Los préstamos rápidos son la mejor opción si necesitas dinero de forma urgente para solventar gastos inesperados. No debes hacer papeleos excesivos y tampoco tienes que esperar largos periodos de tiempo para recibir la cantidad solicitada.
Con el propósito de hacer de la solicitud del préstamo, un trámite fácil, rápido y accesible, se suelen exigir requisitos mínimos. Incluso, es posible que puedas conseguir créditos rápidos aun si apareces en el fichero de ASNEF o sin requerir nómina. Obtén tu primer préstamo sin inconvenientes.
Préstamos Rápidos: Una Guía Completa
Primero debes evaluar cuáles son los mejores préstamos rápidos de España. La mayoría de estos créditos rápidos varían, tanto en su plazo de devolución como en el tipo de interés. Esto permite que nuevos clientes puedan adquirir dinero rápido acorde a sus propias capacidades de pago.
En esta guía encontrarás todo lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo rápido por primera vez.
¿Qué son los préstamos rápidos y cómo funcionan?
Los préstamos rápidos son una solución financiera para aquellas personas que necesitan dinero urgente y no quieren perder tiempo en largos trámites. Para hacer esta solicitud de crédito no necesitas ir a oficinas de entidades financieras, el proceso puede realizarse completamente online. Es decir, puedes conseguir microcréditos de forma rápida y sencilla sin salir de casa.
También debes saber que los préstamos rápidos entran en la categoría de préstamos personales por su flexibilidad en comparación a los financiamientos tradicionales. Por ejemplo, en este caso no necesitas presentar avales o justificación de ingresos para recibir el importe del préstamo.
Incluso, el solicitante puede llegar a disfrutar del dinero en un plazo de 24 horas aproximadamente. Así, el cliente puede resolver sus urgencias de forma inmediata y luego hacer la devolución a través de una cuota mensual.
Pero, ¿Cómo funcionan estos préstamos personales?
- Paso 1: Realiza el proceso de solicitud.
- Paso 2: Espera la respuesta del prestatario.
- Paso 3: Recibe una transferencia bancaria con el dinero.
Si necesitas dinero rápido para tus gastos, entonces estos préstamos urgentes son la alternativa más conveniente para ti.
Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos
Los préstamos rápidos online se han convertido en uno de los recursos más usados por sus numerosas ventajas. No importa si ya eres cliente o estás solicitando un préstamo por primera vez, disfrutarás de todos los beneficios por igual. Ahora, si quieres pedir préstamos rápidos, estos son algunos de los pros y contras que debes considerar.
Ventajas de los préstamos rápidos
- La gestión y aprobación es realmente rápida, usualmente no excede las 24 horas.
- Puedes hacer la solicitud de préstamo desde tu ordenador o teléfono móvil.
- Obtén miniprestamos aunque estés en listados de morosos en ASNEF.
- No requieres de muchos requisitos o documentación.
- Recibe un excelente servicio de atención al cliente desde el primer momento.
- Elige el plazo de devolución que más te convenga.
- Los préstamos rápidos online son seguros y transparentes.
Desventajas de los préstamos rápidos
- El importe máximo es más bajo que en los préstamos tradicionales.
- Los préstamos rápidos tienen un tipo de interés más elevado.
- El plazo para devolver la cantidad total es generalmente corto.
- La demora en los pagos genera penalización.
Diferencias entre préstamos rápidos y otras alternativas financieras
Los préstamos rápidos, tarjetas de crédito y préstamos convencionales son métodos populares de obtener productos financieros. Aunque todas son alternativas seguras, es importante que elijas aquella que más le convenga a tu caso en particular. Aquí te dejamos algunas diferencias para que puedas tomar la decisión correcta.
Préstamos rápidos vs. tarjetas de crédito
| Diferencias | Préstamos rápidos | Tarjetas de crédito |
| Tipo de interés | El usuario paga intereses pero en menor porcentaje que una TDC. | El usuario termina pagando más dinero por concepto de intereses. |
| Devolución del préstamo | Varía según el tipo de préstamo que elijas. | La entidad bancaria establece una cuota mensual fija. |
| Cantidad solicitada | El cliente puede pedir la cantidad de dinero que necesita. | El banco fija la cantidad de dinero que puedes disponer. |
| Requisitos y documentación | Necesitas pocos documentos para solicitar un préstamo. | Obtener una TDC requiere de ciertos trámites en tu entidad bancaria. |
Préstamos rápidos vs. Préstamos convencionales
| Diferencias | Préstamos rápidos | Préstamos convencionales |
| Requisitos | Tener cuenta bancaria y datos personales. | Nómina, declaración del patrimonio, no estar en ASNEF. |
| Tiempo de gestión | No mayor a 24 horas. | Puede tardar días para hacer el trámite. |
| Importe total | Bajas cantidades de dinero. | Altas cantidades de dinero. |
| Finalidad | Gastos inesperados. | Inversión, estudios, adquisición de bienes. |
Cómo elegir el mejor préstamo rápido en línea
Los préstamos rápidos tienen un gran punto a favor frente a otras soluciones de financiación: es muy fácil solicitarlo. Sabemos lo abrumador que es pedir un préstamo en un banco u otras entidades financieras que trabajan bajo los parámetros tradicionales.
