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Introducción a los créditos rápidos

Los créditos rápidos son una opción de financiamiento a corto plazo diseñada para cubrir necesidades económicas urgentes. Estos créditos se caracterizan por la facilidad y rapidez en su solicitud y aprobación, con plazos de devolución generalmente más cortos que los préstamos personales tradicionales.

Para solicitar un crédito rápido, los requisitos básicos incluyen ser mayor de edad, tener una fuente de ingresos estable y una cuenta bancaria.

Aun así, la oferta de créditos rápidos en el mercado español es tan extensa, que es relativamente fácil encontrar un crédito con condiciones justas. De hecho, muchas de las financieras más respetadas del país, ofrecen beneficios indiscutibles para sus nuevos clientes. Entre los beneficios más comunes están, financiamiento con un 0% de interés para el primer préstamo. 

No obstante, una amplia oferta de créditos también supone otras desventajas. Por mencionar una, toparse con entidades financieras de cuestionable reputación y obviar  contratos con “letras pequeñas” que signifiquen una oferta engañosa para el cliente. 

En este sentido, conocer a detalle las condiciones de cada crédito y la reputación de la entidad financiera será fundamental para evitar decepciones. Un comparador de créditos es la solución más viable para elegir la opción de financiamiento más efectiva según tus necesidades. 

Los créditos rápidos

¿Cómo funcionan los créditos rápidos?

Tal y como su nombre hace referencia, los créditos rápidos son un tipo de préstamo con un proceso de solicitud y aprobación más rápido de lo habitual. Sumado a la rapidez de su aprobación, la cantidad de dinero máximo que puedes solicitar con este tipo de crédito es bastante limitada. 

De resto, su funcionamiento es igual al de otros productos financieros. Pues, se basa en otorgar una cantidad determinada de dinero a un solicitante que cumpla con ciertos requisitos. Que, a su vez, se comprometió a devolver la cantidad del crédito otorgada más los intereses que la entidad financiera considere. 

En este caso, por tratarse de una urgencia, la aprobación del crédito suele ser casi instantánea (no más de 24 horas). Asimismo, las tasas de interés serán más elevadas que el promedio y los plazos para devolverlo también serán muy cortos. 

La flexibilidad y facilidad en su gestión hace de este producto una opción incuestionable para solventar urgencias económicas. Pues, solo basta con rellenar un formulario en línea, consignar documentos que comprueben un ingreso regular y listo.

Ventajas y desventajas de los créditos rápidos

En todo tipo de préstamos rápidos, existen características que suponen ventajas y desventajas según las expectativas del solicitante. Por eso, antes de realizar la solicitud del préstamo, debes conocer a detalle cuáles son los pros y contras de un crédito rápido.

Principales beneficios de los créditos rápidos

Pedir un crédito rápido es más fácil de lo que puedas imaginar. De hecho, algunas entidades financieras otorgan préstamos online de dinero en menos de 30 minutos. Por supuesto, esto trae consigo otras ventajas, por ejemplo: 

  1. Obtén dinero de forma rápida: Si tienes gastos inesperados y requieres una cantidad de dinero de forma urgente, la mejor opción son los créditos rápidos. 
  2. Agilidad en el proceso de solicitud: Desde el momento en que rellenas el formulario de solicitud hasta recibir el dinero en tu cuenta de banco, no pasarán más de 24 horas. 
  3. Pocos requisitos y papeleos: Para solicitar un crédito rápido no es necesario pasar por extenuantes procesos. Básicamente, solo necesitas tu documento de identidad, una cuenta bancaria y un comprobante de ingresos. 
  4. Fáciles de solicitar: No es necesario salir de casa para conseguir créditos rápidos. Generalmente, la mayoría de entidades financieras cuentan con procesos automatizados disponibles de manera 100% online. 
  5. Disponibles para todos los usuarios: Si bien es cierto que hay perfiles con mayores probabilidades de aprobación que otros, los créditos rápidos son muy flexibles en este aspecto. Incluso, los usuarios en ficheros de morosos como ASNEF, pueden solicitar financiamiento. 

Como era de esperarse, algunas entidades de crédito tendrán mejores beneficios que otras. Por tal razón, es importante conocer todas las opciones disponibles antes de decidirse por una en particular. En todos los casos, es recomendable comparar los créditos rápidos ofertados para analizar las condiciones de cada uno. 

