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Préstamos personales

Los préstamos personales son una herramienta financiera útil y versátil para hacer frente a gastos diversos. Ya sea para financiar un automóvil, una reforma del hogar, estudios, vacaciones o hacer frente a imprevistos, estos préstamos ofrecen acceso a fondos rápidos.

Para elegir el mejor préstamo personal, es fundamental comparar diversas ofertas, analizar el TIN, las comisiones, plazos de amortización y las condiciones de cada entidad. No olvides considerar tus necesidades y situación financiera antes de solicitar un préstamo.

¡Buena suerte en tu búsqueda del préstamo ideal!

Préstamos personales

Todo lo que necesitas saber sobre préstamos personales

Es normal que surjan imprevistos y no cuentes con ahorros para solucionarlos de forma inmediata. Para esos momentos, están los préstamos personales que se han convertido en un recurso financiero de apoyo para muchos clientes. 

Existen muchos tipos de préstamos, por eso es completamente necesario que sepas elegir el más adecuado según tus necesidades. Aquí encontrarás toda la información que necesitas para tomar una excelente decisión financiera. 

Los préstamos personales son una operación de financiación que se usa para hacer frente a diferentes tipos de gastos. Gracias a este acceso de fondos rápidos la persona puede hacer frente a la compra de un vehículo o hacer mejoras en el hogar. También es ideal para costear estudios, vacaciones u otros imprevistos que puedan surgir. 

Saber si estamos ante un buen préstamo personal para cubrir nuestras necesidades depende de diferentes aspectos. Por ejemplo, si tiene comisiones, plazos de amortización, el TIN y demás condiciones particulares de cada prestatario. Por eso, es muy importante hacer un análisis exhaustivo de las distintas ofertas que existen actualmente en España. 

Un préstamo personal online puede ser la mejor solución para ti si necesitas determinada cantidad de dinero de forma rápida y segura. Solo debes considerar tu situación financiera antes de empezar la solicitud. 

Definición y tipos de préstamos personales

Los préstamos personales son un tipo de financiamiento que solicitan aquellas personas que necesitan dinero para cubrir gastos imprevistos. Este puede ser otorgado por un banco o una entidad financiera contando en ambos casos con condiciones diferentes. 

El cliente que pide un préstamo personal debe pagar la cantidad solicitada más el coste derivado de los intereses y demás comisiones (si las tiene). Sin embargo, la devolución es muy cómoda, pues el importe total adeudado se cancela a través de una cuota mensual.

Este producto financiero se ha vuelto tan relevante en el mercado que encontrarás un tipo de préstamo personal diseñado para cada necesidad. A continuación, algunos de los más populares. 

Financiación de vehículos

Tener un coche propio es una necesidad, pero no todos tienen la cantidad de dinero suficiente para adquirir uno. Al ser un gasto importante, la mayoría recurre a un préstamo de coche para cubrirlo. Estas son algunas de las características que debes saber de este préstamo personal:

  • Pueden financiar hasta el 100% del precio del vehículo.
  • El límite de importe es elevado en comparación a otros préstamos. 
  • Plazo de devolución flexible que va desde los 6 y 8 años según la entidad. 
  • Tipo de interés variable según el perfil del solicitante.
  • Pueden incluir comisión de apertura o de estudio, también productos vinculados.

La mayoría de las entidades brindan condiciones a medida según situación financiera de cada cliente. 

Préstamos para reformas del hogar

Estos financiamientos están diseñados para cubrir mejoras al hogar, ya sea que desees hacer grandes reformas o pequeños cambios. Sea como sea, es un desembolso considerable de dinero, y posiblemente no tengas la cantidad a disposición en el momento. Para eso existen este tipo de préstamos, ten esto en consideración antes de solicitarlo: 

  • Establece el presupuesto de la remodelación para hacer el proceso de solicitud. 
  • Las entidades pueden solicitar un justificante del proyecto de remodelación. 
  • Puedes encontrar opciones con plazos de devolución largos.
  • El límite de importe es muy variado en el mercado. 
  • Se suele solicitar comprobante de ingresos según el perfil del solicitante. 

El presupuesto es un factor relevante, dependiendo del monto requerido puede ser mejor opción otro tipo de financiamiento. 

Préstamos para estudios

Este producto financiero es una opción más flexible, tanto en los intereses a pagar como en el plazo de devolución. Está diseñado de ese modo por el perfil del solicitante, que por lo general son jóvenes.  Existen muchos tipos de financiamientos para cada necesidad, ya que no es lo mismo pagar un máster que una matrícula.

  • El importe solicitado dependerá del grado de estudios o matrícula. 
  • Estos préstamos suelen ser más baratos en intereses.
  • Según la necesidad existen opciones en forma de línea de crédito.
  • Admiten avalistas para respaldar la solicitud de préstamo. 
  • Incluye comisión de apertura, estudio u otras. 

Muchas entidades ofrecen préstamos para estudios con condiciones distintas, usa un comparador de préstamos para elegir el mejor para ti.