Sin embargo, con los préstamos rápidos esto es cosa del pasado, puedes hacer la solicitud del préstamo en línea sin tantas complicaciones. Si no sabes por dónde empezar, esta información te ayudará.
A continuación, todo lo que debes tener en cuenta para elegir el préstamo rápido online adecuado:
Importe, tipo de interés y plazo de devolución
Todos los prestatarios ofrecen diferentes montos para el importe máximo, verifica cuál se acerca a la cantidad de dinero que necesitas. Evalúa el tipo de interés que se te ofrece por la cantidad de dinero y escoge aquel con menor tasa. Finalmente, asesórate sobre el plazo que tienes para devolver la cantidad total, así sabrás si puedes cumplir con el compromiso financiero.
Proceso de solicitud y recepción del préstamo rápido
La mayoría de las entidades financieras que otorgan préstamos rápidos ofrecen un proceso muy simple para hacer la solicitud en línea. Para ello, solo debes acceder a la página web del prestatario y llenar los campos principales: (cantidad de dinero y plazo de devolución).
Para registrarte será necesario suministrar algunos datos personales y pocos requisitos adicionales. En un corto tiempo, la entidad o prestatario evaluará la información y confirmará si está aprobado o negado tu préstamo.
Ingreso del dinero en cuenta y condiciones de devolución
Si tu préstamo fue aprobado recibirás el contrato para formalizar el préstamo más el importe total en la cuenta bancaria suministrada previamente. A partir de este momento, tendrás que cumplir con las obligaciones de pago a través de una cuota mensual donde se abonará a la deuda incluyendo la tasa de interés.
Requisitos para solicitar préstamo rápido online
Para pedir préstamos rápidos solo necesitas proporcionar requisitos muy básicos. Cada entidad o prestatario está en el derecho de solicitar los requisitos que considere pertinentes para otorgar el micropréstamo.
Sin embargo, los requisitos más comunes son:
- Tener residencia en España.
- Tener la mayoría de edad.
- Tener una fuente de ingresos demostrable.
En otros casos, las entidades pueden solicitar otros requisitos obligatorios. Por ejemplo, que el nuevo cliente no esté en listas de ASNEF como moroso. Asimismo, toman en cuenta si el cliente tiene reportes de impago.
Documentación necesaria para solicitar un préstamo rápido
Si quieres solicitar un préstamo rápido es importante que tengas toda tu documentación personal y financiera actualizada. Normalmente, la intención al revisar estos documentos es comprobar tu identidad así como verificar toda la información suministrada más rápido.
- Pasaporte vigente, DNI o carnet de conducir.
- Una foto para confirmar identidad.
- Número de cuenta bancaria en algún banco de España.
- Número de teléfono móvil.
- Extracto bancario.
En este caso, según las exigencias de la entidad financiera también se podrían solicitar recibos de pagos de seguridad social, declaraciones de IVA o un justificante de la finalidad del préstamo. Recuerda, todo dependerá de la elección del prestatario que hayas hecho.
¿Cuánto tarda el dinero en estar ingresado en la cuenta?
El tiempo de espera para disfrutar del dinero está sujeto a múltiples factores externos a la entidad. El solicitante puede llegar a tener disponible el importe total en su cuenta bancaria en las primeras 24 horas. Sin embargo, la transferencia bancaria podría tardar de 48 a 72 horas en algunos casos especiales. Por ejemplo:
- Si la transferencia se ha hecho en una hora de cierre.
- Si la transferencia se realiza un día no laborable o feriado
- Sí hay errores en los datos bancarios suministrados durante el registro.
