciliación bancaria.
Aun así, es posible que la entidad financiera que hayas elegido, tenga otra serie de alternativas. Recuerda, tanto la entidad como las condiciones del microcrédito, deben adaptarse a tus necesidades. Entonces, asegúrate de comparar todas las ofertas disponibles para elegir la que más te convenga.
Consecuencias de no devolver un microcrédito online
Al igual que los términos de devolución, en el contrato firmado con el prestamista también estarán estipuladas las consecuencias de no devolver el préstamo. En primer lugar, debes ponerte en contacto con la entidad de crédito o prestamista e informar que no realizarás el pago en la fecha acordada.
Como resultado, se podrá gestionar una prórroga o extensión de tiempo para realizar el pago en cuestión. Aun así, es posible que debas cumplir con una penalización que casi siempre se trata de un recargo significativo en el costo total del préstamo.
Si el solicitante decide no devolver el crédito, más allá de un retraso puntual, será incluido en ASNEF e incluso podría enfrentar un proceso judicial. Evidentemente, esto traería consecuencias mucho más graves al historial crediticio del solicitante.
Ranking de los mejores microcréditos rápidos
En España, hay cientos de entidades financieras, incluyendo prestamistas, que ofrecen microcréditos con una gran variedad de condiciones.
Como era de esperarse, algunas son muy buenas para ser verdad, tratándose de ofertas engañosas que no se traducen en ningún beneficio para el solicitante. Por tal motivo, hemos enlistado las ofertas de microcréditos más populares en España que tienen mejores condiciones para el solicitante.
Vivus
En primer lugar, tenemos a Vivus, un nombre más que conocido en el mundo financiero. De hecho, se trata de unas de las compañías de su segmento mejor posicionadas en España y en otros 11 países. Hasta la fecha, suman más de 2 millones de clientes que la usan y recomiendan.
Vivus tiene una particularidad, ya que sus clientes están divididos en 5 niveles. Por supuesto, el nivel 1 es para los nuevos clientes. La forma de subir de nivel es simple: solicitar créditos de forma recurrente a esta compañía.
Sin embargo, los nuevos clientes tienen una ventaja indiscutible, estos gozarán de un primer préstamo de hasta 300€ con 0% de TAE y 30 días de devolución. Luego, será de la siguiente manera:
- Clientes nivel 2: 600€
- Clientes nivel 3: 900€
- Clientes nivel 4: 900€
- Clientes nivel 5: 1400€
Por supuesto, desde el segundo crédito en adelante, las condiciones varían, bien sea con la tasa de interés, tiempos de devolución y otros aspectos. Como dato adicional, el proceso de solicitud es simple, consta de 3 pasos y la aprobación puede llegar en apenas 15 minutos. Los clientes enlistados en ASNEF, pueden solicitar créditos con Vivus.
| Entidad crediticia | Vivus |
| Importe máximo | 300€ (primer préstamo) hasta 1400€ |
| TAE | 0% (primer préstamo). |
| Plazo devolución | Desde 30 días. |
Wandoo
Wandoo es otra gran entidad financiera, lanzada en el año 2017 y con una trayectoria de primer nivel. Sin duda, esta financiera está calificada como una de las mejores opciones en préstamos rápidos para usuarios españoles. Puedes realizar la solicitud las 24 horas del día en un sencillo proceso 100% online.
Como primer préstamo, los nuevos clientes podrán solicitar hasta 300€ con 0% de TAE, y un plazo de devolución de 30 días. Luego, al convertirte en cliente recurrente, el segundo préstamo tendrá un máximo de 1000€ con un plazo de 35 días.
Las condiciones de estos préstamos son muy flexibles, tanto así que se pueden renegociar los plazos de devolución. En todo caso, el tiempo de aprobación es muy corto, en menos de 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta bancaria.
| Entidad crediticia | Wandoo |
| Importe máximo | 300€ (primer préstamo) hasta 1000€ |
| TAE | 0% (primer préstamo) |
| Plazo devolución | Desde 30 días. |
Crezu
Esta compañía forma parte de Fininity Ltd, lo que convierte a Crezu en una entidad de crédito confiable y respetada en el país. Tanto así que, más de 800.000 clientes ya han solicitado financiamiento sin inconvenientes. Pues, esta prestamista permite solicitar créditos de forma simple las 24 horas del día.
Crezu puede prestarte un máximo de 10000€, con un plazo de devolución de entre 61 y 90 días. Pero, para los nuevos clientes ha ideado una oferta que se basa en un préstamo de 300€ con una devolución de 67 días y una TAE del 0%.
