¿Qué son los Préstamos Personales?
En concreto, un préstamo personal es la cantidad de dinero entregada por un prestamista (entidad financiera o prestamista particular) a una persona (prestatario).
Asimismo, el préstamo personal está sujeto a diversas condiciones y requisitos que deben cumplir ambas partes.
Por tratarse de un préstamo, la característica principal de este es que el prestatario (quien lo recibe) se compromete a pagar cuotas mensuales hasta cubrir la totalidad del préstamo. Aunque, también hay cuotas trimestrales, semestrales y anuales.
De igual forma, estas cuotas incluyen un tipo de interés que deberá asumir el prestatario. Así como diversas penalizaciones en caso de demora o incumplimiento en los pagos.
En España, los préstamos se han vuelto un salvavidas para todas aquellas personas que deben sufragar un gasto en particular. Por ejemplo, comprar un nuevo coche, una vivienda, invertir en un negocio y hasta salir de deudas antiguas.
En la mayoría de los casos, la entidad financiera que otorga el préstamo, solicitará garantías personales o reales para garantizar el cumplimiento del pago del préstamo.
¿Dónde puedo solicitar un Préstamo Personal?
En España, las opciones disponibles para solicitar un préstamo personal son variadas. Cada una de estas de opciones, tienes sus pros y contras, por lo que deberás decidir cuál es la que mejor se adapta a tu situación a actual:
- Bancos y cajas de ahorro: Son las opciones más comunes, y muchas veces la que mejores condiciones ofrece. Sin embargo, en los últimos años, acceder a financiamiento por parte de un banco se ha vuelto muy difícil.
- Empresas prestamistas: Estos prestamistas privados son empresas financieras cuya función es otorgar préstamos personales y demás tipos de préstamos. Es importante aclarar que estas empresas son legales, aunque no tienen supervisión directa del Banco de España.
- Prestamistas particulares: Se trata de personas que se dedican a prestar de su propio dinero a otras personas. Las condiciones pueden ser muy variadas y los montos del préstamo suelen ser limitados.
Básicamente, tienes tres opciones para solicitar préstamos personales en España: Entidades bancarias, prestamistas privados y prestamistas particulares. Ahora bien, según tu condición, algunas opciones pueden ser más viables que otras.
Recuerda que no solo se trata de la cantidad solicitada. También debes considerar el tipo de interés, la comisión de apertura, cuota mensual, papeleo, entre otros aspectos que inciden en el coste total del crédito o préstamo.
Requisitos para Pedir un Préstamo Personal
Realmente, cada prestamista, bien sea una entidad bancaria, una empresa financiera o un prestamista particular es libre de solicitar los requisitos que considere necesario. Sin embargo, al momento de realizar la solicitud de préstamo, hay requisitos comunes que son más habituales que otros, convirtiéndose prácticamente en la norma.
- Mayoría de edad y residencia legal en España: Este requisito podría considerarse obligatorio al solicitar determinada cantidad de dinero como préstamo. Por supuesto, debes llevar la documentación que certifique tu mayoría de edad, domicilio social y residencia legal en el país.
- Ser solvente: Cuando la entidad financiera o prestamista particular realiza el análisis de riesgo, debes demostrar que estás en condiciones de pagar el importe del préstamo. En este punto, podrías obtener mejores condiciones o unas más estrictas, como el tipo de interés, garantías, plazos de devolución y más.
- No estar en ficheros de morosos: Si has incumplido el pago de créditos anteriormente, probablemente estés en ficheros como ASNEF. En este caso, tus opciones para recibir un préstamo personal son mucho más limitadas. No obstante, hay empresas prestamistas y prestamistas particulares que ofrecen opciones de financiamiento con ASNEF.
- Objetivo del préstamo: Cualquier entidad prestamista tendrá como requisito una justificación de la cantidad solicitada como préstamo. Es importante que el dinero recibido, sea usado estrictamente para la finalidad del préstamo.