Préstamos para viajes

Estos préstamos son ideales para cubrir gastos de viajes ya sea por largo o corto tiempo y sin tener que gastar los ahorros de toda una vida. Para ello, se requiere que pueda comprobar que el importe solicitado se destinará a dicha finalidad. Estas son algunas cosas que debes tomar en cuenta: 

  • Tipo de interés bastante elevado.
  • Altas comisiones que incrementan el coste total del préstamo.
  • Pueden exigir productos vinculados como: seguro de vida o tarjeta de crédito. 
  • Debes tener un presupuesto para solicitar el préstamo (reservación del hotel, contratación de transporte, entre otros. 

Es posible que la entidad financiera solicite algunos comprobantes como los que hemos mencionado antes. Estos requisitos pueden variar según el prestatario. 

Préstamos para gastos inesperados

Los gastos imprevistos siempre están a la orden del día y muchas veces llegan cuando menos liquidez tenemos. Un gasto imprevisto puede ser una emergencia de salud o incluso cubrir daños de artefactos imprescindibles. A continuación algunas de las características de este financiamiento: 

  • Se requiere poca documentación, ya que son préstamos rápidos.
  • La solicitud suele ser completamente online sin complicaciones. 
  • Tiempo de estudio para aprobación más corto. 
  • Intereses elevados.
  • Plazos de devolución más cortos.

Los préstamos rápidos son una alternativa que debe usarse de forma responsable. Estos implican un coste total del crédito bastante alto. 

Reunificación de deudas

Esta es una alternativa financiera muy útil si ya eres cliente de otro tipo de préstamos personales. Un préstamo de reunificación te permite a la persona unificar todas las deudas en un solo pago. Es decir, pagará una única cuota mensual que tendrá un interés recalculado. Esto es lo que debes tener en cuenta: 

  • Los intereses serán más altos pero con mayor plazo de devolución. 
  • Permite pagar las deudas de manera organizada y cómoda. 
  • Algunas entidades exigen una garantía hipotecaria. 

Estos préstamos suelen ser más complejos, ya que poseen un alto riesgo de impago por su propia naturaleza. 

Factores clave al solicitar un préstamo personal

Factores clave al solicitar préstamos personales

Recurrir a los préstamos personales online puede ser una gran solución a tus emergencias económicas. Pero, para sacar el máximo provecho de este financiamiento debes elegir el préstamo adecuado para ti

Recuerda que no todos los préstamos tienen buenas condiciones, por eso es muy importante considerar los factores que se presentan en la siguiente tabla.

Plazo de DevoluciónEvalúa si el plazo de devolución que establece el contrato se adapta a tu capacidad de pago real. Así podrás planificar y disminuir la probabilidad de retrasos en las cuotas.
ComisionesLas comisiones terminan convirtiéndose en un coste adicional que te hará pagar mucho más de lo contemplado. Estas representan un porcentaje del importe solicitado. 
Inmediatez La inmediatez en la aprobación de un préstamo es crucial si se trata de gastos imprevistos. Además, los préstamos rápidos generalmente son más flexibles con los trámites. 
Tipo de interésEl interés es lo que cobra la entidad por hacerte el préstamo del dinero. Existen diferentes ofertas, elige la que mejor porcentaje tenga en función de la cantidad solicitada. 
Tasa anual equivalente (TAE)Funciona como indicador para determinar cuál es el coste real de tu préstamo personal. Este incluye en su cálculo el tipo de interés nominal (TIN) de la operación, el plazo de pago, comisiones y otros factores. 
Tipo de interés nominal (TIN)Sirve para calcular el monto exacto que pagarás por el préstamo solicitado a la entidad. Este no toma en cuenta otros factores como lo hace la Tasa anual equivalente.
VinculaciónSegún los tipos de préstamos se puede exigir la vinculación de otros productos financieros para recibir aprobación, por ejemplo, un seguro de vida, tarjeta de crédito y otras. En el caso de la banca tradicional, es necesario tener una cuenta bancaria en la entidad.

Valorar otras alternativas financieras

Tradicionalmente, las personas que necesitan dinero de forma segura acuden a la banca tradicional. No obstante, se sabe que los bancos suelen tener condiciones poco flexibles y trámites burocráticos que pueden tardar semanas. 

Otra opción son los préstamos personales que otorgan múltiples entidades financieras. Estos son una alternativa eficaz para tener dinero rápido y poder cubrir nuestras necesidades. Sin embargo, el mercado se ha diversificado mucho ofreciendo otros tipos de productos financieros. 

Si necesitas tener liquidez debes contemplar todas las posibilidades antes de tomar una decisión definitiva. Estas son algunas de las alternativas financieras por las que puedes optar. 

  • Línea de Crédito
  • Subvenciones públicas o privadas
  • Crowdlending

En cualquiera de los casos, lo importante es que el solicitante evalúe su situación financiera actual antes de hacer una solicitud. Pedir dinero a cualquier tipo de entidad es una responsabilidad que de no gestionarse como se debe puede acarrear más deudas. 