Sin embargo, en el resto de créditos que solicites, la TAE podría llegar hasta el 36%. En concreto, Crezu es una de las financieras con mayores créditos otorgados. De hecho, su tasa de aprobación ronda el 95%, incluso para usuarios con ASNEF.
El tiempo de depósito en la cuenta bancaria del solicitante, luego de la aprobación es de apenas 15 minutos.
| Entidad crediticia | Crezu |
| Importe máximo | 100 – 10000€ |
| TAE | Desde 0% (primer préstamo) hasta 36% |
| Plazo devolución | Entre 61 y 90 días. |
MoneyMan
MoneyMan es otra compañía dedicada a otorgar financiamiento en España con altas tasas de aprobación. Tanto así que, esta entidad financiera es una de las líderes en su segmento en toda la región.
El financiamiento de MoneyMan tiene un máximo de 1600€. Sin embargo, sus nuevos clientes solo podrán solicitar hasta 300€ con una tasa de interés del 0%. MoneyMan, al igual que otras financieras, divide a sus clientes por niveles.
En este caso, se trata de 5 niveles con diferentes beneficios, que van desde menores tasas de interés y montos más altos. Por ejemplo:
- INICIO: De 100 a 400€ con un plazo máximo de 62 días.
- DESPEGUE: Hasta 900€ con un plazo máximo de 62 días.
- ASCENSO: Hasta 1100€ con un plazo máximo de 62 días.
- TURBO: Hasta 1.300€ con un plazo máximo de 3 meses.
- SUPERTURBO: Hasta 1600€ con un plazo máximo de 4 meses.
Cada nivel tendrá una tasa de interés distinta, llegando a 0.98% diario en algunos casos. Por otra parte, su proceso de solicitud es muy rápido, depositando el dinero entre 15 y 30 minutos después de la aprobación.
| Entidad crediticia | MoneyMan |
| Importe máximo | 300€ (primer préstamo) hasta 1600€ |
| TAE | Desde 0% (primer préstamo) |
| Plazo devolución | Desde 5 días hasta 4 meses. |
Finteres
Por su parte, Finteres es otra financiera que goza de gran prestigio. En este caso, el financiamiento puede llegar hasta los 10000€ con plazos que van desde los 3 hasta los 72 meses. Sin duda, es una de las alternativas con mayor tiempo de devolución en el mercado.
Asimismo, según la cantidad de dinero solicitada y el plazo estimado, la TAE puede variar entre 4,75% y 35%. Por suerte, su proceso de solicitud es simple, basta con rellenar un formulario y esperar la aprobación. De ser positiva la respuesta, el tiempo de depósito será prácticamente instantáneo.
| Entidad crediticia | Finteres |
| Importe máximo | 100 – 10000€ |
| TAE | Desde 4,75% |
| Plazo devolución | Desde 3 meses. |
Otras plataformas para solicitar microcréditos online
Además de las opciones que lideran nuestro ranking, hay muchas otras entidades financieras que ofrecen préstamos de forma segura, rápida y sin contratiempos. Como resultado, antes de decidirte por una particular, te recomendamos revisar detenidamente el resto de ofertas de microcréditos. Pues, podría haber una que cubra tus expectativas.
En resumen, estas son otras entidades de crédito con condiciones justas, trayectoria intachable y alta tasa de aprobación.
| Entidad financiera | Importe máximo | TAE | Plazo de devolución |
|---|---|---|---|
| Loaney | 30 – 600€ | Desde 0 % | 7 – 30 días |
| Ibancar | 800 – 6.000€ | Desde 19,8% | 12 – 36 meses |
| Fintonic | 1.000 – 50.000 € | Desde 4,07% | 3 – 84 meses |
| Fidinda | 500 – 5.000 € | Desde 79% | 3 – 24 meses |
| Dinevo | 50 – 300 € | Desde 0 % | 5 – 30 días |
| Ibercrédito | 50 – 800 € | Desde 0 % | 30 días |
| Fidea | 1000 – 10000 € | Desde 0 % | 3 – 60 meses |
Estrategias para una solicitud exitosa de microcréditos
Al solicitar préstamos personales o cualquier otro producto financiero, siempre hay un porcentaje muy alto de rechazo. Entonces, si estás por solicitar microcréditos rápidos online, es oportuno saber las razones por las que podrían rechazar tu solicitud.
Básicamente, estas pueden ser tan simples como falta de algún documento o requisito. También, solicitar un microcrédito sin poder demostrar un ingreso recurrente o por solicitar una cantidad de dinero más alta de la que ofrecen.
Como resultado, una gestión o solicitud de microcrédito exitosa, solo será posible si tu historial crediticio es óptimo, cumples con todos los requisitos y demuestras capacidad de pago.