Asimismo, hay otros requisitos comunes que casi siempre se trata de información personal verificable, como constancias o referencias de cualquier tipo. Ciertamente, hay prestamistas que solicitan menos requisitos que otros, te invitamos a comparar las opciones disponibles y determinar la que más te convenga.
¿Cómo Funcionan los Préstamos?
En resumidas cuentas, los préstamos son un producto financiero destinado a solventar gastos de cualquier tipo. Básicamente, una entidad financiera (puede ser un banco, empresa o particular) presta una cantidad determinada de dinero y establecerá una serie de condiciones al prestatario para su devolución.
Por supuesto, estas condiciones incluyen el tipo de interés, comisión de estudio, plazo de amortización, las penalizaciones en caso de demoras, las cuotas fijas, protección de pagos, entre otros aspectos. Todos estos puntos sumarán el importe total adeudado del préstamo.
Asimismo, estas condiciones son pactadas por ambas partes previo a la entrega. También, es importante mencionar que las condiciones del préstamo, varían según el tipo del mismo. Por ejemplo, un préstamo hipotecario, puede tener un tipo de interés distinto a un préstamo para la compra de un coche o un microcrédito.
Tipos de Préstamos que se Pueden Solicitar
Según la finalidad del préstamo, el plazo de devolución, la cantidad solicitada y hasta tu condición financiera actual, existen varios tipos de préstamos para optar. En ese sentido, hemos realizado una breve lista con algunas de las opciones disponibles para ciudadanos y residentes legales de España:
Préstamos personales
Básicamente, un préstamo personal es un financiamiento otorgado de parte de una entidad financiera o prestamista particular a una persona, bajo ciertas condiciones. Dentro de la definición de préstamos personales, existen muchas versiones.
Generalmente, podemos encontrar préstamos para todo tipo de proyecto o compra. Por ejemplo, coches, viviendas, inversiones y más.
También, el préstamo personal tiene una tasa de interés que establece el prestamista que se suma al importe total adeudado. Hay préstamos cuya finalidad es inamovible, como los préstamos estudiantiles o hipotecarios. Del mismo modo que hay préstamos que no exigen una justificación para el destino de los fondos una vez esté en su cuenta bancaria.
Micropréstamos o microcréditos
Realmente, los micropréstamos tal y como su nombre hace referencia, se trata de un préstamo de una cantidad muy pequeña. Habitualmente no superan los 600 euros. Asimismo, el plazo de devolución de estos, es bastante corto, por lo general de unos 45 días.
Por lo general, los micropréstamos no están sujetos a requisitos tan estrictos, el proceso de solicitud puede tomar unos pocos minutos desde la banca online o una entidad financiera no bancaria.
No obstante, un micropréstamo o microcrédito, suele tener intereses mucho más altos que un préstamo común. Por ejemplo, el promedio de la tasa de intereses ronda el 20 % o más.
Préstamos rápidos
Un préstamo rápido podría considerarse el punto intermedio entre un micropréstamo y un préstamo tradicional. Es decir, cantidades que no pueden considerarse “mínimas”, pero tampoco lo suficiente como para adquirir una vivienda. Comparando préstamos rápidos en España, notamos que el promedio ronda entre los 600 y 10000 euros.
Para obtener un préstamo o crédito rápido, el prestatario debe cumplir con ciertas condiciones impuestas por la entidad financiera. El TIN y el TAE de los préstamos rápidos ronda entre el 15 y 20 %. En España, hay gran variedad de opciones disponibles para solicitar este tipo de préstamo, por lo que se recomienda compararlos en nuestro simulador.
Préstamos preconcedidos
En este caso, los préstamos preconcedidos tienen una característica diferente al resto. Pues, se trata de una línea de financiamiento que una entidad financiera o bancaria le otorga a una persona en particular. Generalmente, se les ofrece a sus mejores clientes o a esas personas cuyo perfil, asegura cierta solvencia, además de contar con un historial crediticio impecable.
En pocas palabras, si manejas ciertas cantidades de dinero, tendrás a tu disposición una línea de préstamos que puedes usar parcial o totalmente.