Conocer las condiciones del préstamo

Antes de decidirte por una oferta de préstamo en particular, es importante que prestes atención a todas las condiciones del préstamo. Muchas veces, es fácil caer en una oferta engañosa y terminar pagando altas sumas de dinero de forma innecesaria. Por mencionar algunos, estas son algunos de los aspectos que debes tener en cuenta:

  • Intereses (TIN y TAE).
  • Plazo de devolución.
  • Comisiones y honorarios.
  • Penalizaciones.
  • Tiempo de aprobación.

Un punto importante al momento de conocer las condiciones, es saber que la mayoría de las ofertas engañosas tendrá alguno de estos aspectos muy atractivos. Por ejemplo, un préstamo con 0% de intereses y un largo plazo de devolución. Sin embargo, al observar las comisiones y honorarios, notarás que se trata de montos muy elevados que terminan encareciendo el préstamo.

La mejor forma de evitarlo, es seleccionando al menos 5 ofertas disponibles y compararlas entre sí. En este sentido, podrás determinar cuál es la que realmente merece la pena elegir. Efectivamente, en Creddio tomamos en cuenta este problema y hemos listado solo a las financieras mejor calificadas por nuestros expertos. Entonces, puedes usar nuestro comparador para tomar una decisión certera.  

Cómo comparar y elegir el mejor préstamo personal

Encontrar un préstamo personal online no es un problema hoy en día, pues en internet existen muchas ofertas con condiciones distintas. Además, las entidades financieras han desarrollado una especie de publicidad personalizada para llegar a los clientes potenciales. Así que encontrar las opciones no será un inconveniente. 

La confusión puede surgir a la hora de elegir cuál es el mejor préstamo para tu circunstancia específica. Para eso están los comparadores de préstamo, que te permitirán ahorrar tiempo y esfuerzo en tu proceso de búsqueda. 

Aquí te contaremos cómo funcionan los comparadores y que pueden ofrecerte para mejorar tu experiencia como cliente. 

Comparadores de préstamos personales online

Un comparador de préstamos es una útil herramienta en línea que te ayuda a localizar esos préstamos personales que se ajustan a tus necesidades. Con su ayuda podrás revisar las principales características de los financiamientos de forma más rápida. 

Su funcionamiento es muy sencillo, solo necesitas seguir estos simples pasos para usarlo: 

  • Paso 1: Llena el formulario con las características del préstamo que necesitas.
  • Paso 2: Chequea la lista de préstamos personales con condiciones similares.
  • Paso 3: Escoge el préstamo que más se ajuste a tus necesidades. 
  • Paso 4: Empieza la solicitud con la entidad con tan solo un clic. 

Lo mejor de todo, es que la mayoría de estas herramientas son completamente gratuitas. Así que, podrás usarla repetidamente hasta encontrar el préstamo con el tipo de interés, plazo de devolución o el importe que buscas. 

Entidades y proveedores de préstamos personales

Un préstamo personal es un producto financiero que puede ser otorgado por diferentes tipos de proveedores. La primera fuente a la que acuden los clientes para obtener dinero en calidad de préstamo son los bancos. Sin embargo, existen otras entidades capaces de ofrecer soluciones económicas, incluso, con mejores condiciones. 

A continuación, te presentamos algunas de las entidades más comunes para que evalúes la más adecuada para ti. 

Establecimientos financieros de crédito (EFC)

El objetivo principal de estas entidades es llevar a cabo operaciones de préstamo, por tanto, sus mecanismos son más eficientes y rápidos. Dichos establecimientos se rigen bajo las normas administrativas del Banco de España. Así que, son entidades completamente seguras para pedir cualquier tipo de financiamiento incluso si se trata de préstamos hipotecarios. Generalmente, tienen tasas de interés elevadas, pero son más flexibles en cuanto a requisitos. 

Prestamistas privados

Se trata de personas que disponen de un capital propio para hacer financiamientos a otros clientes que requieren de dinero inmediato. Normalmente, no se encuentran afiliados a ningún tipo de entidad externa. La especialidad de estos entes privados son los préstamos rápidos o microcréditos. Ideales para esas personas que tienen gastos imprevistos que necesitan resolver al instante. 

Plataformas P2P

Esta alternativa también es válida, se trata de una plataforma intermediaria entre clientes y proveedores de financiamientos. La finalidad es conectar a distintos inversores con esas personas que quieren dinero para financiar proyectos específicos. Aunque parece un método poco atractivo y no muy confiable, es muy utilizado fuera del territorio español. 

Entidades Bancarias 

La forma más convencional de obtener préstamos personales es a través de los bancos. Las entidades bancarias tienen muchas ventajas, según el perfil del solicitante la cantidad de dinero aprobada puede ser bastante elevada. No obstante, esto viene acompañado de algunas desventajas como lo burocráticos que son con los trámites. Así que, aunque son una opción para obtener dinero, es bueno tener en cuenta otras alternativas. 