Inconvenientes y riesgos de los créditos rápidos

Habitualmente, al solicitar un crédito rápido, también estarás expuesto a posibles riesgos e inconvenientes. Estas “desventajas” podrían variar según la entidad financiera o entidad bancaria que elijas. Para resumir, estos son los contras más comunes: 

  1. Importe máximo limitado: Por tratarse de dinero urgente, la cantidad máxima a prestar es muy baja en comparación con otros créditos. 
  2. Tipo de interés elevado: Por su naturaleza, los créditos online están sujetos a tipos de interés más elevados que otros tipos de préstamos. En algunos casos, los nuevos usuarios disfrutarán de 0% de interés la primera vez que soliciten un crédito. 
  3. Gastos asociados: Además de las tasas de intereses, los créditos rápidos pueden encarecer su coste total debido a otros gastos. Estos pueden ser, la comisión de apertura, honorarios, entre otros. 
  4. Plazo de devolución limitado: Según la entidad financiera, la devolución del préstamo puede ser en periodos bastante cortos. Incluso, en muchos casos este tiempo es de apenas 30 días. 
  5. Penalizaciones por retraso: Si el cliente no puede cumplir con el plazo de devolución estimado, recibirá una penalización por retraso. Básicamente, se trata de un coste adicional que terminará por encarecer el crédito online rápido. 
  6. Letras pequeñas: Algunas empresas prestamistas ocultan en sus contratos algunas condiciones poco justas para el solicitante. Por eso, es importante elegir una entidad financiera reconocida con trayectoria y reputación comprobable.

Por suerte, todas estas desventajas pueden ser revisadas previamente a la firma del contrato. En este sentido, es importante analizar todas las opciones disponibles y elegir sólo aquella que cumpla con vuestras expectativas. Todos estos puntos son identificados por Creddio en nuestro comparador de préstamos y créditos rápidos. 

Proceso para solicitar un crédito rápido

Proceso para solicitar un crédito rápido

Por suerte, solicitar un crédito rápido consta de un proceso bastante sencillo. De hecho, completar la solicitud puede tomar solo unos minutos. Para los créditos rápidos online, solo requieres tener una conexión estable a internet y seguir los siguientes pasos:

  1. Busca entre todas las ofertas de créditos rápidos la opción que más te convenga. 
  2. Al decidir cuál es la entidad y oferta de crédito a elegir, debes ingresar a su página oficial. 
  3. Desde allí, debes seleccionar la cantidad de dinero que esperas obtener y el plazo de devolución más apropiado para ti. 
  4. Ahora, debes completar tu registro como cliente, rellenando un formulario con tus datos personales, datos bancarios y un comprobante de ingresos. 
  5. Entonces, la entidad financiera estudiará tu caso y te dará una respuesta lo antes posible.

Por cierto, cada entidad financiera puede solicitar documentos adicionales de considerarlo necesario. Toda la información relevante estará en el contrato de servicio. Sin embargo, es importante comparar todas las ofertas disponibles en un comparador como Creddio, donde ha incluido sólo a las financieras mejor calificadas de España.

Requisitos para solicitar un crédito rápido

En primer lugar, cada entidad financiera es libre de solicitar los requisitos que considere importante. No obstante, la competencia actual ha llevado a cierto consenso sobre la flexibilidad y agilidad del proceso. Como resultado, la mayoría de las financieras solo solicitan requisitos básicos a sus usuarios. Por ejemplo:  

  1. Tener más de 18 años.
  2. Ser residente legal en España. 
  3. Tener ingresos regulares suficientes para asumir las cuotas mensuales.
  4. También es importante tener un historial crediticio saludable. 
  5. No tener deudas pendientes o estar en ficheros de morosos ASNEF (no aplica a todas las entidades).

Generalmente, toda esta información estará disponible desde la página oficial de la entidad financiera o prestamista. Por suerte, son requisitos muy simples que permiten la agilidad en el proceso de estudio, razón por la cual la respuesta suele llegar en muy poco tiempo. 