Sin embargo, cualquiera que sea el caso, el servicio de atención al cliente de cada entidad o prestatario siempre ofrecerá información actualizada a sus clientes. De esta forma, el cliente estará al día con el status de transferencia y el tiempo en el que dispondrá del monto total. Como resultado, los préstamos rápidos son una opción eficiente para conseguir dinero rápido.
Cómo solicitar un préstamo rápido con ASNEF
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) posee un registro de las personas que han adquirido deudas en territorio Español. Este fichero es un recurso al que los bancos y entidades financieras recurren con frecuencia. De esta manera, pueden evaluar si el nuevo cliente tiene alta probabilidad de impago, influyendo esto en la solicitud de crédito, préstamo u otra financiación.
Por lo general, aparecer como moroso en la lista de ASNEF puede dificultar el proceso de pedir un préstamo rápido. Sin embargo, existen entidades que han diseñado opciones para este tipo de clientes y sus necesidades. Ciertamente, estos minipréstamos o créditos online no tienen la misma flexibilidad que otros en su clase. Pero pueden convertirse en una solución eficiente si necesitas resolver un gasto imprevisto.
En primer momento, busca las entidades que admiten el minicrédito con ASNEF y chequea que cantidad de dinero, tasa de interés y plazo de devolución ofrecen. Ten presente que ante un perfil crediticio poco fiable las condiciones suelen ser más estrictas. Quédate con la opción que más se ajuste a tu necesidad económica o capacidad de devolución.
Devolución y consecuencias de impago en préstamos rápidos
Los préstamos rápidos se caracterizan por tener un proceso de gestión y aprobación increíblemente veloz. Pero, debes considerar que esta principal característica también se aplica a las obligaciones de devolución del dinero. Lo ideal es que al solicitar un préstamo estés seguro de tu capacidad para cancelar la cuota mensual en el tiempo acordado. Sin embargo, sabemos que los retrasos pueden ocurrir.
Entonces, ¿qué pasa si te retrasas en el pago de una o varias cuotas?
Las consecuencias de impago de los minicréditos son bastante indeseables si un cliente no hace el pago en el plazo indicado. El impago se convertirá en un coste adicional a lo que tenías previsto pagar, es decir, estarás engordando tu deuda con el paso del tiempo.
A continuación, algunas de las sanciones que puede acarrear.
| Primer mes de impago | Intereses de demora Comisión por reclamación de posiciones deudoras |
| Segundo mes de impago | Comunicar el ingreso en lista de morosos ASNEF |
| Tercer mes de impago | Reclamación JudicialPosible embargo al deudor |
Cabe destacar que, todas las acciones emprendidas por la entidad deben ser notificadas al cliente deudor. Además, si el cliente consigue hacer la devolución en medio del proceso la penalización puede variar o reducirse.
Cómo devolver un préstamo rápido
La operación de devolución de un préstamo rápido se hace desde la cuenta bancaria que ha suministrado el cliente en el contrato. Una vez se tenga claro la cantidad de dinero que se debe cancelar mensualmente se pueden optar por dos métodos.
- Pagos domiciliados a la cuenta bancaria.
- Pagos por Transferencia bancaria manual.
En todo caso, lo importante es cumplir con las fechas de pago para no tener que recibir una penalización por impago. Ten en cuenta que, no todas las entidades tienen las mismas formas ni plazos de devolución.
Si quieres pagar tus minicréditos antes del plazo establecido también puedes hacerlo a través de una amortización anticipada. Esta última puede ser parcial o total según tus posibilidades económicas.
Ahora, si quieres desistir totalmente del préstamo rápido que te han aprobado, también es posible. Debes realizar la notificación en los 14 días naturales posteriores a la firma del contrato y reembolsar el dinero cuanto antes.
Evaluación de los riesgos asociados a los préstamos rápidos
Solicitar un préstamo rápido online es muy sencillo y requiere de muy pocos requisitos; aun así, sigue siendo un financiamiento bastante serio. Es por esta razón, que las entidades hacen una evaluación de riesgo a las solicitudes de sus nuevos clientes. Mediante este proceso pueden determinar la viabilidad del préstamo, podríamos decir que es una forma de protegerse ante posibles futuros impagos.
Sin embargo, también existen muchos riesgos para el cliente si éste pide cualquier tipo de préstamos rápidos con una entidad poco confiable. Algunos de los más comunes son la pérdida de dinero por pagar comisiones adelantadas para la aprobación del préstamo. Asimismo, terminar pagando altas comisiones e intereses por no fijarse en la letra pequeña del contrato.
Mientras que, en casos más extremos se puede caer en el robo de identidad o de datos según tus hábitos de navegación.