Criterios para clasificar y comparar préstamos

En la actualidad, la oferta de préstamos personales en España es inmensa. Como resultado, se hace difícil distinguir cuáles son las opciones mejor valoradas o las que más merecen la pena. Por suerte, existen ciertos criterios a tener en cuenta para calificar o determinar las ofertas de préstamos que más se ajusten a tus necesidades, por ejemplo:

  • Préstamos con importes elevados: La mayoría de las opciones tiene un importe limitado para nuevos usuarios, elige aquellas ofertas que ofrezcan montos altos. Por supuesto, este punto dependerá de la cantidad a la que aspires a obtener en modo de préstamo.
  • Menores tasas de interés: Por suerte, hay financieras con préstamos a 0% de interés para sus nuevos clientes. Trata de elegir alguna de estas opciones o en su defecto, la que menor interés tenga.
  • Más tiempo para devolver el préstamo: Selecciona una opción con un plazo de devolución que se ajuste a tus necesidades. Según el monto del crédito, el tiempo puede variar a partir de los 30 días.
  • Rapidez en la entrega del dinero: Selecciona la oferta cuyo proceso para depositar el dinero del préstamo en tu cuenta bancaria sea instantáneo luego de la aprobación. Un buen lapso de tiempo es entre 15 y 30 minutos.
  • Rápido proceso de aprobación: Asimismo, el tiempo para evaluar tu perfil y decidir si aprobar o rechazar tu solicitud, no debería ser mayor a 48 horas. Por supuesto, esto también dependerá de la cantidad de dinero solicitada. Generalmente, para cantidades pequeñas, la respuesta es casi inmediata.

Asimismo, debes tener en cuenta que los requisitos y documentos solicitados no sean complicados de conseguir. Entonces, mientras más básicos sean, mejor. Además, presta atención a los gastos asociados, como comisiones u honorarios, no debe representar un costo excesivo adicional a los intereses del préstamo. 

Requisitos y documentación para solicitar un préstamo personal

Si algo tratan de evitar los clientes a toda costa a la hora de pedir un préstamo personal es el engorroso papeleo. Por eso, la mayoría de las entidades financieras modernas han reducido al máximo posible la cantidad de documentos y trámites para obtener un préstamo personal. 

Lo más común es que se requieran algunos datos personales y según el tipo de préstamo uno que otro documento adicional. Además, se debe tomar en cuenta que mientras menos requisitos se pidan más eficiente será el proceso de evaluación y aprobación de estos. 

Sin embargo, aquí te dejaremos algunos de los requisitos mínimos y documentos más usuales con lo que tendrás que cumplir.

Requisitos 

  • Ser mayor de edad.
  • Residir en España.
  • Contar con una cuenta bancaria.
  • Tener ingresos suficientes
  • Demostrar estabilidad laboral
  • Teléfono móvil o email. 

Algunas entidades pueden exigir que sus nuevos clientes no aparezcan en ficheros de morosidad como ASNEF. Esto se debe al riesgo de impago del préstamo personal solicitado. 

Documentos 

  • Copia del documento de identidad (DNI o NIE) 
  • Extracto de últimos movimientos bancarios.
  • Última Declaración de la renta.
  • Últimas nóminas, resumen del IVA y el IRPF o cualquier otro justificante de ingreso. 

Debes tener en cuenta que, esto puede variar según el proveedor al que recurras, también al tipo de préstamo. Por ejemplo, para obtener préstamos rápidos no suelen pedir tantos documentos. También pueden exigir un comprobante de finalidad según sea él caso, es decir, si tomas un préstamo de reforma tendrás que anexar el presupuesto del proyecto. 

Préstamos personales sin aval ni nómina

Si estás buscando uno de esos préstamos personales que no requieren de papeleos, la mejor alternativa son los préstamos sin aval ni nómina. De hecho, las entidades financieras suelen pedir estos documentos en casos muy puntuales. Por ejemplo, si el importe que has solicitado es bastante elevado o si es un préstamo para cubrir una finalidad específica, como el préstamo coche. 

Este producto financiero es ideal para aquellos clientes que no poseen estos justificantes. No obstante, es muy probable que la entidad evalúe detenidamente el perfil del solicitante para evitar los riesgos. Usando un comparador de préstamos puedes encontrar el mejor préstamo sin aval ni nómina para ti. 

Sin embargo, debes tener en cuenta que la oferta de préstamos personales sin aval ni nómina es muy poco común en estos momentos. 

Préstamos personales sin cambiar de banco

Los bancos convencionales son alternativas más seguras, pero no las más rápidas, convirtiéndose en un inconveniente notorio. En consecuencia, los clientes se deciden en primera instancia por las entidades financieras que ofrecen más inmediatez. 

Ahora, siempre podrás disfrutar de lo mejor de ambas alternativas sin desprenderse completamente de una de ellas. No necesitas dejar tu banco para tomar un préstamo personal con otra entidad, basta con pedir un financiamiento que pueda resolver tu necesidad momentánea y cancelarlo cómodamente hasta quedar sin deudas pendientes. 

Sabemos que las entidades bancarias brindan muchos beneficios, por lo que es imposible dejarlas atrás por completo. Así que, la mejor decisión que puedes tomar es pedir un préstamo personal con buenas condiciones en una entidad financiera sin cambiar de banco.  