Documentación necesaria para la solicitud

Como mencionamos antes, los créditos rápidos se caracterizan por la agilidad en su proceso de solicitud. En consecuencia, los documentos necesarios para dicho proceso son muy básicos y fáciles de consignar

Básicamente, se trata de documentos que validen la identidad y situación financiera del solicitante. Los más comunes son:

  • Identificación única como DNI, NIE, pasaporte, licencia, entre otros. 
  • Registros bancarios de tu tarjeta de crédito o cuenta corriente.
  • Certificados de ingresos, bien sea una nómina, registros de pagos, declaraciones de impuestos, entre otros. 
  • En algunos casos, es necesario anexar un documento donde se especifique la finalidad del préstamo. Es decir, en que usaras la cantidad solicitada. 

Una vez superado el proceso de consignación de documentos, solo resta esperar la respuesta del prestamista. De ser positiva, el siguiente paso será la firma del contrato para formalizar el crédito. En promedio, solo unos 15 minutos después de la firma serán suficientes para tener el dinero en tu cuenta bancaria. 

Solicitar un crédito rápido online con ASNEF

Hasta hace poco, solicitar un minicrédito con ASNEF era misión imposible. Por suerte, eso ha cambiado y en la actualidad es posible solicitar un crédito rápido aún si se está en un fichero de morosos. Sin embargo, la lista de entidades financieras que admiten a estos usuarios es mucho más limitada y por lo general, suelen pedir requisitos adicionales. 

No obstante, si tienes cómo demostrar ingresos regulares suficientes, tus posibilidades de éxito son muy elevadas. Así que, ten a la mano todo justificante de ingresos que pueda demostrarle a la financiera que no corre riesgo de impago. Ahora bien, en muchos casos solo admiten a usuarios con deudas menores a 1000 euros. Asimismo, de no tener nómina o aval, las posibilidades de obtener financiamiento son prácticamente nulas. 

Sin embargo, no dejes de revisar nuestro comparador de créditos, donde están listadas todas las financieras que otorgan préstamos con ASNEF. 

El tiempo y proceso de aprobación de créditos rápidos

El tiempo y proceso de aprobación de créditos rápidos

Cada entidad financiera implementa sus propios procesos de revisión, aprobación y depósito de los créditos. Sin embargo, en el caso de los créditos rápidos, tal y como su nombre hace referencia, el tiempo de este proceso suele ser muy corto. 

Básicamente, un equipo recibe toda la información del solicitante y la verifica, de este análisis resultará la aprobación o denegación del mismo. Por eso, es importante que el solicitante cumpla con todos los requisitos y documentos al pie de la letra. Pues, cualquier error u omisión, puede significar el retraso de todo el proceso.

Caso distinto al de los usuarios que solicitarán un crédito rápido por segunda vez. Lógicamente, este proceso será mucho más ágil, ya que la entidad financiera tendrá disponible toda la información del usuario. 

¿Cuánto tarda el dinero en estar ingresado en la cuenta?

Al tratarse de un crédito rápido, el tiempo de aprobación y depósito del mismo debe ser lo más pronto posible. Por lo general, el proceso de solicitud y aprobación no suele superar las 24 horas. De igual forma, una vez aprobado el crédito, el dinero estará disponible en la cuenta bancaria en un lapso de entre 15 y 30 minutos

Afortunadamente, hay algunas financieras donde todo el proceso, desde que se realiza la solicitud hasta recibir el dinero en cuenta, no supera los 50 minutos. Sin embargo, esto solo será posible si los documentos enviados no tienen ningún problema o si no se ha omitido alguno de ellos. En casos aislados, algunas entidades de crédito tienen hasta 48 horas para depositar el dinero. 

Tipos de préstamos rápidos y alternativas

Existen cientos de productos financieros disponibles en el mercado. Sin embargo, cuando se trata de préstamos rápidos, casi siempre se trata de préstamos personales con un importe máximo limitado. Además, su proceso de solicitud es sumamente simple, siendo aprobados en menos de 24 horas. 

Estos son los tipos de préstamos rápidos más comunes y sus alternativas: 

Préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos no requieren que el usuario realice la solicitud del préstamo. En este caso, se trata de una línea de crédito abierta exclusivamente a clientes de la entidad financiera. Por ya tener los datos del solicitante y haber estudiado su perfil crediticio, la aprobación es instantánea.

Créditos al consumo

Son una alternativa viable, esta se trata de un financiamiento a productos determinados con un 0% de interés en casos puntuales. También puede ser otorgado por empresas detallistas o mayoristas a sus consumidores, donde se les permite recibir el producto en forma de préstamo. 