Así que, realmente es muy fácil conseguir financiamiento de este tipo. No obstante, no todas las entidades de crédito serán una buena alternativa para ti. Por ende, es importante usar un comparador de créditos para identificar la mejor opción disponible.
Trucos para incrementar tus posibilidades de financiación
El punto más importante es conocer cuál es tu situación económica actual. Es decir, saber con exactitud el estado de tus deudas actuales en caso de tenerlas y como pagar las deudas existentes o las futuras. Estos son algunos consejos:
- Las entidades financieras rechazan a los solicitantes con altos niveles de deudas, si es tu caso, evita solicitar nuevo financiamiento hasta salir del anterior.
- Solicita solo el dinero que puedas pagar en el corto o mediano plazo. No solicites una cantidad de dinero mayor a la que necesitas o puedas justificar.
- Estudia todas las entidades que ofrecen financiamiento, recuerda que unas tendrán mayores requisitos que otras. Por lo tanto, elige solo aquella que se ajuste a tus necesidades. Además de tener condiciones de crédito justas.
- Estudia los requisitos solicitados y asegúrate de tenerlos todos, jamás inicies un proceso de solicitud si te falta o no cumples con algún requisito. La posibilidad de rechazo es prácticamente inminente.
Ahora bien, la aprobación o rechazo de una solicitud de microcrédito o micropréstamos por parte de la entidad financiera, depende exclusivamente de sí misma. No obstante, el cumplir con todos estos aspectos, te pondrá en una ventaja competitiva que te permitirá ser tomado en cuenta como un cliente potencial de riesgo mínimo.
Préstamos para estudiantes y matrículas universitarias
Los estudiantes pueden solicitar financiamiento por medio de un préstamo educativo. Tal y como su nombre hace referencia, este préstamo está ideado para solventar los gastos acarreados por cualquier aspecto relacionado con la educación.
Al igual que todos los tipos de financiamiento, este préstamo estudiantil también tendrá condiciones que debes cumplir. Como, por ejemplo, tasas de intereses, comisiones, plazos de devolución, entre otros elementos comunes a un préstamo.
Es importante aclarar que los préstamos para estudiantes no son becas. En consecuencia, debe ser devuelto según las condiciones pactadas con la entidad financiera. Aun así, suelen tener condiciones mucho más flexibles que otros tipos de financiamientos.
Préstamos sin nómina ni aval, solo con DNI
Realmente, las posibilidades de conseguir un préstamo sin nómina ni aval, solo con DNI son casi nulas. Aunque, si es posible conseguirlo con al menos 1 de las 2. Por ejemplo, los solicitantes que no tengan nómina, podrán consignar un aval o justificativo que demuestre ingresos regulares.
En caso de no tener ninguno de estos “requisitos”, la entidad financiera no podrá completar el perfil del cliente. Lo que imposibilita conocer de forma certera el nivel de riesgo de impago de dicho solicitante.
Sin embargo, si se puede justificar algún tipo de ingreso o una posesión material como garantía, las posibilidades aumentaran drásticamente. Por ejemplo, un coche o un inmueble.
Experticia y confiabilidad en el mundo de los microcréditos
En el mundo financiero, la experiencia y credibilidad son factores fundamentales que no se pueden dejar de lado. Por eso, al momento de buscar financiamiento, es importante el acompañamiento profesional que te asegure el mejor de los resultados.
En Creddio, somos conscientes de eso. Por tal razón, contamos con expertos en el área financiera capaces de identificar las mejores ofertas disponibles en el mercado. Además, nos apoyamos en software de última generación para comparar cada una de las ofertas.
Como resultado, Creddio se ha convertido en una fuente confiable al momento de seleccionar créditos en línea. Para resumir, estos son los aspectos principales que tomamos en cuenta para calificar una entidad financiera y su oferta.
1. Monto máximo del financiamiento o préstamo.
2. Monto de los intereses asociados al crédito o préstamo.
3. Tiempo estipulado para la devolución del préstamo.
4. Gastos adicionales, como honorarios y comisiones.
5. Flexibilidad en los requisitos.
6. Tiempo de aprobación y depósito del monto solicitado.
7. Penalizaciones establecidas en caso de retrasar el pago.
8. Trayectoria y fiabilidad de la entidad financiera.
Diariamente, seleccionamos las mejores ofertas de crédito disponibles en la web, listando solo a las que ofrezcan mejores condiciones al solicitante. Así, nuestros usuarios podrán acceder de forma directa a las entidades financieras mejor valoradas de España y comparar la alternativa que más se adapte a sus necesidades.
Consejos para detectar y evitar entidades financieras poco fiables
Aunque la oferta de entidades financieras que ofrecen microcréditos es extensa, no todas suponen una opción que merezca la pena. De hecho, muchas de las ofertas disponibles, suelen tener condiciones poco justas que encarecen el microcrédito innecesariamente.