Cómo identificar fuentes confiables y seguras
En internet conseguirás una gran variedad de prestamistas y entidades que ofrecen préstamos online, pero no todos son alternativas seguras. Cuando se trata de la obtención de dinero rápido en línea se debe ser muy cauteloso. Solo debes estar atento a las señales que parecen irregulares en la solicitud de este tipo de préstamos rápidos.
Puedes identificar si estás ante una empresa o entidad confiable, segura y sería si te fijas en los siguientes indicadores:
Información comprobable
Una entidad pondrá toda su información a disposición del cliente sin rodeos, esto incluye números de teléfono, dirección de su oficina, redes sociales, correos electrónicos y sitios web.
Apropiado servicio de atención al cliente
Las entidades confiables ofrecen asesoría detallada por parte de sus especialistas a cargo. Además, tienen un excelente manejo del tema, explican detalladamente los términos y condiciones no dejando espacio a dudas en sus clientes.
Reseñas de otros clientes
La confianza es un factor clave, así que puedes revisar la experiencia de otros clientes para evaluar la eficiencia de la entidad. De esta manera, puedes evitar sorpresas desagradables.
Criterios para la clasificación
Para determinar cuáles son las entidades financieras con mejores préstamos rápidos, tomamos en cuenta varios aspectos. Es importante mencionar que, para considerar una entidad de crédito en Creddio, nuestros expertos analizan minuciosamente cada opción antes de emitir un veredicto.
Nuestro equipo está conformado por especialistas en el área financiera con años de experiencia, quienes garantizan la máxima fiabilidad en cada una de las recomendaciones.
Como resultado, cientos de opciones son estudiadas para ser incluidas en los rankings o simplemente omitirlas. Por lo general, nos basamos en los siguientes criterios:
1. Cantidad máxima de dinero que abarca el préstamo.
2. Valor de la tasa de interés, siendo 0% la mejor opción a considerar.
3. Tiempo o plazo de devolución, valoramos las entidades que permiten mayor tiempo para devolver el préstamo.
4. Tiempo de aprobación y asignación del dinero a la cuenta bancaria del solicitante.
5. Requisitos, papeleos y proceso de solicitud, buscamos las opciones menos engorrosas para el solicitante.
6. Costos y gastos asociados, además de las tasas de interés, algunas entidades suman costos por honorarios, comisiones y otros gastos. Procuramos que no existan estos costos adicionales o que estos sean muy bajos.
7. Penalizaciones, algunas entidades aplican penalizaciones excesivas en caso de retraso de las cuotas del préstamo. Solo enlistamos préstamos con condiciones justas.
En conclusión, estos criterios de selección sirven de base para conocer de primera mano las mejores opciones de préstamos rápidos de la actualidad. Además, podrás usar nuestro comparador de préstamos para determinar cuál es el que más se ajusta a tus necesidades o requerimientos.
Por cierto, puedes asumir estos mismos criterios como una guía para encontrar mejores préstamos por cuenta propia.
Consejos y trucos para mejorar tus posibilidades de obtener un préstamo rápido
Si tienes una urgencia económica puedes recurrir a un préstamo rápido sin pensarlo dos veces. La cuestión es que el prestamista evaluará tu solicitud antes de dar la aprobación, y según sus estándares puede que no califiques.
Pero esto tiene solución, siempre podrás seguir algunos consejos para tener un buen perfil crediticio. Estos son algunos de los aspectos más importantes a considerar.
- Evita tener deudas elevadas o impagadas al momento de hacer la solicitud de un nuevo préstamo.
- Pide una cantidad de dinero que no sea exagerada ante tu situación financiera actual.
- Estudia las condiciones que ofrecen múltiples entidades y elige la más flexible para tu caso específico.
- Mantén toda tu documentación personal y financiera actualizada.
- Usa el simulador de préstamos para que puedas tomar una decisión más realista.
Si sigues estos consejos es muy probable que obtengas la aprobación del préstamo en tiempo récord. Una buena forma de saber que vas por el camino correcto es asesorarte con un especialista en préstamos.
¿Qué puedo hacer con el dinero de un préstamo rápido?
Si estás pensado en pedir un préstamo rápido, es probable que ya tengas clara la finalidad del dinero. Este puede servir para pagar deudas o cubrir gastos imprevistos en el hogar. Sin embargo, esta no es la única razón por la que un usuario puede solicitar un préstamo. De hecho, muchos usan este recurso financiero para poder financiar metas específicas.