Costos e intereses en préstamos personales

Los intereses no son más que el costo que representa el usar el dinero de un proveedor o entidad. Por tanto, juega un papel preponderante en el coste total del préstamo que vas a contratar. Es importante que sepas de donde salen estos porcentajes y como funcionan, así podrás sacar el mejor provecho de tu financiamiento. 

El interés de un préstamo no lo coloca una entidad de manera aleatoria, este depende de un conjunto de variables entre las que destaca: 

  • El perfil del solicitante 
  • La finalidad del préstamo 
  • El importe solicitado
  • Plazo de pago (cantidad de cuotas), etc.

Pero sí hablamos del coste total del crédito no son las tasas de interés lo único que importa, también las comisiones tienen un rol importante. Por este motivo, revisar las condiciones de los préstamos antes de firmar un contrato es crucial.

Recuerda, tomar un financiamiento con intereses elevados y comisiones por montón puede llevar a un gran endeudamiento.

Tipo de Interés Nominal (TIN) y cómo afecta a los préstamos

Un buen indicador del costo de un préstamo personal es el Tipo de interés nominal (TIN). Dicho de otra manera, este porcentaje nos indica de forma parcial si el préstamo que hemos elegido es barato o caro frente a otras ofertas del mercado. El TIN una vez calculado arroja el monto que quedará a beneficio del prestatario o entidad financiera que ofrece el dinero. 

Ciertamente, para efectos de costes totales el porcentaje más relevante es el TAE, ya que incluye otros costes asociados al préstamo como las comisiones. Sin embargo, el TIN puede variar según el tipo de préstamo que elijas, razón por la que debes mantenerlo vigilado y no fiarte. 

Así como puedes encontrar ofertas de financiamientos al 0% de interés para nuevos clientes, puedes encontrar otros sobre el 9%. Asimismo, el cálculo del TIN puede ser diario, semanal, mensual, trimestral, semestral o anual según las condiciones del préstamo. En resumen, este indicador puede orientarnos de alguna forma a tomar un producto financiero más rentable. 

Comisiones asociadas a los préstamos personales

Como te hemos dicho antes, las comisiones son otras de las variables que pueden encarecer un préstamo personal online. De hecho, este es un apartado especialmente importante, ya que algunas entidades pueden hacerte caer en financiamientos con comisiones ocultas. 

En este sentido, debes saber que existen diferentes tipos de comisiones. A continuación algunas de las más comunes. 

Comisión por estudioEs la retribución económica que recibe la entidad por realizar un análisis exhaustivo del perfil del solicitante.
Comisión de apertura Es el pago que representa la formalización de un préstamo. Generalmente, no supera superar el 1 o 2%.
Comisión por cancelación anticipadaSurge cuando el cliente quiere pagar la deuda de forma anticipada ya sea parcial o totalmente. 

Limitaciones legales en las comisiones

Aunque las entidades financieras tienen autonomía en algunos aspectos de sus préstamos personales online, también deben ajustarse a las normativas limitadas por ley. Por ejemplo, en el caso de la comisión por cancelación anticipada, se establece que ninguna entidad puede exceder del 1%. 

Lo dicho aplica específicamente en aquellos escenarios donde el tiempo restante del préstamo supera el año. Mientras tanto, corresponde un 0,5% si el tiempo restante del préstamo es inferior al año. Por ello, es importante que el solicitante reciba una buena asesoría al momento de pedir un financiamiento. 

Todas las entidades tienen la obligación de ser claras con sus clientes en este concepto, todos los gastos y porcentajes deben reflejarse en el contrato. 

Intereses de demora y sus límites legales

Se trata del porcentaje a pagar si el acreedor hace la devolución del dinero fuera del plazo máximo estipulado previamente. Estos también están supervisados por la Ley, la cual establece que no debe superar los dos puntos porcentuales sobre el monto del interés regular. 

Es decir, si el acreedor tiene por su préstamo un interés del 6%, el porcentaje por interés de demora no debe superar el 8%. Así respectivamente en cada escenario. 

Diferentes formas de aplicar comisiones

Las comisiones de los préstamos personales son un campo muy extenso, de hecho, debes saber que incluso estos porcentajes obedecen otras normas. Muchos préstamos personales pueden tener una comisión con tope mínimo en la moneda de curso. Es decir,  un mínimo en cuanto a la cantidad de euros para ciertos tipos de préstamos. 

Ahora bien, el cliente puede solicitar un préstamo que refleja una comisión de apertura de 2%. Pero, si este mismo préstamo tiene fijado un tope mínimo de 100 euros para la comisión de apertura, se obedece al monto antes que al porcentaje. Estos son casos muy puntuales, no aplica a todos los préstamos por eso es importante estar atento a las condiciones del financiamiento.

Diferencias entre créditos y préstamos personales

Diferencias entre créditos y préstamos personales

Es muy común que los clientes pongan créditos y préstamos personales bajo el mismo paraguas. Sin embargo, aunque ambos son productos financieros que pueden conseguirse con facilidad a través de entidades financieras no son lo mismo. Existen múltiples características tanto en temas de trámite como en la practicidad que permite diferenciarlos de forma inmediata.  