Microcréditos

También conocidos como microcréditos, no son más que préstamos urgentes por pequeñas cantidades de dinero. De igual forma, el proceso de solicitud de crédito es muy rápido y no suele superar las 24 horas antes de recibir el dinero en la cuenta bancaria. 

Anticipos de nómina

Se trata de un préstamo por una cantidad equivalente a tu nómina mensual. Este anticipo suele ser otorgado principalmente por el banco donde recibes tu nómina, bajo ciertas condiciones. 

Préstamos rápidos sin papeleos y fiables

Los préstamos rápidos se caracterizan por la facilidad en su tramitación y lo flexible de sus requisitos. De hecho, el documento de identidad, una cuenta bancaria y un justificante de ingresos regulares serán más que suficientes para aprobarlo.

Sin embargo, encontrar préstamos rápidos sin papeleos es prácticamente imposible. Al menos si se trata de una entidad financiera de renombre que cumpla con la legislación española.

Aun así, en el caso de los clientes habituales de una entidad financiera, sí es posible solicitar un préstamo que no requiera papeleos. Pero, en este caso se justifica, ya que, al ser cliente de dicha entidad, está ya tiene la información necesaria del usuario y ya ha analizado su perfil crediticio.

En cualquier caso, la fiabilidad de una entidad financiera es proporcional a su trayectoria en el mercado. Evita suministrar datos a empresas poco conocidas, con páginas web anticuadas o con métodos de contacto poco usuales.

De cualquier modo, al utilizar un comparador de préstamos como Creddio, podrás acceder exclusivamente a entidades financieras reconocidas cuya seguridad está más que garantizada.

Ejemplo de crédito rápido: COFIDIS

COFIDIS es una de las entidades financieras de mayor renombre en el mercado español. Tanto así que, por más de 30 años ha permanecido imbatible como una de las líderes en su segmento, agrupando más de 2.5 millones de clientes. 

De hecho, su prestigio traspasa las fronteras. Pues, forma parte de Crédit Mutuel, uno de los grupos financieros más importantes de Francia y el resto de Europa. 

Básicamente, COFIDIS ofrece créditos rápidos a partir de 500€ con un máximo de 4000€. En el caso del plazo de devolución, puedes elegir entre 13 y 43 meses para devolver el total del crédito. Por otra parte, el crédito está sujeto a un TIN de 20,55% y TAE de 22,60%.

Nombre de la entidad COFIDIS 
Monto de financiación 500€ – 4000€.
TIN/TAE20,55%/22,60%.
Comisión de apertura0% 
Plazo de devolución 13 – 43 meses

La ventaja de COFIDIS es que, desde su página oficial, cuenta con un simulador en el que podrás conocer a detalle el coste del crédito. Por ejemplo, para un importe de 1000€, con un plazo de devolución de 13 meses, el importe total adeudado será de 1.118,24€.

Requisitos y proceso de solicitud en COFIDIS

Los créditos rápidos de COFIDIS son muy fáciles de tramitar. Pues, tal y como su nombre hace referencia, COFIDIS entiende que los créditos rápidos deben proporcionar una respuesta urgente a todos sus solicitantes. Por eso, solo debes tener a la mano los siguientes documentos:

  • Documento de identidad (DNI o NIE)
  • Última nómina, recibo de pensión o comprobante de ingresos. 
  • Recibo bancario donde se evidencie que eres el titular de la cuenta. 
  • Teléfono móvil para confirmar la solicitud. 

Luego, COFIDIS analizará rápidamente tus datos y proporcionará una respuesta lo antes posible. Generalmente, en menos de 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta bancaria de haber superado con éxito el proceso de solicitud. 

Otros créditos rápidos 

Además de COFIDIS, el mercado español está inundado de entidades financieras con créditos rápidos fáciles de solicitar. Nuestros expertos han estudiado minuciosamente cada una de ellas, logrando listar opciones de créditos rápidos que vale la pena considerar. Estas son algunas de las más relevantes: 

Vivus

Vivus es una de las entidades financieras mejor posicionadas en España. De hecho, hasta la fecha suman más de 2 millones de clientes que dan fe de su fiabilidad. Esta plataforma ofrece créditos rápidos a sus nuevos clientes a 0% de intereses. Sin embargo, están limitados a un máximo de 300€ y un plazo de 30 días. 