Solicitar este tipo de préstamo es muy fácil, pues el mismo banco o prestamista lo tiene previamente aprobado, lo que supone mejores condiciones. Solo que tienes que hacer uso de él, cuando lo creas conveniente. Uno de los más comunes, es el anticipo de nómina, donde recibes una cantidad determinada de dinero según tu ingreso salarial mensual.
A estas alturas, los préstamos online abarcan la mayor parte del mercado. Algo que sinceramente no sorprende tomando en cuenta la importancia de la banca digital en nuestros días. Recuerda que, la diferencia entre un préstamo online y una tradicional, es que no debes ir hasta la entidad financiera, realizando todo el proceso vía online.
Cómo Conseguir Préstamos Baratos
Encontrar financiamiento hoy en día, puede resultar una tarea agobiante, tomando en cuenta la infinita variedad de opciones disponibles. Como era de esperarse, no todas resultan ser una decisión viable. Así que, para conseguir préstamos baratos, la mejor opción es comparar todas las ofertas disponibles.
Entonces, podrás evaluar cuáles son esos préstamos que agrupan las mejores condiciones para ti. Como:
- Tasa de interés (TIN).
- Tasa Anual Equivalente (TAE).
- Comisión de apertura.
- Comisión de estudio.
- Comisión de finalización.
- Plazo de amortización o plazo máximo.
- Coste total del crédito.
En resumidas cuentas, debes comparar todo lo referente al préstamo que desees solicitar. Pero, ¿Cómo comparar préstamos baratos?, nuestro simulador de préstamos te permite comparar e identificar en segundos cuál es el préstamo que más se ajusta a tus necesidades.
En promedio, estas son algunas de las ofertas que puedes encontrar en España:
| IMPORTE MÍNIMO | IMPORTE MÁXIMO | TIN | TAE |
|---|---|---|---|
| Entre 500 y 3000 euros | Hasta 50000 euros | Entre 6,50 % y 8,99 % | Entre 6,80 % y 9,80 % |
Nota: Estos son datos referenciales según el promedio del mercado. Consulta nuestra lista de ofertas disponibles para encontrar el mejor préstamo según tus requerimientos.
Diferencias entre Préstamos e Hipotecas
En el mundo financiero, existen muchos términos que generan confusión por la similitud de sus conceptos. Sin duda, una de las dudas más comunes, es cual es la diferencia entre un préstamo y una hipoteca.
En primer lugar, la hipoteca es un tipo de préstamo, enfocado en el financiamiento de una vivienda u otro tipo de inmuebles. Además, la entidad financiera asumirá como garantía la misma propiedad que se está adquiriendo con la hipoteca.
Igualmente, suelen tener tasas de interés distintas y condiciones menos estrictas que un préstamo tradicional. Partiendo del hecho que la entidad financiera ya tiene una propiedad como garantía en caso de impagos. Existe otra figura que es el préstamo con garantía hipotecaria, que básicamente se trata de solicitar un préstamo asumiendo una propiedad como garantía.
Ambos productos financieros se basan en prestar una cantidad determinada de dinero a una persona. La diferencia radica en la finalidad del préstamo y las condiciones establecidas para la devolución del mismo.
Vamos a ejemplificar mejor en esta tabla:
| Hipotecas | Préstamos |
|---|---|
| Suelen ser montos elevados (+80000 euros). | Los montos no suelen superar los 50000 euros. |
| Las hipotecas tienen un plazo de devolución a largo plazo. | Los préstamos tienen plazos de devolución más cortos. |
| Las hipotecas requieren papeleos más extensos. | Los préstamos son más fáciles de conseguir. |
| En caso de impago, la entidad tomará posesión de la casa adquirida con la hipoteca | En caso de impago, la entidad financiera tomará posesión de otros bienes y patrimonios, incluso tu nómina. |
| Son exclusivos para comprar una vivienda. | Pueden usarse para distintos fines. |
¿Son lo mismo los Préstamos y Créditos?
Aunque son muy similares, no son lo mismo. Los créditos se basan en una cantidad de dinero puesta a disposición de una persona, en este caso, un cliente de la entidad financiera o bancaria.