Por eso, es importante saber identificar cuáles son las mejores opciones para solicitar microcréditos online de forma segura y viable. Entonces, al momento de comparar opciones, presta atención a los siguientes aspectos:
Trayectoria de la entidad
No elijas entidades financieras con poco tiempo en el mercado o que no tenga suficientes referencias. Comprueba que se trate de una compañía legítima, que cumpla con las regulaciones establecidas en España.
Tipo de interés
La mayoría de las entidades financieras de renombre, ofrecen un primer préstamo a 0% de interés. Así que, ten en cuenta este dato antes de elegir un préstamo con intereses elevados.
Plazo de devolución
Generalmente, los plazos de devolución para un microcrédito pueden variar a partir de 30 días. Recuerda que mientras más tiempo tardes en devolver en el préstamo/crédito mayor serán los intereses.
Gastos asociados
Revisa los gastos asociados al microcrédito, estos pueden ser honorarios o comisiones. Una oferta engañosa es ofrecer un préstamo a 0% de interés, pero manteniendo gastos asociados muy elevados.
Cantidad de dinero máxima
En promedio, el monto máximo de un microcrédito es de 300 euros para nuevos clientes. Sin embargo, hay entidades financieras que pueden permitir financiamiento por más de 2000 euros.
Requisitos y proceso de solicitud
Las entidades de crédito más respetadas y confiables, solo requieren documentos básicos que certifiquen ingresos recurrentes. Por supuesto, sumados a los datos personales y bancarios del solicitante.
Tiempo de aprobación
Para un minicrédito, un tiempo de aprobación mayor a las 24 horas es exagerado. De hecho, en su gran mayoría, puedes tener el dinero solicitado en la cuenta bancaria en un tiempo promedio de 15 a 30 minutos.
Estos consejos están basados en la experiencia de nuestros expertos. En consecuencia, forma parte del proceso de análisis de todas las entidades financieras listadas en nuestra página. Como resultado, usted podrá elegir con confianza cualquiera de las opciones disponibles en Creddio.
FAQ – Preguntas Frecuentes
¿Qué es un microcrédito y cómo funciona?
Un microcrédito es un tipo de financiamiento donde se otorga una cantidad pequeña de dinero a un solicitante. Para hacerlo, el solicitante deberá cumplir con una serie de requisitos. Además, se debe comprometer a devolver el préstamo en el plazo de tiempo estipulado. Cada entidad financiera puede establecer las condiciones que considere pertinentes, desde la tasa de interés hasta las penalizaciones por retraso, por mencionar algunos aspectos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un microcrédito online?
En primer lugar, debes ser mayor de 18 años y ser residente legal en España. De resto, deberás rellenar un formulario de solicitud donde apuntaras tus datos personales y bancarios, con un método de contacto como un teléfono móvil o correo electrónico. Igualmente, deberás agregar documentos que confirmen un ingreso regular que permita completar la devolución del préstamo sin retrasos.
¿Puedo obtener un microcrédito si estoy en ASNEF o tengo un historial crediticio negativo?
Sí, existen entidades financieras que permiten a usuarios en ASNEF u otras listas de morosos acceder a microcréditos de forma rápida y sencilla. Sin embargo, la oferta es mucho más limitada, siendo muy pocas las entidades de crédito que lo permiten. Aun así, para aquellos usuarios en ASNEF que pueden demostrar ingresos regulares, las posibilidades aumentan favorablemente.
Conclusión
Los microcréditos son pequeños financiamientos enfocados en solventar gastos imprevistos o financiar proyectos personales. En este sentido, las situaciones que ameritan este tipo de préstamos son tan variadas como puedas imaginar. Por suerte, solicitar un microcrédito hoy en día es tan sencillo, que solo te tomará un par de minutos completar la solicitud.
Además, los requisitos son tan simples, que prácticamente solo debes rellenar un formulario con tus datos personales, datos bancarios y demostrar un ingreso recurrente. Si cumples con todos, el tiempo de aprobación puede empezar en apenas 15 minutos. Aun así, la oferta de microcréditos en España es tan grande, que debes tener precaución al momento de elegir una en particular.
Por suerte, al usar un comparador de microcréditos como Creddio, podrás identificar cuáles son las mejores alternativas disponibles. En resumen, puedes usar nuestro simulador para comparar las condiciones de cada crédito. Esto te permitirá conocer cuáles son las tasas de interés, plazos, comisiones, penalizaciones, entre otros elementos que determinan el costo total del crédito. Finalmente, podrás elegir la mejor oferta disponible o la que más se ajuste a tus necesidades.