A partir de allí, los clientes de Vivus se dividen en 5 niveles según la cantidad de préstamos que soliciten. Cada nivel tiene beneficios particulares, como mayor límite de crédito, menores intereses y plazos más extensos: 

  • Clientes nivel 2: 600€
  • Clientes nivel 3: 900€
  • Clientes nivel 4: 900€
  • Clientes nivel 5: 1400€

El proceso de solicitud en cualquiera de sus niveles es muy rápido, en 15 minutos podrías tener una respuesta. Adicional a esto, los usuarios en listas como ASNEF podrán solicitar créditos rápidos sin ningún inconveniente. Claro, siempre y cuando puedan demostrar ingresos regulares. 

Entidad crediticiaVivus 
Importe máximo 300€ (primer préstamo) hasta 1400€
TAE0% (primer préstamo).
Plazo devoluciónDesde 30 días. 

MoneyMan 

Otro nombre reconocido en el mundo financiero español es MoneyMan, una robusta plataforma de créditos rápidos online, aprobados entre 15 y 30 minutos. Sus nuevos clientes podrán recibir hasta 300€ con una tasa de interés del 0%.

Luego, podrás ir subiendo de niveles hasta recibir créditos por hasta 1600€. Básicamente, se trata de un sistema de 5 niveles donde varía el importe máximo, la tasa de interés y el plazo de devolución: 

  • INICIO: De 100 a 400€ con un plazo máximo de 62 días.
  • DESPEGUE: Hasta 900€ con un plazo máximo de 62 días. 
  • ASCENSO: Hasta 1100€ con un plazo máximo de 62 días. 
  • TURBO: Hasta 1.300€ con un plazo máximo de 3 meses. 
  • SUPERTURBO: Hasta 1600€ con un plazo máximo de 4 meses. 

MoneyMan es segura, rápida y confiable. Todo el proceso se realiza de forma online y los requisitos para iniciar el proceso son muy flexibles. 

Entidad crediticiaMoneyMan
Importe máximo 300€ (primer préstamo) hasta 1600€
TAEDesde 0% (primer préstamo) 
Plazo devoluciónDesde 5 días hasta 4 meses. 

Wandoo

Wandoo fue lanzada en 2017 y desde entonces se ha mantenido entre las líderes de su segmento. Con un proceso rápido y 100% online, Wandoo permite obtener créditos rápidos en menos de 24 horas. 

Al igual que otras financieras de renombre, los nuevos clientes de Wandoo tendrán beneficios indiscutibles. Por ejemplo: un crédito rápido por hasta 300€ con 0% de TAE y 30 días para devolverlo. 

Luego de este primer crédito, el monto máximo de financiamiento de Wandoo es de 1000€ con un plazo de 35 días. Como dato adicional, algunas condiciones de los créditos se pueden volver a negociar, como el plazo de devolución por mencionar uno. 

Entidad crediticiaWandoo
Importe máximo 300€ (primer préstamo) hasta 1000€
TAE0% (primer préstamo)
Plazo devoluciónDesde 30 días.

Crezu 

Crezu es una entidad de crédito con casi 1 millón de usuarios satisfechos. En resumen, esta financiera tiene una tasa de aprobación del 95%, lo que te da mayores probabilidades de éxito incluso si estás en ASNEF. 

El crédito máximo de Crezu es de 10000€, aunque para los nuevos usuarios será de 300€ con una devolución de 67 días y una TAE del 0%. La solicitud puedes hacerla las 24 horas del día y la aprobación es prácticamente instantánea.  

Entidad crediticiaCrezu
Importe máximo 100 – 10000€
TAEDesde 0% (primer préstamo) hasta 36%
Plazo devoluciónEntre 61 y 90 días.

Préstamos rápidos especializados

Un crédito rápido puede tener tantos usos como el solicitante así lo disponga. Básicamente, podrás solventar cualquier gasto imprevisto o financiar proyectos personales. Sin embargo, entre todas las posibilidades de uso para un crédito, existen ofertas especializadas cuyas condiciones están ajustadas a la naturaleza del mismo. Por ejemplo: 

Préstamos rápidos para estudiantes

Los estudiantes podrán solicitar un préstamo o crédito rápido para solventar gastos asociados a sus estudios. Por suerte, las condiciones para este tipo de créditos suelen ser mucho más flexibles que para otros y la aprobación es prácticamente instantánea. Para los nuevos clientes, podrán solicitar préstamos estudiantiles de hasta 300€ sin intereses. 