Esta cantidad de dinero que dispone (en forma de crédito) , podrá ser utilizada según las necesidades de la persona, en un solo importe o fraccionado. También se puede añadir a su cuenta bancaria o a la tarjeta de crédito.
En esta tabla, podemos observar mejor las diferencias:
Diferencias entre préstamos y créditos
| Préstamos | Créditos |
|---|---|
| Un préstamo otorga toda la cantidad de dinero solicitada al ser aprobado. | Un crédito le permite al cliente obtener financiamiento hasta cierta cantidad de dinero al momento que lo desee. |
| Un préstamo se da por terminado al momento de cancelar la última cuota. | Un crédito puede renovarse cada año por la misma cantidad o incluso una superior. |
| Los intereses de un préstamo se cobran del total de la cantidad solicitada. | Los intereses de un crédito se cobran solo por la cantidad que utilizaste. |
Cómo Elegir el Mejor Préstamo
Sin duda, la oferta de préstamos es tan amplia, que no siempre elegimos la mejor opción. Por eso, hemos enlistado algunos de los elementos más importantes que te permitirán conocer e identificar el mejor préstamo según tus intereses:
- El interés: Es el porcentaje de la cantidad solicitada que el banco o entidad financiera cobrará por el préstamo. Puedes identificarlo como TIN (Tipo de Interés Nominal) y TAE (Tasa Anual Equivalente). Esta última, suma otros gastos operativos, como comisiones, plazo de amortización, entre otros.
- Comisiones: Hay varios costos que deben sumarse más allá del interés. Por ejemplo, la comisión de apertura, que se cobra al concretar el préstamo. Otra es la comisión de estudio, que engloba los gastos del banco al momento de analizar tu perfil como candidato al préstamo. También, está la comisión de finalización, cobrada al momento de saldar la deuda.
- Plazo de amortización: En palabras simples, es el tiempo o plazo en el que se debe devolver el monto total del préstamo. Habitualmente, mientras mayor sea este plazo, más altos serán los intereses.
- Cantidad: Algunas ofertas tienen un límite de dinero que puedes solicitar. Por supuesto, debes buscar una que se adapte a tus requerimientos.
Entonces, en términos prácticos el mejor préstamo es aquel que te ofrece la cantidad que necesitas, con la mejor tasa de interés, menores comisiones y un plazo de amortización adecuado a tu condición. Incluso, existen opciones como los minicréditos con ASNEF para aquellos que se encuentran en registros de morosos. Otro punto a tener en cuenta, es que algunas ofertas a simple vista deslumbrantes, tienen como condición adquirir un producto adicional para poder optar por dicho préstamo.
Así que, debes considerar esas “letras pequeñas” antes de asumir una opción muy atractiva. Casi siempre, son las que tienen condiciones adicionales poco justas u engañosas.
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Esta combinación de tecnología y experticia humana, nos convierten en una de las plataformas de préstamos más fiables de España. Otro punto importante es que nuestras ofertas de préstamos publicadas son actualizadas diariamente. En Creddio, tenemos las mejores ofertas de préstamos en España.
FAQ – Preguntas Frecuentes
¿Cómo pueden Ayudar los Préstamos a Mejorar tu Situación Financiera?
Los préstamos podrían considerarse un salvavidas a la situación financiera de cualquier persona. Estos, no solo permiten sufragar gastos inesperados que representan una fuerte carga, también son ideales para poder adquirir una vivienda, un coche o cualquier otra propiedad. Incluso, te permiten realizar inversiones que mejoren tu situación financiera a futuro.
¿Dónde puedo obtener un préstamo urgente?
En España, hay cientos de ofertas disponibles de préstamos personales y de cualquier otro tipo. Sin embargo, en Creddio puedes comparar e identificar las mejores opciones disponibles. Ingresa en nuestro simulador de préstamos y encuentra el mejor préstamo de España según tus necesidades.
¿Cuál es el mejor sitio para pedir un préstamo?
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