Ambos pueden ser una solución para obtener dinero, no obstante, cada uno puede ofrecer un mejor rendimiento en una situación específica. Los préstamos personales pueden usarse en diferentes finalidades, mientras que los créditos rápidos son mejores para atender gastos imprevistos. Así como esto, existen muchas más características que te dejaremos a continuación. 

Características y ventajas de los créditos

Los créditos online son un producto financiero que se caracteriza por ser rápido y seguro, pero a un alto costo. Ideal para resolver emergencias financieras. 

Características de los créditos Ventajas de los créditos 
El dinero se aprueba y se deja a disposición para utilizar ya sea en partes o completo.Se tramitan de forma rápida y segura.
Se pagan intereses por la cantidad de dinero que dispones, no del total aprobado. No necesitas dar muchas explicaciones.
Una vez cancelada la suma de dinero gastada puede renovarse el mismo crédito.Apta para diferentes perfiles de solicitantes.
Puede existir una comisión por el saldo no utilizado.No se requieren muchos papeleos.
Los plazos de devolución son más cortos.Son alternativas seguras y de fácil aprobación.

Características y ventajas de los préstamos personales

Los préstamos personales son productos financieros que te permitirán cumplir metas, pagar deudas o incluso adquirir bienes. 

Características de los préstamosVentajas de los préstamos 
Se otorga el importe solicitado en un único pago.Puedes optar por mayores cantidades de dinero.
Se pagan intereses sobre el total de dinero que la entidad pone a disposición.Existen diferentes tipos de préstamos para cada situación. 
Al cancelar la última cuota se cierra la operación. Puedes domiciliar tus pagos para mayor comodidad.
Existen comisiones por cancelación  anticipada. Las gestiones son rápidas y seguras.
Los plazos de devolución son más flexibles. El tratamiento de sus datos es confidencial y seguro.

Proceso para solicitar un préstamo personal online

En la actualidad, la mayoría de los préstamos personales pueden solicitarse completamente online, incluso desde la comodidad del hogar. Así que, esos tiempos en los que tenías que ir a una oficina a realizar trámites extenuantes han quedado atrás.

Si necesitas pedir un préstamo personal y no sabes cómo hacerlo, no te preocupes, aquí te diremos todo lo que debes hacer paso a paso. 

Paso 1: Calcular el costo del préstamo

Usando un simulador de préstamos gratuito te ahorrarás tiempo y esfuerzo. Solo llena los campos que te solicita (importe a solicitar, intereses y plazo de pago)

Paso 2: Comparar al menos tres ofertas 

Repite el proceso con algunas ofertas que hayan llamado tu atención, esto en búsqueda de obtener información más precisa sobre las cuotas que tendrás que pagar. Con el comparador de préstamos de Creddio encontrarás la mejor opción para ti. 

Paso 3: Rellenar y enviar la solicitud en línea 

Al tener seleccionado el préstamo personal que se ajusta a tus necesidades y capacidad de pago puedes empezar con el proceso de solicitud. Rellena el formulario para formalizar el trámite. 

Paso 4: Esperar la preaprobación del crédito

Con los préstamos personales online no tendrás que esperar mucho, la respuesta puede llegar en poco tiempo de manera online.  

Paso 5: Enviar la documentación requerida

La entidad te indicará cuáles documentos debes enviar para continuar con el proceso de formalización. Esta pondrá a tu disposición algunos métodos para hacer llegar los recaudos.

Paso 6: Revisar y firmar el contrato del préstamo 

Una vez hayan chequeado tu documentación, te darán el rechazo o aprobación del préstamo. Sí ha sido aprobada tu solicitud, te enviarán el contrato, revísalo y asegúrate de estar satisfecho con las condiciones. 

Paso 7: Recibir el dinero del préstamo 

Finalmente, recibirás el dinero en la cuenta bancaria que has suministrado en el formulario inicial.

Top 3 mejores ofertas de préstamos rápidos

Por supuesto, la oferta de préstamos rápidos es tan extensa, que seleccionar uno en particular puede ser una tarea complicada. Sin embargo, entre tantas opciones, podemos enumerar las 3 más atractivas en este momento. Por supuesto, basándonos en las condiciones de sus préstamos, las reseñas dejadas por sus usuarios y la trayectoria de las entidades que las ofertan.

COFIDIS

Entre tantas, COFIDIS es una de las entidades financieras que más destaca en toda España. No podría ser de otra manera, con más de 30 años de trayectoria y 2.5 millones de clientes, su fiabilidad está más que demostrada.

Sobre los préstamos personales, COFIDIS ofrece financiamiento a partir de 500€ con un máximo de 4000€. De igual forma, los plazos para devolverlo varían entre 13 y 43 meses. Mientras tanto, las tasas de interés están segmentadas de la siguiente manera: TIN: 20,55% y TAE: 22,60%.

Desde la web principal, podrás usar su simulador para conocer con exactitud el coste total del préstamo antes de comenzar el proceso de solicitud.