Préstamos rápidos para cancelar deudas

Es posible solicitar un préstamo para cancelar otras deudas. No obstante, no todos los solicitantes son aptos para recibirlo. Básicamente, deben cumplir con 3 aspectos fundamentales. En primer lugar, tener un historial crediticio saludable, haber solicitado otros créditos previamente con la entidad financiera y tener ingresos regulares al momento de solicitarlo. Adicionalmente, la tasa de interés de este tipo de préstamo es más alta que en otros. 

Préstamos rápidos sin nómina ni aval

Generalmente, se requiere algún tipo de comprobante de ingresos regulares o una garantía que asegure que el solicitante podrá devolver el préstamo. Por esa razón, es común encontrar ofertas donde con mostrar alguna de estas dos opciones (nómina o aval), será suficiente para la aprobación del crédito. 

Basándonos en esto, es prácticamente imposible encontrar financiamiento sin poder demostrar tu situación financiera. En este sentido, es muy difícil que una entidad de préstamos conceda un crédito a ciegas, ya que no se puede analizar el nivel de riesgo del solicitante. 

Ahora bien, los usuarios que son clientes regulares de una entidad financiera o entidad bancaria, es posible que puedan solicitar créditos sin anexar documentos adicionales. 

Préstamos rápidos en el acto

Algunas entidades de préstamo ofrecen créditos rápidos en menos de 30 minutos. A diferencia de otros tipos de créditos, estos serán de cantidades muy pequeñas y los requisitos serán básicos. Asimismo, pueden estar sujetos a intereses más altos. Sin embargo, para nuevos clientes es posible obtener un préstamo o crédito rápido al 0% hasta cierta cantidad. 

Estrategias para mejorar tus posibilidades de obtener un crédito rápido

Aunque en estos momentos conseguir un crédito rápido es relativamente fácil, siempre habrá usuarios con mayores probabilidades que otros. En primera instancia, la mejor estrategia para obtener un crédito rápido es conocer con exactitud tu situación financiera. En caso de que no estés en el mejor momento, puedes seguir algunos consejos para mejorarla:

  • Los prestatarios no considerarán a los solicitantes con altos niveles de deudas. Entonces, si en este momento tienes deudas por pagar, evita solicitar financiamiento, podría significar el rechazo de la solicitud.
  • El monto que vayas a solicitar debe ser proporcional a una cantidad que puedas pagar en el tiempo establecido. Evita solicitar una cantidad elevada sin tener claro un plan para pagarla. 
  • Estudia cada entidad financiera y los requisitos que solicitan para cada oferta. En este sentido, decídete por aquella que pueda cubrir tus expectativas y donde no te falte ningún requisito.
  • Es importante que mantengas al día todos los documentos antes de solicitar un crédito rápido. Cualquier error se traducirá en el rechazo inmediato de tu solicitud. 

Aun así, cada entidad de crédito maneja su propio proceso de aprobación o rechazo de las solicitudes de crédito. Sin embargo, el punto principal para aprobar un financiamiento, es confirmar que el solicitante está en condiciones de cumplir con la devolución del crédito en el tiempo estipulado. 

Fortalecimiento de tu perfil crediticio

Al fortalecer tu perfil crediticio, las posibilidades de obtener préstamos de todo tipo son muy altas. No obstante, lograrlo depende de muchos aspectos. Principalmente en el nivel de endeudamiento e ingresos que hayas tenido en el pasado y en el presente. Aun así, puedes seguir algunos consejos o recomendaciones que te ayudarán a fortalecer tu perfil crediticio. 

  • No tener deudas: Pagar todas tus deudas en el plazo establecido ayudará a mantener un historial crediticio intachable. Esto incluye no solo las deudas respecto a préstamos, también se incluyen los servicios públicos, tarjetas de créditos y más. 
  • Usar tarjetas de crédito: El usar tarjetas de crédito por largos periodos de tiempo, ayuda a mejorar el perfil crediticio. Mientras más tiempo hayas estado con la tarjeta de crédito, usando el crédito y evitando deudas, mejor calificación tendrás.
  • Cuida el nivel de endeudamiento: Es importante que tus deudas no representen la mayor parte de tus ingresos. En promedio, mantener deudas por el 30% de tus ingresos será un rango aceptable que será bien visto por las financieras. 
  • No consumas todo el crédito: Otro aspecto que suele tomarse en cuenta, es la cantidad que utilices de tu crédito. Igualmente, es recomendable usar solo el 30% de tu línea de crédito. Es decir, si tienes un crédito por 1000€, trata de usar solo 300€.