La flexibilidad y rapidez que ofrecen estos productos financieros le convierten en una gran alternativa para multiplicar el dinero. Todo dependerá de la agilidad del cliente, las condiciones del crédito, las tasas de interés y el plazo de devolución que se haya pactado. Esta es una lista de las cosas que puedes hacer con el dinero de un préstamo rápido.
Préstamos para cancelar deudas: cuotas más asequibles y con menos intereses
Si tienes pequeñas deudas por pagar puedes pedir un préstamo rápido online para salir del aprieto de forma más cómoda. En este caso, elige un préstamo que ofrezca cuotas mensuales bajas con una tasa de interés que puedas manejar a mediano plazo.
Préstamos online en el acto: consigue tu préstamo en minutos
Este tipo de préstamos son ideales para solventar gastos imprevistos como por ejemplo: urgencias médicas. Cuando se trata de la salud, la rapidez es un factor relevante, por tanto, los préstamos rápidos son la mejor opción, ya que pueden ser aprobados en menos de 24 horas.
Préstamos para estudiantes: financia tu matrícula universitaria
Los préstamos rápidos son una alternativa para financiar estudios en todos los niveles. En este caso, el cliente puede elegir un préstamo rápido online con un plazo de devolución flexible que le permita cierta holgura mensual.
Préstamos para adquisición de bienes o inmuebles
Si surge una oportunidad de momento para adquirir un vehículo, casa, apartamento u otros puedes optar por este tipo de préstamos rápidos. Esta es una forma eficiente de conseguir dinero rápido y pagarlo en un plazo estimado.
Preguntas frecuentes sobre los préstamos rápidos
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo rápido en línea?
Para solicitar un préstamo rápido solo debes tener los siguientes documentos: Pasaporte, DNI o carnet de conducir vigente, foto tipo selfie, cuenta bancaria en un banco de España, teléfono de contacto. Otros pueden solicitar extracto bancario, aval o nómina.
¿Puedo obtener un préstamo rápido si estoy en ASNEF o en alguna lista de morosos?
Sí, los clientes que están en ficheros de ASNEF pueden optar por préstamos rápidos aunque con condiciones más estrictas y por un monto más reducido.
¿Es posible obtener un préstamo rápido sin nómina ni aval?
Sí, algunas entidades no requieren de estos documentos para aprobar una solicitud de préstamos rápido online. Debe asesorarse con su prestamista al momento del trámite.
¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse y depositarse un préstamo rápido en mi cuenta bancaria?
La aprobación de un préstamo rápido no suele exceder las 24 horas. Sin embargo, la recepción del dinero puede tardar hasta 72 horas dependiendo el momento en el que se haga la solicitud.
¿Puedo pagar mi préstamo rápido antes de la fecha límite y qué beneficios obtengo al hacerlo?
Sí, se puede cancelar un préstamo rápido antes de la fecha establecida a través de una amortización anticipada total o parcial. El beneficio de ello, implica un menor gasto en pagos por intereses.
¿Es posible pedir préstamos sin nómina ni aval, solo con DNI?
No, aunque existen gran variedad de condiciones en cuanto a los préstamos no es posible conseguir el dinero solo con un DNI.
¿Qué pasa si no se puede devolver un préstamo rápido online?
El cliente puede enfrentar una serie de penalizaciones que van desde el recargo de intereses por demora hasta un proceso judicial o embargo de bienes.
Conclusión: ¿Son los préstamos rápidos la mejor opción para ti?
Los préstamos rápidos son una excelente oportunidad para ti, no importa si necesitas el dinero para alcanzar una meta, subsanar un gasto inesperado o para cubrir una deuda ineludible. La flexibilidad de pago, sencilla gestión y rápida aprobación son ventajas que te harán sentir más tranquilo/a.
Una gran ventaja de estos recursos, es que siempre encontrarás una opción adecuada para tu situación particular. Por lo que no tendrás que adecuarte a condiciones que superan tu capacidad solo por la necesidad de obtener el dinero rápido.
En la actualidad, el mercado financiero está repleto de formas de financiamiento, pero no todas son una buena opción a largo plazo. Definitivamente, una de las que posee mejores condiciones pensadas en el bienestar de sus clientes son los préstamos rápidos.
Asimismo, encontrar una entidad financiera lo suficientemente viable para solicitarlos, es vital para asegurar una buena experiencia. Por eso, elige solo aquellas entidades que se encuentren recomendadas por especialistas. Tal y como es nuestro caso, donde hemos enlistado a las mejores entidades financieras del 2023.