Nombre de la entidadCOFIDIS
Monto de financiación500€ – 4000€.
TIN/TAE20,55%/22,60%.
Comisión de apertura0%
Plazo de devolución13 – 43 meses

Vivus

Si de encontrar ofertas de préstamos rápidos se trata, Vivus nunca decepciona. Con 2 millones de clientes, esta entidad financiera ha demostrado ser una opción que debe tomarse en cuenta. Para los nuevos clientes, el préstamo máximo a recibir será de 300€, con un TAE del 0% y un plazo de 30 días. Luego, a medida que subas de nivel, podrás solicitar préstamos por hasta 1400€. También admite a usuarios con ASNEF y su proceso de solicitud es rápido e intuitivo.

Entidad crediticiaVivus
Importe máximo300€ (primer préstamo) hasta 1400€
TAE0% (primer préstamo).
Plazo devoluciónDesde 30 días.

Wandoo

Wandoo es una plataforma lanzada en el año 2017 y desde entonces se ha convertido en una alternativa de financiamiento de primer nivel. Asimismo, Wandoo cuenta con un proceso de solicitud 100% online, con un tiempo de aprobación y depósito menor a las 24 horas.

Efectivamente, también llega con una atractiva oferta para sus nuevos clientes. En este caso, préstamos por hasta 300€ con 0% de TAE y 30 días de plazo. Luego, los usuarios recurrentes podrán solicitar hasta 1000€ con condiciones bastante flexibles. Sin duda, es una opción que merece la pena considerar.

Entidad crediticiaWandoo
Importe máximo300€ (primer préstamo) hasta 1000€
TAE0% (primer préstamo)
Plazo devoluciónDesde 30 días.

 

Consecuencias y responsabilidades al incumplir el pago de un préstamo personal

Como era de esperarse, el solicitar un préstamo está sujeto a términos y condiciones que estipulan el escenario en caso de impago. Aunque la mayoría de las financieras tienen consecuencias y responsabilidades muy similares en este aspecto, cada una de ellas es autónoma en la forma de aplicarlos.

Ahora bien, repasemos cuáles serían esas implicaciones en caso de impago y otras alternativas a considerar.

Implicaciones legales y financieras

Antes de llegar a cualquier implicación legal, la entidad financiera se encargará de negociar con el prestatario la devolución del préstamo. Si pasado el tiempo estipulado para dicha negociación se mantiene el impago, es posible que se inicie un proceso judicial para la devolución.

Generalmente, la entidad financiera intentará tomar posesión de los bienes dejados como garantía e incluso tu nómina mensual. Del mismo modo, serás listado en ficheros de morosos como ASNEF, lo que significa una mancha en tu historial crediticio. Por supuesto, estar en este tipo de ficheros, tendrá implicaciones negativas a la hora de solicitar financiamiento nuevamente.

Alternativas y soluciones ante el impago

En primer lugar, debes tener claro que la deuda no será perdonada. Es decir, cualquier alternativa posible debe propiciar el cumplimiento de la deuda en cuestión. Frecuentemente, la alternativa más eficiente en caso de estar ante un impago inminente, es notificar a la entidad financiera.

Esto, con la finalidad de negociar una extensión del plazo establecido. Por supuesto, esto traerá consigo una penalización, que usualmente es un aumento en el coste del préstamo. Estos intereses por demora pueden sumar un 2% adicional a los intereses ya pactados.

Sin embargo, es importante recordar que las penalizaciones pueden variar según la entidad financiera, siendo acordadas previas a la firma del contrato.

Préstamos personales y su relación con ASNEF

Para empezar, ASNEF es un listado donde aparecen todas las personas con deudas activas en España. Por tal razón, las entidades financieras consideran a los usuarios en ASNEF, como de “alto riesgo de impago”. Pues, ya se encuentran calificados como morosos. Como era de esperarse, esto complica las posibilidades de recibir cualquier tipo de financiamiento.

Sin duda, solicitar un préstamo personal estando en ASNEF es un tanto más difícil que no estarlo. Por suerte, tampoco es imposible lograrlo. Hasta el momento, son varias las entidades financieras que no descartan a estos usuarios de buenas a primeras. Eso sí, deben cumplir con requisitos o documentación adicional que confirme un ingreso regular suficiente para hacer frente a las cuotas mensuales del préstamo.

Cómo afecta estar en ASNEF al acceso a préstamos personales

Para aprobar un préstamo personal, las entidades financieras realizan un estudio del perfil crediticio del solicitante. En este sentido, al estar en un fichero de morosos como ASNEF, la entidad financiera considerará al solicitante como de alto riesgo.

Principalmente, no estar en una lista de morosos es un requisito en la mayoría de las ofertas disponibles. No obstante, hay otras opciones donde sí es posible acceder a financiamiento estando en ASNEF. Claro que, las condiciones para estos usuarios pueden ser más estrictas que para el resto.

Entidades que conceden préstamos personales con ASNEF

Como mencionamos líneas arriba, hay muchas ofertas disponibles de minicréditos con ASNEF. Asimismo, cada una de estas entidades financieras puede solicitar requisitos adicionales para compensar esa calificación de moroso.