Otro punto importante es que, sin importar el historial crediticio que hayas tenido en el pasado, siempre tendrás la oportunidad de mejorarlo. Si tu situación lo permite, evita solicitar financiamiento si no tienes la certeza de poder pagarlo. Pues, tener una deuda pendiente, podría significar la incorporación en ficheros de morosos como ASNEF. 

Comparar diversas opciones antes de solicitar

En España, la oferta de créditos rápidos es bastante extensa. Por supuesto, algunas opciones son mejores que otras. Todo dependerá de tus requerimientos, por ende, el mejor crédito rápido que puedas elegir es el que más se adapte a tus necesidades. No se recomienda solicitar un crédito cuyas condiciones las consideres poco justas o lejanas a lo que puedas permitirte. 

La única forma de poder elegir un crédito rápido perfecto para ti, es comparando todas las opciones disponibles. Por suerte, nuestro comparador de créditos será de gran ayuda en este proceso. Pues, luego del análisis de nuestros expertos, te mostraremos de forma detallada todos los aspectos relevantes de cada crédito. Por ejemplo, importe máximo, tasas de interés, comisiones, penalizaciones, plazos de devolución, entre otros.

Adicionalmente, solo aparecerán listadas las financieras que hayan superado nuestro análisis de seguridad, fiabilidad y legalidad. 

Claves para elegir el mejor crédito rápido

Entre tantas ofertas de créditos disponibles, habrá unas mejores que otras. Para asegurarte de elegir el mejor crédito rápido, puedes seguir nuestro sistema de análisis de cada oferta. El cual, consiste en comparar los siguientes aspectos: 

  • Créditos rápidos con mayor importe: Los créditos rápidos por lo general suelen ser cantidades muy pequeñas de dinero. Aun así, hay entidades financieras que ofrecen un importe máximo mucho más elevado. Busca la opción que más se aproxime al monto que tienes estimado obtener.
  • Intereses más bajos: Selecciona la oferta con las tasas de intereses más bajas. Incluso, hay prestamistas que ofrecen hasta 0% de TAE para nuevos usuarios. Evita opciones con intereses altos, lo que aumentaría el coste total del crédito. 
  • Mayor plazo de devolución: Tener mayor plazo para devolver el crédito puede darte la holgura necesaria para cumplir al pie de la letra con las cuotas mensuales. Por lo general, el tiempo promedio es a partir de los 30 días. Aunque hay opciones que te pueden dar hasta 90 días para pagar. 
  • Menor tiempo de aprobación: Un crédito rápido es sinónimo de necesitar el dinero urgentemente. Por eso, solo elige las financieras que te den una respuesta menor a las 24 horas o cuyo tiempo de depósito sea de entre 15 y 30 minutos. 
  • Sin gastos asociados excesivos: Evita aquellas opciones que generan gastos adicionales elevados, como comisiones, honorarios, entre otros. 
  • Agilidad en el proceso: Toma en cuenta que al realizar la solicitud no tengas que pasar por procesos engorrosos. Otro punto importante es la simplicidad de los requisitos y documentos exigidos. 

También, asegúrate que, al seleccionar una entidad financiera, se trate de una compañía legalmente establecida. Además, revisa las reseñas dejadas por otros usuarios para confirmar que no haya reclamos por estafas u ofertas engañosas. 

FAQ – Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son los requisitos básicos para solicitar un crédito rápido en línea?

Realmente, los créditos rápidos son uno de los tipos de financiamientos con requisitos más básicos. Por ejemplo, en la mayoría de los casos, solo es necesario ser residente legal en España, mostrar el DNI, una cuenta bancaria a nombre del solicitante y un justificante de ingresos regulares.

¿Es posible obtener un crédito rápido si estoy en la lista de ASNEF u otros registros de morosos?

Sí, es posible obtener un crédito rápido aún si el solicitante se encuentra en listas de morosos como ASNEF u otras similares. Sin embargo, la cantidad de entidades financieras que aceptan este tipo de usuarios es mucho más limitada. Asimismo, algunas podrían solicitar requisitos adicionales para confirmar que el usuario tenga la capacidad para devolver el crédito rápido sin inconvenientes.

¿Cuánto tiempo tardan en depositar el dinero del crédito rápido en mi cuenta bancaria?

Generalmente, las entidades financieras mejor calificadas no tardan más de 24 horas en analizar el perfil del cliente, aprobar el crédito y depositar el dinero en la cuenta bancaria. Incluso, hay algunas entidades de crédito que entregan el dinero en cuenta en apenas 15 minutos.

¿Cuál es la diferencia entre un crédito rápido y un préstamo personal tradicional?

Un crédito rápido también puede considerarse como un préstamo personal. Aun así, hay muchas características que lo diferencian, empezando por las tasas de interés, siendo las del crédito rápido mucho más elevadas que un préstamo personal. También, los plazos de devolución en los créditos rápidos son mucho más cortos, por lo general con un máximo de 3 meses. Asimismo, el importe del préstamo será una pequeña cantidad de dinero en el caso de los créditos rápidos.

¿Qué es el TIN y la TAE?

El TIN es el Tipo de Interés Nominal, el cual básicamente se trata del porcentaje del monto del crédito recibido que debe pagar a la entidad financiera. Este tipo de intereses se calcula de forma mensual y no incluye los gastos asociados al crédito. Por su parte, la TAE o la Tasa Anual Equivalente, es el tipo de interés que incluye todos los gastos del crédito, incluido el TIN, comisiones, honorarios, entre otros. Siendo esta última, el costo total del crédito recibido.

¿Se puede solicitar un crédito rápido a una entidad bancaria sin papeleo?

Si eres cliente de una entidad bancaria, puedes tener abierta una línea de crédito a la que podrás acceder en cualquier momento. Es una alternativa de préstamos urgentes para clientes que necesiten dinero rápido. Sin embargo, esto solo será posible para clientes del banco que tengan un historial crediticio saludable. Por lo general, estas líneas de créditos se renuevan anualmente.

¿Cómo recibir un crédito rápido sin intereses?

Es común que todo cliente nuevo tenga acceso a un primer crédito sin intereses. Esto es algo habitual en algunas entidades financieras que buscan captar nuevos usuarios para sus plataformas. Básicamente, al realizar la solicitud del préstamo, solo debes suministrar tus datos personales, documentación que justifique tus ingresos y esperar la transferencia bancaria con el importe solicitado.

¿Es confidencial la información que suministre a la entidad financiera al pedir un crédito?

Sí, toda la información que suministres al momento de hacer la solicitud de préstamo rápido o cualquier otro tipo de financiamiento será totalmente confidencial. Asimismo, estas plataformas cuentan con tecnología de cifrado SSL, lo que asegura la invulnerabilidad de estos datos ante ataques externos. En pocas palabras, solicitar un crédito rápido es seguro y confidencial.

Consideraciones finales sobre los créditos rápidos

Los créditos rápidos son una excelente opción de financiamiento para esos usuarios que necesitan una cantidad determinada de dinero de forma urgente. Por suerte, la lista de entidades financieras que ofrecen créditos rápidos en España es extensa. Como resultado, podrás encontrar una oferta que se adapte a tus necesidades. 

Asimismo, las condiciones de estos créditos rápidos pueden variar según la entidad financiera que los ofrezca. En consecuencia, es recomendable prestar atención a los detalles más importantes. Como, por ejemplo, el monto máximo a prestar, las tasas de interés, plazos de devolución, penalizaciones, entre otros aspectos. 

Los requisitos y documentos necesarios para iniciar el proceso de solicitud son básicos. Prácticamente, solo debes ser mayor de 18 años, ser residente de España, mantener ingresos regulares y no tener deudas pendientes. 

Aunque, algunas financieras permiten a usuarios con ASNEF solicitar créditos rápidos. De igual forma, algunos prestamistas requieren una justificación del motivo por el que solicitas dicho préstamo. En otros casos, no será necesario justificar en qué se gastará el dinero. 

Para conocer las mejores ofertas de crédito rápido en España, consulta nuestro comparador de créditos. Desde allí, podrás estudiar una a una las opciones disponibles y determinar cuál es la que más se ajusta a tus necesidades. Recuerda, el equipo de Creddio está conformado por especialistas en el área financiera con años de experiencia, quienes han analizado minuciosamente todas las ofertas listadas.

Referencias

Créditos rápidos y tarjetas revolving: cuidado con la letra pequeña