Por lo general, bastará con demostrar ingresos regulares suficientes, mediante una nómina, pensión u otras opciones.  Aunque, hay financieras más estrictas que pueden llegar a solicitar garantías con bienes o propiedades, por ejemplo, un coche.

Entre tantas opciones, estas son las 3 ofertas de préstamos personales con ASNEF más atractivas:

MoneyMan

MoneyMan es una entidad financiera de incuestionable reputación y años de trayectoria en el mercado español. Esta plataforma ofrece préstamos personales de forma rápida y segura, en un proceso que no supera las 24 horas. En este caso, MoneyMan no rechaza a los usuarios con ASNEF. Sin embargo, analizará su perfil antes de aprobar o rechazar la solicitud de préstamo.

Entidad crediticiaMoneyMan
Importe máxima300€
TAE0%
Plazo devolución30 días

 

Crezu

Crezu es otra de las entidades financieras de mayor posicionamiento en el país. Además, es una de las plataformas con mayor tasa de aprobación en las solicitudes, un 95% de éxito en promedio. Para los nuevos clientes, ofrece hasta 300€ con 0% de TAE. Asimismo, acepta usuarios con ASNEF sin mayores inconvenientes.

Entidad crediticiaCrezu
Importe máximo300€
TAE0%
Plazo devolución67 días

Fineria

Fineria es una de las financieras que ofrece préstamos personales con importes más altos para nuevos usuarios. Por ejemplo, mientras el promedio para el primer préstamo es de apenas 300€, en Fineria puedes recibir hasta 1500€. Aunque su TAE comienza en 0%, el segundo préstamo tendrá otras condiciones. El proceso de solicitud es muy rápido, no rechaza a usuarios listados en ficheros de morosos como ASNEF.

Entidad crediticiaFineria
Importe máximo1500€
TAE0%
Plazo devolución90 días

FAQ – Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los requisitos principales para solicitar un préstamo personal?

Por suerte, solicitar un préstamo personal es muy simple hoy en día. Generalmente, solo debes cumplir con requisitos básicos, por ejemplo: ser mayor de edad, ser residente de España, tener ingresos regulares suficientes, no estar en listas de morosos, entre otros. Claro que, cada entidad financiera es libre de solicitar los documentos que considere necesarios.

¿Es posible obtener un préstamo personal sin aval y sin nómina?

Realmente, las posibilidades de obtener un préstamo personal sin aval y sin nómina son mínimas. La razón es simple, el aval o la nómina, servirán como garantía de pago para el prestamista y al mismo tiempo analizar el perfil crediticio del solicitante. Aunque, con demostrar ingresos regulares suficientes, las posibilidades de aprobación serán muy altas. Muchas veces, también se pueden agregar propiedades o bienes personales como una garantía para afrontar el préstamo.

¿Cuáles son las mejores ofertas de préstamos personales este 2023?

En España, hay cientos de ofertas de préstamos personales. Sin embargo, son muy pocas las opciones realmente atractivas. En Creddio, nuestros expertos han listado a entidades financieras como COFIDIS, Vivus, Wandoo, MoneyMan, Crezu, Fineria, Ibancar, Ibercrédito, Finteres, entre otras. Para resumir, estas financieras ofrecen préstamos personales a 0% de intereses para los nuevos usuarios. Al mismo tiempo, han demostrado ser plataformas legítimas, confiables y muy seguras.

¿Por qué utilizar un comparador de préstamos online?

Básicamente, al usar un comparador de préstamos online, podrás determinar cuál es la oferta más atractiva según tus necesidades. Pues, listará todos los aspectos relevantes de un préstamo, como el importe máximo, tasas de interés, plazos de devolución, penalizaciones, comisiones y más. En consecuencia, podrás comparar cada uno de estos datos y decidir cuál es la opción que más se ajusta a lo que buscas. También, al usar un simulador de préstamos como Creddio, podrás conocer el coste total del mismo y el monto de las cuotas mensuales de forma detallada.

Conclusión

Los préstamos personales son una alternativa de financiamiento que cobra fuerza en la actualidad. Por supuesto, es una forma eficiente y muy rápida de recibir dinero urgente sin pasar por complicados procesos. La lista de préstamos personales disponibles es muy extensa, con ofertas muy atractivas y otras que no lograrán cubrir tus expectativas. Por eso, es importante no decidirse por una en particular antes de considerar la mayor cantidad de opciones posibles.

La forma de elegir el mejor préstamo personal, es usando un comparador de préstamos que te permita conocer los detalles de todas las ofertas listadas. En Creddio, contamos con un nutrido grupo de especialistas en el área financiera quienes han analizado minuciosamente todas las ofertas de préstamos personales disponibles en internet. 

Como resultado, hemos incluido solo a las opciones que consideramos cumplen con nuestros parámetros de exigencia en cuanto a fiabilidad, legalidad y viabilidad para nuestros usuarios.

Así que, al usar nuestro comparador y simulador de préstamos, podrás elegir solo entre las ofertas que te aseguran el mejor rendimiento y condiciones.

Referencias

Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.